담당부서 산업금융과 담당자 김윤희 연락처 2156-9751 담당부서 산업금융과 담당자 윤동욱 사무관 연락처 2156-9751 1. 은행 전체 기술신용대출 실적
’14년 9월말 현재 기술신용평가기관(TCB)의 기술신용평가 기반 대출은 3,187건에 1조 8,334억원 수준 (잔액 기준, 잠정)
- 업무가 본격화 되면서 (7월 +486건 → 8월 +1,024건 → 9월 +1,677건) 3개월간 대출건수 (3,187건) 가 6개월간 전망치 (7,500건) 의 42.5% 수준 으로, 연말까지 당초 전망치를 무난하게 달성 가능 할 것으로 예상
- 대출잔액 도 9월중 1.1조원 (은행자율 0.5조원) 증가 하는 등 대폭 확대
대출 건수로는 기보 보증부 대출이 전체의 60% 수준이나, 대출잔액 으로는 은행 자율대출이 전체의 약 40% 를 차지하는 등 은행의 자발적인 기술금융 동참 움직임이 가시화 < 은행 전체 기술신용대출 실적 (잔액 기준, 잠정) (단위: 건, 억원) > 7월말 8월말 1? 9월말 기보 온렌딩 자율 기보 온렌딩 자율 기보 온렌딩 자율 건수 486 349 83 54 1,510 1,055 214 241 3,187 1,913 472 802 (증감) (486) (349) (83) (54) (1,024) (706) (131) (187) (1,677) (858) (258) (561) 잔액 1,922 764 850 309 7,221 2,339 2,794 2,089 18,334 4,867 6,472 6,995 (증감) (1,922) (764) (850) (309) (5,299) (1,575) (1,944) (1,780) (11,113) (2,528) (3,678) (4,906) 건당 평균 4.0 2.2 10.2 5.7 4.8 2.2 13.1 8.7 5.8 2.5 13.7 8.7 1? ’14.8월말 1,661건, 11,407억원(9.18. 보도자료)은 승인기준(차주와의 약정금액)으로 집계 → ’14.9월말 실적부터는 잔액기준(실제 자금집행금액)으로 집계하여 기존 통계와 차이 2. 은행별 세부 내역
기업은행 이 대출 건수 및 잔액 모두 은행 전체 실적의 1/3 이상을 차지 하며 기술신용대출을 통한 중소기업 자금조달 여건 개선을 선도
시중은행 중에서는 우리은행 , 지방은행 중에서는 대구은행 이 적극적
- 다만, 시중은행 자율대출 영역에서는 하나은행 실적이 두드러짐 < ’14.9월말 은행별 기술신용대출 실적 (잠정) > (단위 : 억원, 잔액 기준) 구 분 기보 온렌딩 은행 자율 합계 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 특수 은행 기업 829 2,011 241 2,767 267 2,142 1,337 6,920 산업 21 144 11 201 17 116 49 461 정금공 - - - - 6 281 6 281 수출입 - - - - 10 179 10 179 농협 70 148 3 33 23 185 96 366 수협 - - 5 63 - - 5 63 시중 은행 국민 270 674 27 481 30 206 327 1,361 신한 176 467 30 465 128 846 334 1,778 외환 65 285 24 404 16 126 105 815 우리 233 590 77 1,204 115 1,061 425 2,855 하나 125 259 51 833 157 1,732 333 2,824 씨티 7 12 - - - - 7 12 SC 9 15 - - - - 9 15 지방 은행 경남 23 44 - - 7 47 30 91 광주 10 15 - - - - 10 15 대구 35 107 - - 13 43 48 150 부산 31 76 3 21 10 29 44 126 전북 9 20 - - 3 2 12 22 제주 - - - - - - - - 합 계 1,913 4,867 472 6,472 802 6,995 3,187 18,334 (평균, 억원/건 ) (2.5) (13.7) (8.7) (5.8) 3. 향후 계획
금융위는 기술금융의 조속한 현장 확산 을 위하여 양적(量的)·질적(質的) 측면에서의 점검 을 병행해 나갈 계획
’14.10월중 “기술금융 종합상황판”을 구축 하여 은행별 기술신용평가 기반 대출 규모를 집계하여 공개 (양적 점검)
- 기술금융이 활성화되기 위해서는 일정 수준 임계치 (critical mass ) 에 이르기까지 경험, 노하우 및 자료 축적 이 절대적으로 필요
- 따라서, 일정 기간 동안 실적 공개 등을 통해 집행을 독려
연내 “ 기술금융 혁신평가(TECH
(가칭) )”를 도입 하여 은행별 기술금융 규모 뿐만 아니라 ‘창의와 아이디어에 기반한 기술력 우수 기업’에 대한 자금지원의 적극성을 평가 ** 할 예정 (양적·질적 점검)
- 기업의 기술력 수준을 고려하지 않고 기술금융을 지원한 은행은 기술금융 혁신평가에서 좋은 평가를 받기 어렵도록 설계 하여, - 향후 단순 실적 부풀리기성 경쟁을 방지 할 수 있도록 추진
TECH: ①기술금융 비중( T echnology Financing), ②기술 사업화 지원( E ntrepreneurship), ③신용지원 비중( C redit Financing), ④전문인력 등( H uman Resources) 4개 항목별 평가 ** (예) ① ‘ 기술력 반영도(E 항목) ’를 통해 각 은행별 기술금융 지원기업이 우수한 기술등급을 받아 신용등급 대비 기술신용등급이 상향된 부분에 가점 부여 ② ‘ 신용지원 비중·증가율(C 항목) ’을 통해 담보·보증 없이 은행 자체 신용으로 기술금융을 지원한 부분에 가점 부여 < 기술금융 혁신평가(TECH)(안) > 구분 평가항목 평가지표 배점 (예) T 40 기술금융 비중 평가기간 중 중기대출 공급액 대비 기술금융
공급액 비중
기술금융: TCB 및 기술평가기관의 평가서 기반 대출, 투자 20 기술기업 비중 평가기간 중 중기차주수 대비 기술금융 중기차주수 비중 20 E 20 기술력 반영도 차주의 신용등급 대비 기술신용등급 평균 상향폭 10 창업기업 지원 중기차주수 대비 업력 7년 이내 기술금융 중기차주수 비중 10 C 20 신용지원 비중 평가기간 중 기술금융 공급액 대비 신용대출·투자 공급액 비중 10 신용지원 증가율 직전 신용지원 공급액 대비 해당기간 신용지원 공급액 증가율 10 H 20 기술금융 전문인력 이공계 전공자 또는 기술평가 3년 이상 경력자 등 전문인력 수 10 기술금융 관련 자체 및 외부 위탁 교육 수료자 및 교육시간 기술금융 전담조직 기술금융 전담조직 구축 여부 5 기술금융 평가서 산출, 기술금융 여신 시행 등 실적 기술금융 심사모형 은행의 비재무평가 중 기술 항목을 TCB 평가와 연계 5 TCB가 우수 기술(신용)등급 평가시 은행의 신용등급 조정
음영: 기술금융 질적(質的) 평가 지표
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