◈ 9개 은행 (6000여개 지점) 은 7.5~8.16일 (30영업일) 간 총 5,795명 에 대해 606.9억원 규모의 사잇돌 대출 지원
- 그간 중신용 서민층 지원 확대 를 위하여 지원기준 합리화 , 실수요자 적극 발굴 등 운용개선 노력 지속 ◈ 추가로, 9.1일 (목) 부터 4 개 지방은행 (828개 지점) 에서도 ‘ 사잇돌 ’ 중금리 대출 공급 예정
- 지방은행 은 지역경제구조·소득수준 등의 특성을 감안 하여, 지역 중신용자 포용 에 중점을 두고 상품 을 운용 할 계획
- 지방은행의 참여 로 은행 사잇돌 대출 전국 판매망이 구축 됨으로써, 중신용자 의 금융접근성 이 대폭 제고 될 것으로 기대 1.동향
사잇돌 대출 지원동향(’16.7.21일 보도자료 등)을 업데이트한 내용임
(개황 ) 7. 5 ~8. 16일간 (30영업일) 9개 은행 에서 총 5,795건 (606.9억원) 지원 제도 도입 초기 임에도 일평균 193건 (20.2억원) 수준으로 꾸준히 지원되는 등 비교적 빠르게 안착 하고 있는 것으로 평가
계절효과(여름휴가)로 출시 첫 2주간 추이(264건, 27억원) 대비 다소 감소
(대출특성) 1인당 평균 대출액 은 1,047 만원 이고, 대출 금리 는 6~8 %대 가 78.0% , 상환기간 은 74.4% 가 5년 분할상환 선택
- 판매채널 별로는 오프라인 (지점창구) 4,012건 (81.4%), 온라인이 907건 (18.6%) 으로 나타남
(신용도·소득) 대출자 신용등급 4~7등급자 가 대출건의 77.5%, 연소득 2~4천만원대 중위 소득자가 72.8% 차지 < 소득수준별 대출 비중> 0～2천만 2～3천만 3～4천만 4～5천만 5천만～ 계 대출건수 423 1,889 1,431 901 1,151 5,795 비중 7.3% 32.6% 24.7% 15.5% 19.9% 100%
- 소득원별 로는 근로소득자 가 75.6% (4,381건) , 사업소득자 가 23.0% (1,334건) , 연금소득자 가 1.4% (80건) 순
(연령 등) 생 애주기 특성상 경제활동 이 활발 하고 자금수요 도 많은 30~40대 대출자가 상당수 (68.1%) 를 차지
- 다만, 재직기간 기준으로 사회초년생 (2년 이하, 31.0%) 부터 장기 근속자 (5년 이상, 37.8%) 까지 다양하게 포용 하는 모습 2.그간의 노력 ◈ 7월 출시 후, 은행권 은 중신용 서민충의 금융부담 경감 을 위해 지원기준 합리화 , 실수요 발굴 등 운용개선 노력 지속 (지원기준 합리화) 그간 사잇돌 대출 실적 을 토대로 파악된 중신용자 의 특성 을 반영 하여, 세부 지원기준 등을 합리화
당초 도입취지에 따라, 기존 은행상품 대비 높은 사잇돌 대출의 금리대(6 ～10%) 에 부합하는 중신용자를 최대한 포섭하려는 노력을 지속 중 < 은행별 지원기준 개선 사례 > (i) 기존 은행고객 대비 신청자 의 제2금융권 대출이 많은 경향 을 감안, 종전 상품과 달리 복수의 제2금융권 대출이 있더라도 신청자의 상환능력에 따라 지원 가능 하도록 기준 변경 (ii) 종전 은행 내부신용등급 기준 으로는 중신용자 신용도 를 적정 하게 반영 하기 어려운 점 을 감안, 자체 개발한 중신용자 전용평가 모형 을 개발·적용 (실수요자 발굴) 사잇돌 대출을 통해 이자부담 경감 등 혜택 을 받을 수 있는 실수요자 를 적극적 으로 발굴·연계 < 실수요 발굴 사례 > (i) 타대출 상담자 중에서도 카드론 등 고금리 이용 중인 고객 등에게 사 잇돌 대출 소개 → 이자부담 경감을 요하는 실수요자 적극 발굴 (ii) 거래고객 중 중신용자 등 잠재 수요자 에 대한 이메일 발송 및 유선 상담 → 실수요자를 집중 타겟으로 한 정보제공 확대 (절차 개선) 근로자 등 대출절차 진행 에 많은 시간 을 내기 어려운 분 들을 감안 하여, 가급적 절차 를 간소화 < 절차 개선 사례 > (i) 비대면 모바일 대출 시, 국민연금 납입기록 등 재직여부 가 전산으로 확인 되는 경우, 별도의 유선확인 절차 생략 (ii) 모바일 채널을 활용하는 은행들도 확산 추세
모바일 채널 활용 은행 : 신한, 우리 → 전북 (하나, IBK 검토 단계) 앞으로도 중신용 서민층에 대한 원활한 지원 방안을 지속 모색 3.출시계획
(개요) 9.1일 부터 9개 은행에 이어 4개 지방은행 (부산, 광주, 대구, 경남) 의 전국 828개 지점 에서도 사잇돌 대출 을 추가 출시 지역 에 영업기반 을 둔
지방은행 의 본격적 참여 로, 은행권 사잇돌 대출의 전국 판매망 이 확충 되고, 중신용 서민층 의 금융 접근성 도 대폭 제고 될 것으로 기대
은행별 지방 지점망(‘16.7말) : (부산은행) 266개소 (대구은행) 255개소 (광주은행) 138개소 (경남은행) 169개소
旣출시 지방은행도 현재까지 150억원을 지원하는 등 지역 금융수요를 충족시키고 있는 상황
(상품구조) 대체적으로 여 타 소득기준요건
, 대출한도 , 대출기간 ** 등 은 기존 은행권 사잇돌 대출과 유사
연환산 근로소득 2,000만원 이상, 사업·연금소득 1,200만원 이상
상환능력에 따라 1인당 최대 2,000만원 이내, 상환기간 5년 이내
- 금리 수준 은 “ 보험료 + 은행 수취분 ” 포함 6~12%대 예상 - ( 보증료) 연 1.8%~5.3% 수준 (기존 은행 사잇돌과 동일) - (은행 수취분) 조달원가, 업무비용 등 감안, 은행별 자율 결정 다만, 지방은행 은 지역경제 구조·소득수준
등을 감안한 타겟 고객군 모색 등 시중은행에 비해 더 많은 지역 중신용자를 포용 할 수 있도록 상품을 운용 할 계획
(지역별 소득, ‘14년 통계청) 서울 3,811만원 ↔ 경북 2,861만원, 전남 2,749만원 등
(신청방법) 4개 지방은행 828개 지점을 통해 대출신청 가능
- 부산은행 의 경우 모바일 채널 을 통한 대출 가능 [☞ 참고]
한편, 저축은행 사잇돌 대출 관련 세부사항은 금융권 협의 등을 거쳐 8월말 별도 발표 예정