현대해상화재보험 검사결과제재 (2015-09-14)

의심스러운 거래 보고 업무 불합리

의심스러운 거래로 추출된 거래에 대한 금융정보분석원 보고 여부를 시스템을 이용하여 검토하지 않고 별도의 엑셀파일을 이용하여 수작업으로 관리하고 있어 검토 여부가 시스템에 기록*되지 않는 등 실제 검토 여부에 대한 확인이 어려우므로 * 2013.1.1.～2015.5.31. 기간 중 의심거래로 추출된 147건의 거래여부에 대하여 검토여부가 시스템에 기록되지 않음 의심스러운 거래로 추출된 모든 거래에 대한 검토, 승인 및 보고 절차가 시스템을 통해 수행되도록 하여 검토대상 건이 누락되지 않도록 하는 등 관련 업무를 개선하시기 바람

의심스러운 거래로 추출된 거래에 대한 점검·검토 후 금융정보분석원 보고 대상에서 제외하면서 검토 의견을 단순히 “정상거래‘로 기재하는 등 명확한 미보고 사유를 작성·관리하지 않고 있으므로 앞으로 의심스러운 거래로 추출된 거래에 대하여 금융거래 상대방 수, 거래횟수, 거래 점포수, 거래 기간, 거래 배경 및 목적 등을 충분히 감안하여 검토하고, 검토 결과 의심스러운 거래 보고 대상에서 제외하는 경우 보고제외 사유를 명확히 기록·관리하는 등 관련 업무를 합리적으로 개선하시기 바람

고액현금거래 보고 업무 불합리 2013.12.7.～2015.5.19. 기간 중 고액현금거래로 추출된 거래(00건) 중 대부분(00건)의 거래가 대체거래 등 실제 현금거래가 아니라는 이유로 금융정보분석원 보고 대상에서 제외되고 있는 등 고액현금거래 추출의 효율성이 미흡하므로 앞으로 실제 현금거래가 아닌 경우 현금거래로 기록하지 않고 거래의 실질에 맞게 처리되도록 시스템을 개선하여 고액현금거래 추출시 실질적 현금거래가 추출되도록 하고, 금융정보분석원 보고 대상에서 제외하는 경우 관련 근거, 증빙 등을 기록·첨부하도록 하는 등 관련 업무를 합리적으로 개선하시기 바람

고객확인 업무 미흡

고객확인을 실시한 기존고객에 대하여 거래가 유지되는 동안 주기적으로 고객정보를 재확인하는 업무 절차 등이 내규에 마련되어 있지 않아 회사가 확보하고 있는 고객 정보가 실제 거래내용과 불일치할 우려가 있으므로 자금세탁의 위험도 등을 고려하여 회사가 정한 주기에 따라 고객재확인이 이루어질 수 있도록 관련 업무를 개선하시기 바람

법인 고객에 대하여 장기보험 계약 체결 시 고객거래확인서를 필수 서류로 지정하여 운영하고 있으나 비영리단체의 경우 설립목적을 검증하는 절차가 마련되어 있지 않으므로, 비영리단체와의 거래 시 설립목적을 확인하고 정부가 발행한 문서 또는 정관 등을 통해 이를 검증하는 등 관련 업무를 개선하시기 바람

회사가 보험계약 인수 시 활용하는 직업분류 코드를 자금세탁방지업무 관련 고객평가시스템에도 동일하게 적용하고 있으나 직업분류에 대부업자가 별도로 구분되어 있지 않아 대부업자를 고위험고객으로 분류하지 않고 있으므로 대부업자를 고위험 고객으로 분류하여 추가정보를 확인하는 등 강화된 고객확인업무를 개선하시기 바람

자금세탁방지 업무매뉴얼 운용 불합리 회사가 현재 사용 중인 자금세탁방지 업무매뉴얼은 손해보험협회에서 배포한 업무매뉴얼을 그대로 사용하여 회사의 업무 특성을 제대로 반영하지 못하고 있으므로 임직원이 실제 업무에 참고할 수 있도록 회사의 특성에 맞는 업무매뉴얼을 자체적으로 마련하여 실질적으로 자금세탁방지업무에 활용될 수 있도록 개선하시기 바람