중금리 신용대출 활성화를 위한 간담회」개최

• 1. 간담회 개요

임종룡 금융위원장 은 ’16.3.2일(수) 서울보증보험, 은행연합회, 저축 은행 중앙회 등과 중금리 신용대출 활성 화 를 위 한 간담회 를 개최

• 금번 행사는 「중금리 신용대출 활성화 방안 」 (1.27일) 의 후속조치 로,

• 금융업권·CB사·민간전문가와의 모범사례 공유 및 토의를 통해 중금 리 신용대출 활성화 필요성 에 대한 인식을 함께하고 시장 활성화의 계기 를 조성 하기 위해 마련

한편, 금일 같은 장소에서 서울보증보험·은행연합회·저축은행 중앙 회는 중금리 신용대 출 활성화를 위한 MOU를 체결 하고 ,

• 중금리 대출 시장 활성화 를 위해 중금리 신용대출 상품의 개발 과 시장 활성화를 위한 홍보 및 정보교류 에 있어 상호 협력하기로 함 < 행사 개요 > 일시 및 장소 : ’16.3.2.(수) 16:00～17:30, 은행회관 16층 뱅커스클럽 주요 참석자 : 14명 - (금융위·금감원) 금융위원장, 중소금융국장, 금감원 부원장보 - (금융회사) 은행연합회장, 저축은행중앙회장, 서울보증보험사장, 우리은행 부행장, 신한 저축은행장, 페퍼저축은행대표 - (CB사) NICE 사장, KCB 사장 - (금발심 중소분과) 이종휘 이사장 (미 소금융재단) , 한재준· 남재현 교수 2. 간담회 주요 내용 1. 중금리 신용대출 우수사례 발표 위비 모바일 대출 (우리은행)

• 중·저 신용자의 소액·단기 대출 수요와 익명성·비대면성 중시 경향 등을 감안하여 비대면 (모바일) 방식 대출 을 실시

• (운용전략) 중금리 신용대출 시장 에 데이터와 경험이 없는 점 을 감안, - 신용리스크 관리에 노하우가 있는 서울 보증보험 과의 공동상품 개발 을 통해 시장에 진입한 것이 주효 신한은행-신한저축은행간 연계영업 (신한저축은행)

• 신한저축은행 은 ‘13년부터 선제적으로 은행과 연계영업을 운용

연계영업 실적(누적) : (‘13년) 82억 → (’14년) 237억 → (‘15년) 335억 - 은행 한도부족·거절 고객 을 저축은행 중금리 신용대출과 원스톱 연결→ 금융소비자의 다양한 니즈 충족 및 저축은행의 고비용 구조 개선

• (운용전략) 고객 편의성 제고를 위해 비대면 전자약정 도입 (무방문 대출), 영업채널 확대 (인터넷 → 모바일 → 은행 전국창구 연계), ‘저축은행 졸 업제’

등 다양한 방안이 추진되고 있음

저축은행을 이용한 고객이 우량 거래시 다시 은행 고객化 999무지개 대출 (페퍼저축은행)

• 페 퍼저축은행 은 999무지개 대출

등 특색있는 중금리 대출 상품을 운 용

(999무지개 대출) 중·저 신용자가 20%대 금리로 대출받았더라도 성실상환, 소득상승 등에 따라 6개월마다 금리를 조정, 최대 9%까지 금리 인하

• (운용전략) 저축은행이 중금리 대출 상품을 차별화 하고 안정적 으로 운용하려면, 체계적 리스크 관리 조직

, 명확한 고객군 타겟팅 (Targeting), Target별 신용평가모형 등 시스템 구축이 선결 되어야 한다고 제안

페퍼저축은행은 리스크 관리조직이 조직 인원의 24% 차지 2. 주요 논의 내용

임종룡 금융위원장 은 간담회 모두말씀에서,

• 우리나라의 신용대출 시장은 소위 ‘금리단층’ 현상이 지속 되고, 중신용자에 대한 신용공급도 미흡 해 금융소비자 의 자금애로 가 가중 되고 있다고 진단

• 최 근 중금리 상품 출시 증가에도 불구하고 시장 활성화에는 이르지 못 하는 상황을 개선하기 위해 더욱 노력을 기할 필요성 을 강조

이러한 상황에서 오늘 은행연합회·저축은행중앙회·서울보증 보험 이 체결한 MOU 는,

• 주요 금융회사가 중금리 대 신용 공백을 메우고자 하는 시장기능의 활성화 노력이며, 최근의 분위기를 가속화하는 촉매제 가 될 수 있어 고무적 이라고 평가

• 이번 MOU에 따라 출시할 예정인 보증보험 연계 상품 은 시장 조성 을 위한 리스크 공동 분담 의 본격적인 시도 로, - 특히, 리스크 관리에 강점 이 있는 서울보증보험사 가 참여 해 보다 체계적인 신용평가 가 가능할 것으로 기대하며, - 조속한 시일 내 상품 이 출시되도록 노력해 주길 당부

서울보증보험·은행연합회·저축은행중앙회, 6개 시중은행, 5개 저축은행

등은 공동 TF를 구성하고, 상반기 내 상품 세부구조 마련 계획

( 은행) 농협, 신한, 우리 KEB하나, KB, 시티 / (저축은행) 신한저축, 페퍼, 한투, 모아, 스타

또한, 임종룡 금융위원장은 중금리 신용대출 시장이 민간의 자율과 창의에 바탕을 두고 형성·발전 되어야 함을 강조하고,

• 금융회사들이 혁신적 상품 개발에 지속 노력 해 줄 것을 당부

• 특히, 저축은행 에게 중금리 신용대출 활성화 여부는 생존의 문제

로,

대부업 금리인하(34.9%→27.9%), 인터넷전문 은행 출범 등 여건의 변화 감안 - 서민금융기관으로서 저축은행만의 고객군과 영업전략 , 차별화된 상품 개발을 위해 치 열하게 고민 할 필요가 있다고 지적

임종룡 금융위원장은 이 번 방안 이 향후 중금리 신용대출 시장을 발전시킬 수 있는 마중물 역할 을 하는 데에 근본 취지가 있고,

• 정 부 주도적인 상품 운용·참여가 아닌 민간 부문이 상업적 원리에 기반 하여 시장 을 견인 해나가는 것임을 강조

정부 도 중금리 신용인프라 구축 등 제도적 지원을 차질 없이 추진 할 계획임을 밝힘

• 빅데이터 이용 활성화 를 위해 ‘ 개인신용정보 비식별화지침’은 상반기 중 마련

• 대부업 정보공유 확대 를 위해 금융위·대부업권간 TF를 이번달부 터 구성운영 하고, 상반기 중 구체적 방안 을 마련 할 계획

• 또한, 연계대출 이용자가 저축은행 이용에 따라 지나치게 신용등급이 하락 하지 않도록 하반기 중 신용평가체계 를 개선

이번 간담회에서 참 석자들은 중금리 신용대출 활성화의 필요성에 공감 하고, 시장 의 활성화를 위한 다양한 견해를 교환

• CB사 는 중신용자 신용평가 개선을 위해 비금융정보 (공공요금·통신요금 납부정보 등) 공유 와 Big data 분석 이 확대될 필요성 을 강조

• 민 간전문가 는 정책금융이 아닌 시장원리에 따른 방향성에 공감 - 다만, 리 스크 관리가 우수 한 금융회사에는 인센티브 를 주고 손 실 은 금융회사 도 분담 하는 구조 를 구축하는 것이 중요하다고 제언