대신증권주식회사 검사결과제재 (2015-10-02)

의심스러운 거래 보고업무 개선

201X.XX.XX.∼201X.XX.XX. 기간동안 OO개의 의심거래 추출룰중 의심거래 보고가 1회도 이루어지지 않은 룰이 OO개(OO%)이며, 이 중 OO개(OO%)는 경보가 1회도 발생하지 않는 등 룰의 실효성이 미흡하므로 추출룰의 실효성을 검토하여 임계치를 조정하거나 필요없는 룰은 폐기하는 등 개선이 필요

OO개의 STR룰 각각에 부여된 룰 점수와 별도의 스코어링 모형 점수를 합하여 OO점 이상일 경우에만 경보를 발생시키고 있는데, 구권 수표거래는 자금세탁위험이 높은데도 명확한 근거없이 해당 룰*에 OO점만 부여**하여 OOOO건의 해당 거래 중 O건(X.XX%)에서만 경보가 발생하였으며, * 당일 O개월 이상된 구권 수표로 O천만원 이상 입금한 거래 ** OO개룰 중 OO개룰에는 OO점 이상을 부여하여 스코어링 점수에 관계없이 경보 발생 미성년자 및 금융채무불이행자는 무자력자로서 이들 거래는 자금세탁위험이 높아 모니터링을 강화하는 것이 바람직한데도 추출룰에는 포함하지 않고 스코어링 모형에만 낮은 배점(X∼XX점)으로 반영하고 있어 이들 거래에 경보가 발생하지 않을 가능성이 높으므로 추출룰 배점이나 스코어링 모형 배점 등의 조정을 통해 의심거래 경보 발생 체계를 개선할 필요

금융거래가 의심거래보고 추출기준에 해당하는데도 금융정보분석원에 보고하지 않을 경우 미보고 사유를 명확히 기록·관리하여야 하나, 실제 미보고 사유를 입력한 건은 201X.XX.XX.∼201X.XX.XX. 기간동안 OOOOO건으로 전체 미보고건의 X.X%(동 기간중 전체 미보고건은 OOOOOO건)에 불과 하므로 앞으로 의심스러운 거래로 추출된 거래에 대하여 금융거래 상대방 수, 거래횟수, 거래 점포수, 거래 기간, 거래 배경 및 목적 등을 충분히 감안하여 검토하고, 검토 결과 의심스러운 거래 보고 대상에서 제외하는 경우 보고제외 사유를 명확히 기록·관리하는 등 관련 업무를 합리적으로 개선하시기 바람

고객의 자금세탁위험 평가업무 개선

고객위험평가시 고객 유형, 거래 금융상품, 국가위험을 각 항목별로 점수화 한 후 동 점수를 가중평가(각 OO%, OO%, OO%)하여 평가점수가 OO점 이상인 고객을 고위험고객군으로 분류하고 있으나, 국내 비거주자, 개인자산을 신탁받아 보유할 목적으로 설립 또는 운영되는 법인 또는 단체 등 고위험고객군의 고객 유형 위험점수가 낮게 책정되어, 상기 유형 고객군이 신규계좌를 개설하는 경우 평가점수가 OO점에 미달*하므로 고객유형 위험점수의 배점 조정 등 고객위험평가 업무를 개선할 필요 * 국내 비거주자 OO점, 국내신탁회사 OO점 등

신규계좌개설시 징구하는 계좌개설신청서 및 고객 거래확인서 양식 중 고객의 직종․업종기재란이 누락*되어 카지노사업자, 환전상, 귀금속상 등 고위험 고객으로 우선 분류되어야 할 고객이 고위험고객으로 분류되지 아니할 위험이 있으므로 신청서 등의 양식변경을 통해 고객의 직종 및 업종이 다양하게 반영되어 고객의 위험평가업무가 효율적으로 운영될 수 있도록 개선할 필요 * 전문직/회사원/공무원/자영업/농림수산업/주부/기타 중 택일 후 직장명을 기재토록 하고있음