이제 누구나, 어디서나, 손쉽게 전문가 도움을 받아 자산관리할 수 있습니다 " I 개 요
금융위원회,기획재정부는 국민 재산증식 지원을 위한 세제혜택 상품 인 ISA 시행에 필요한 하위법령 정비 등 준비작업을 완료
- ISA 도입을 위한 조특법 개정안이 ‘15.12.2일 국회를 통과 한 이후, 조특법시행령,자본시장법시행령 개정 (’16.2.5일 시행) 을 거쳐 조특법 시행규칙도 ‘16.3.14일자로 공포?시행 될 예정
이에 3.14일부터 33개 금융기관의 전국 지점 을 통해 ISA 상품을 출시 하게 되어, 그 주요내용을 안내함 Ⅱ ISA 제도 개요 1. ISA란?
ISA : Individual Savings Account
예금, 펀드, 파생결합증권 (ELS 등) 등 여러 업권의 다양한 금융상품 을 한 계좌에 모아 투자 하면서 세제혜택 도 받는 종합 자산관리 계좌
- 전문가 도움을 받아 개인별 성향과 투자목표를 반영 한 맞춤형 포트폴리오를 설계하여 투자 할 수 있어, 체계적인 자산관리 가 가능 2. ISA의 상품 유형 : 신탁형 vs 일임형
(신탁형) 가입자가 ISA에 담을 금융상품들을 직접 선택 하고 투자 규모도 결정 → 금융기관은 가입자의 지시대로 상품을 편입?교체
- 금융기관은 가입자의 지시가 없으면 가입자의 계좌에 편입된 상품을 다른 상품으로 교체할 수 없음 ISA에 넣을 금융상품을 직접 고르기 원하는 투자자에게 적합
( 일임형 ) 금융기관이 가입자의 위험성향과 자금운용목표를 고려하여 제시하는 모델포트폴리오 중 하나를 선택 하여 투자하는 방식
- ISA에 담을 금융상품 들은 가입자가 선택한 모델포트폴리오의 운용전략에 따라 금융기관의 전문운용인력이 가입자 대신 선정
- 금융기관은 가입자의 지시가 없어도 매 분기별로 투자된 자산의 수익성?안정성을 평가 하여 자산 재조정 (리밸런싱) 수행 전문가의 투자판단에 따라 운용하고 싶은 투자자에게 적합 < 신탁형 vs 일임형 > 구 분 신탁형 ISA 일임형 ISA 특 징 구체적 운용지시 필수 → 투자자별 맞춤형 상품 구체적 운용지시 없이도 가입 가능 → 전문가에 의해 설계된 상품 모델포트폴리오 제시 금 지 (개별맞춤형 포트폴리오 자문은 가능) 허 용 편입상품 교체 투자자 지시 필수 일임업자에 위임 가능
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