담당부서 금융위원회 금융소비자과 담당자 조문희 사무관 연락처 2156-9774 담당부서 금융위원회 금융소비자과 담당자 이수한 금융교육기획팀장 연락처 2156-9774 1 개 요
금융위․금감원은 금융교육이 소비자보호의 핵심 기반임을 감안하여 공급자 시각이 아닌 금융소비자 관점에서 필요한 정책과제를 발굴․추진하는 등 금융교육을 강화할 예정
이를 위해 우선적으로 주요 금융교육기관들과 합동으로 「금융교육 온라인 포털 시스템」구축을 추진
그간 개별 금융교육기관별로 온라인 금융교육 정보가 제공되면서, 소비자는 원하는 정보와 콘텐츠를 찾는 데 어려움이 발생하는 등 불편 초래
- 동 포털은 소비자가 ‘한 번의 방문으로 원하는 교육 콘텐츠에 접속’할 수 있는 온라인 플랫폼으로서 금융교육 수요자와 공급자를 연결하는 사이버공간상의 관문으로 기능
개인의 자산․부채 수준 및 결혼․퇴직 등 생애주기에 따른 쌍방향 온라인 컨설팅을 제공하여 소비자의 의사결정에 실질적 도움을 주도록 할 예정
이외에도 공적 금융상담서비스(금융멘토), 금융교육 표준교재 보급 등 다각적인 금융교육 프로그램을 마련․시행할 것임 2 추진 과제 가. 금융교육기관 공동의 “금융교육 원스톱 포털” 구축
14개 금융교육기관으로 구성된 금융교육협의회 공동으로 금융교육 포털 시스템을 구축
금융위원회, 금융감독원, 예금보험공사, 신용회복위원회, 전국투자자교육협의회, 청소년금융교육협의회, 한국투자자보호재단, 은행연합회, 금융투자협회, 생보협회, 손보협회, 여신금융협회, 저축은행중앙회, 신협중앙회
동 포털은 금융교육기관들이 제공하는 우수 교육 프로그램을 모두 망라하여 제공하는 매트릭스 방식을 채택함으로써
- 금융소비자는 학생, 직장인, 은퇴자 등 자신이 속한 집단계층 및 목적(투자, 부채 관리 등)에 맞는 교육 프로그램에 접근 가능
포털은 컨텐츠 개발 일정을 감안하여 2단계로 추진하되, 1단계(금융교육 온라인 플랫폼)는 2013년 상반기 중 완료하고 2단계(생애주기형 온라인 컨설팅)는 2013년 하반기 중 구축 예정
- 또한, 금융교육협의회내에 포털 시스템 운영반을 구성하여 주기적(예시 : 1개월)으로 자료 업데이트 및 피드백을 강화할 것임 1단계 : 금융교육 온라인 플랫폼 구축 현행 금융교육기관들의 제공하는 각종 교육 프로그램을 분석하여 가장 유용한 우수사례(best practice)를 선정․제공 소비자는 각자의 교육수요에 부합하는 핵심 콘텐츠에 쉽게 접근하는 방식 구현
(예시) 아동: 아동 메뉴를 클릭 시 ①용돈기입장 작성하기, ②은행통장 만들기, ③저축하는 습관 갖기 등이 나타나며, 관련 개념을 애니메이션이나 동영상을 통해 배울 수 있고, 추가적 교육을 원하면 금감원 또는 청소년금융교육협의회 등의 홈페이지로 이동 직장인: 직장인 메뉴에 접속하며 ①금융상품 비교공시, ②펀드 투자시 주의사항, ③결혼·노후 자금 대비를 위한 자산관리요령 등이 나타나며, 해당 사항을 전문가의 칼럼, 만화 등으로 배울 수 있고, 추가적교육을 원하는 경우 전국투자자보호재단 등의 홈페이지로 이동 이후 추가적이고 세부적인 교육을 원하는 경우 이를 제공하는 교육기관 홈페이지로 이동 가능 2단계 : 생애주기형 온라인 컨설팅 서비스 제공
영국 등의 온라인 금융 컨설팅 서비스를 벤치마킹하여 소비자의 합리적인 자산․부채관리를 지원하는 시스템
영국 FSA의 금융교육 홈페이지에서는 채무로 어려움을 겪는 소비자에게 대출 관련 주의사항, 본인의 신용등급 확인 방법, 저신용자 대출상품 안내 등 금융애로 해결 가이드 제공
소비자가 자신의 생활환경(연령, 부양 가족 등) 및 금융상태(자산, 소득 및 부채 규모 등) 등을 묻는 질문에 답하면 ① 부채 과다시 부채 경보시스템이 작동하고 부채 축소를 위한 가이드라인 제시
(예시) 금리가 낮은 대출상품 소개 및 전환 방법 안내 ② 생애 주기별로도 소비자의 주요 사건(취업, 결혼 등)에 따라 적합한 소비․저축 행태 및 금융상품 제안
(예시) 신규 취업자가 자신의 자산 및 예상 급여 수준을 입력하면 적절한 자산 포트폴리오를 권유하거나 금융상품 비교공시 제공
금감원이 학계전문가에 의뢰하여 마련한 개인금융진단 알고리즘 연구용역 결과(‘12년)를 토대로 개발 나. 금융 상담서비스 시스템 구축 및 금융교육의 품질 향상