담당부서 금융위원회 중소서민금융정책관 서민금융과 담당자 김수호 서기관 연락처 2156-9471 담당부서 금융위원회 중소서민금융정책관 서민금융과 담당자 김영대 사무관 연락처 2156-9471
출시 이후 미소금융･햇살론･새희망홀씨･바꿔드림론 등 서민금융 상품 별 지원 규모 및 신용회복 지원 실적에 대해 분석하고
- 동시에 서민금융 콜센터･서민금융나들목･서민금융 종합지원센터를 통한 서민금융 상담･안내 실적 도 점검 서민금융상품 개요 1 서민금융상품 지원실적 1. 미소금융 : 저신용·저소득층의 자활을 지원하기 위하여 미소금융재단에서 2～4.5% 금리로 대출하는 상품 2. 햇살론 : 지역신용보증재단의 보증을 통해 서민금융회사 (상호금융, 상호저축은행 등) 에서 9～12% 금리로 대출하는 상품 3. 새희망홀씨 : 은행권 자체재원을 통해 11～14%로 대출하는 상품 4. 바꿔드림론 : 20% 이상 고금리 대출을 신복기금의 100% 보증을 통해 8～12% 수준의 은행권 대출로 전환해주는 상품 <상품별 지원실적> (단위: 억원, 새희망홀씨는 9월 기준) 구분 (사업 개시월) ～’09 ’10 ’11 ’12.10월 누적 미소금융 (08.7) 612 (15,810건) 1,144 (15,192건) 3,107 (28,022건) 2,271 (24,022) 7,134 (83,046건) 햇살론 (10.7) - 13,859 (152,731건) 4,835 (56,097건) 4,195 (49,291건) 22,889 (258,119건) 새희망홀씨 (10.11) - 2,677 (33,633건) 13,655 (156,654건) 13,860
(154,337건) 30,192 (344,624건) 바꿔드림론 (08.12) 1,431 (14,936건) 1,685 (16,569건) 4,752 (46,164건) 5,625 (52,471건) 13,493 (130,140건) 4대 상품 계 2,043 (30,746건) 19,365 (218,125건) 26,349 (286,937건) 25,951 (280,121건) 73,708 (815,929건) 1. 대출 현황 ◇ 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등 서민금융상품을 통해 ’08~’12.10월간 81만여명에 7.3조원을 지원 하였으며 연간 지원규모도 꾸준히 확대 되는 추세
(’10년) 1.93조원 → (’11년) 2.63조원 → (’12.1∼10월) 2.59조원
(미소금융) ’08.7월 출시 후 83,046명에게 7,134억원 지원 (‘12.10)
- 미소금융 지점 대출액은 38,746명 대상 5,148억원이며, 복지사업자 및 전통시장을 통한 전대자금 대출은 44,300명 대상 1,986억원
- 이 중 ‘ 12년 지원액은 2,271억 (10월 현재) 이며 연말까지 3천억원 지원 목표 (단위: 개, 억원, 건) 구분 기관수 지원액 대출 건수 금액 미소금융 지점 162 5,528 38,746 5,148 기업재단 76 3,150 22,064 2,979 은행재단 53 1,950 12,198 1,741 지역법인 33 428 4,484 428 복지사업자/전통시장 390 1,614 44,300 1,986 창업 8 226 949 209 사회적기업 3 224 152 152 신용회복 2 685 22,011 645 전통시장 377 479 21,188 980 계 552 7,142.0 83,046 7,134
(햇살론) ’10.7월 출시 후 258,119명에게 2조 2,889억원 지원 (‘12.10)
- 금융회사별로는 새마을금고, 농협, 신협, 저축은행 順으로 대출
- ‘ 12년 지원액은 4,195억 (10월 현재) 이며 연말까지 7천억원 지원 목표 - 특히 7.19 대책에서 보증비율을 상향조정 (85%→95%) 한 이후 하반기 실적이 증가 하는 추세
월별 대출액 : 388억(7월) → 532억(8월) → 675억(9월) → 774억(10월) (단위 : 억원, 건수) 새마을금고 농협 신협 저축은행 수협 산림 건 수 84,610 75,511 58,488 34,667 3,354 1,489 (비 중) 32.78% 29.25% 22.66% 13.43% 1.30% 0.58% 금 액 7,890 6,328 5,347 2,902 300 122 (비 중) 34.47% 27.65% 23.36% 12.68% 1.31% 0.53%
(새희망홀씨) ’10.11월 출시 후 344,624명에게 3조 192억원 지원 (‘12.9)
- 저신용층 (신용등급 7등급 이하) ･저소득층 (연소득 2천만원 이하) 대출이 255,967건으로 전체 대출 중 74.3% 차지
- ‘ 12년 지원액은 13,860억 (9월 현재) 이며 연말까지 17,500억원 지원 목표
(바꿔드림론) ’08.12월 출시 후 130,140명에게 13,493억원 지원 (‘12.10)
- ‘ 12년 지원액은 5,625억 (10월 현재) 이며 연말까지 8,500억원 지원 목표 - 서민계층 금리부담 완화를 위해 대출이자율을 0.5%p 인하
하고 영세자영업자 전용 상품 (5년간 총 1.5조원 공급) 을 출시 (`12.11.12)
연 8.5%～12.5% → 연 8%～12%로 인하 2. 연체율 현황
최근 실물경기 둔화, 가계부채 규모 증가 등으로 인해 서민금융 연체율 도 대체로 상승하는 추세 이나,
- 보유대출에 대한 연체율이 높은 대상 수요층(저신용･저소득층)의 특성을 고려 할 때 아직까지는 관리가 가능한 수준 으로 평가 구분 (사업 개시월) 연체율(%) ’10.12 ’11.6 ’11.12 ’12.6 ’12.9 미소금융 (08.7) 1.6 2.5 3.1 4.4 5.2 햇살론
(10.7) 0.03 1.7 4.8 8.4 9.6 새희망홀씨 (10.11) - 1.2 1.7 2.4 2.6 바꿔드림론
(08.12) 5.1 4.9 5.9 7.1 8.5
대위변제율
미소금융 (5.2%) 및 새희망홀씨 (2.6%) 연체율 은 최근 상승추세 를 보이고 있으나 아직까지 양호한 수준을 보이고 있으며,
- 햇살론 (9.6%) ･ 바꿔드림론 (8.5%) 의 경우 경기둔화에 따른 변제능력 약화 등으로 대위변제율이 다소 높은 수준
서민금융 상품의 연체율은 서민금융 지원 대상자가 주로 이용 하는 저축은행 가계부문 대출 연체율 (11.3%, ’12.6월 기준 ) 과 비교 하여도 상대적으로 낮은 수준임
‘11년말 대부업체 대출연체율은 7.3% 수준으로 햇살론･바꿔드림론 대위변제율과 유사한 수준이나, 대부업체는 연체발생채권을 장기 보유하지 않고 매각 후 상각 처리하기 때문에 대상고객에 비해 연체율이 높지 않은 특성을 고려할 필요
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