임종룡 금융위원장 사잇돌 중금리 대출 운용상황 점검

1.현장방문

임종룡 금융위원장 은 사잇돌 중금리 대출 출시 2주 가 지난 시점에서 NH농협은행 광화문 지점 을 방문 하여,

창구 직원 및 실제 대출 신청자 와의 현장 면담 등을 통해 사잇 돌 대출 운용 상황을 확인·점검하였음 < 현장 방문 개요 >

일시 및 장소 : ’16.7.21.(목) 9:30～10:00, NH 농협은행 광화문 지점

주요 참석자(5명) : ( 금융위원회) 위원장, 중소금융국장, (금융회사) NH농협 은행 은행장 및 부행장, 서울보증보험 사장

임종룡 금융위원장은 사잇돌 대출로 지난 2주간 총 3,163명에게 324억원 이 지원 되 는 등 비교적 빠르게 안착 하고 있다고 평 가

은행 사잇돌 대출 출시 를 계기로 카드사, 저축은행을 비롯한 제2금융권 의 중금리 시장 에 대한 관심이 고조

되고 있는 등,

한국투자저축 ‘살만한 대출’(7월), 신한카드·SK텔레콤 중금리 상품공급 제휴(6월) 등 - 사잇돌 대출 이 全 업권 에서 중금리 신용대출 시장 활성화 의 실질적인 촉매제 로 작용 하는 고무적인 상황 이라고 언급함

아울러, 사잇돌 대출 은 금융개혁 의 핵심성과 이자 ‘ 따뜻한 금융 ’의 대표 적 사례 로서,

중·저신용 서민 들이 필요한 자금 을 적정 금리 에 이용 할 기회 를 확대 하는 효과적인 방안 임을 강조 [붙임1, 수혜사례 참고]

또한, 상품을 운용하는 은행 들이 실제 현장 에서 서민층 의 금융 접근성 제고와 금리부담 경감 에 기여 하고 있음을 치하

한편, 은행들 에게는 사잇돌 대출이 중신용 서민 들에게 보다 실질 적 인 도움 을 줄 수 있도록 현장 에서 세심한 노력 을 당부

실제 창구 에서 수요자 가 신속 하고 편리 하게 지원 받을 수 있도 록 절차 를 운용·보완 해 나가고,

시장원리 에 따른 상품인만큼, 불필요한 오해가 발생하지 않도록 고객 들에게 대출요건·한도 등에 대한 충분한 안내·설명 을 요청

한 편 , 임종룡 위원장 은 9월 중 사잇돌 대출이 4개 지방은행

과 서민금융기관인 저축은행 에서도 추가 출시 되는만큼, 서민 들의 금융접근성 이 한층 더 제 고 될 것을 기대 한다고 언급

부산, 경남, 대구, 광주은행 2.운용동향 및 평가

상품 출시 9개 은행의 7.5일～7.20일(12영업일)간 대출 실행 기준 집계

지난 2주간, 실제 신용위험 에 부합 하는 지원 이 이루어져 중신용 서민 의 금융애로 해소 및 금리부담 완화 에 기여 1. 운용 동향

7.5~7.20일간 (12영업일) 9개 은행 에서 총 3 ,163건 (323.8억원) 지원 제 도 도입 초기 임에도 일 평균 264건, 27억 수준 으로 꾸준히 지원되는 등 비교적 빠르게 안착 되고 있는 것으로 평가

1인당 평균 대출액 은 1,024만원 이고, 대출 금리 는 6~8 %대 가77.8%, 상환기간 은 다수 가 5년 분할상환 (73.2%) 선택

판매채널 별로는 오프라인 (지점창구) 2,561건 (81.0%), 온라인이 602 건 (19.0%) 으로 나타남

평균적인 사잇돌 대출자( 1,000만원, 7%, 5년 원리금균등분할상환) 의 월 추 정납입금은 198,012원 2. 대출자 특성

(신용도·소득) 대출자 신용등급 4~7등급자 가 대출건의 76.8%, 연소득 2~4천만원대 중위 소득자

가 69.1% 차지

‘15년 근로자 연평균소득 3,960만원(월 330만원) (고용부 사업체노동력조사 기준 ) < 소득수준별 대출 비중 > ～2천 만 ～3천만 ～4천만 ～5천만 5천 만～ 계 대출건수 245 994 717 475 732 3,163 비중 7.7% 31.4% 22.7% 15.0% 23.1% 100%

소득원별 로는 근로소득자 가 72.3% (2,287건) , 사업소득자 가 26.2% (829건) , 연금소득자 가 1.5% (47건) 순

(연령 등) 생 애주기 특성상 경제활동 이 활발 하고 자금수요 도 많은 30~40대 대출자가 상당수 (67.3%)

다만, 재직기간 으로 보면 사회초년생 (재직 2년 이하 28.4%) 부터 장기 재직자 (재직기간 5년 이상 39.7%) 까지 다양하게 포용 하는 모습 3. 대출 이용 사례 (세부내용 [붙임2] 참고)

기존 고금리 대출 이용 이 불가피 했던 개인사업자 , 급여소득자 등의 자금수요 (생활자금·대환 등) 에 부응 하고, 이자부담 을 경감

(사례
1) 가스배달 사업자 A씨 (CB 4등급, 연소득 1,900만원) 는 카드론 대출 등 1,600만원 을 5년 만기 사잇돌 대출로 대환 - 금리 는 20% → 7.89% 로, 총 이자비용 은 766만원 → 320만원 (△57.4%) 으로 감소

(실제 창구인터뷰 요지) 교육비, 임대료, 집월세, 이자비용 등으로 인해 저축은 엄두도 내지 못했는데 이제는 저축도 하면서 살 수 있게 되어 기쁘다.

(사례
2) 보험설계사 B씨 ( CB 4등급, 연소득 2,300만원 ) 는 캐피탈 대출 1,800만원 을 5년 만기 사잇돌 대출로 대환 - 금리 는 11% → 6.69% 로, 총 이자비용 은 548만원 → 306만원 (△44.1%) 으로 감소

(실제 창구인터뷰 요지) 사잇돌로 매월 부담이 확 줄게 되어, 결혼자금 마련에 큰 보탬이 될 것 같다 .

(사례
3) 식당을 운영하는 C씨 (CB 4등급, 연소득 2,000만원) 는 식당 리모델링 후 필요한 생활자금 2 ,000만원 을 3년만기 사잇돌 대출로 마련 - C씨가 알아보았던 카드론 대비 금리 는 12.4% → 6.72% 로 , 총 이자비용 은 405만원 → 214만원 (△47.2%) 으로 감소

(사례
4) 중소법인 에 10개월 재직한 사회초년생 D씨 (CB 6등급, 연소득 2,190만원) 는 가족 병원비 용도의 1,100만원 을 5년만기 사잇돌 대출로 마련 - 추가 금융권 대출 이 어려웠던 상황 에서 금리 7.81% 로 (총 이자 218만원) 자금 융통 4. 향후 계획

향후 연체율 등 추이를 상시 모니터링 하고, 금융회사간 공동 리스크 관리 및 세부 미세 조정 에도 만전 을 기할 계획

또한, 4개 지방은행 (대구, 부산, 광주, 경남) 및 저축은행 에 대한 추가 상품 출시 도 차 질없이 준비 추진 [붙임1] 사잇돌 출시 2주간 주요 수혜사례 [붙임2] 사잇돌 출시 2주간 추가 Q&A