저축은행 ‘사잇돌’ 중금리대출, 9.6일부터 판매

• 1.개요

임종룡 금융위원장 은 ’16.8.29일 (월) 서울보증보험 및 13개 주요 저축은 행 과 함 께 저축은행 사잇돌 대출 출시상황을 점검 하였음

• 이 날, 참여 저축은행 은 서울보증보험 과 사잇돌 대출에 연계되는 보증 협약 을 체결 하고, 9.6일 부터 상품을 공급 하기로 함 < 행사 개요 > 일시 및 장소 : ’16.8.29.(월) 15:00～16:30, 서울보증보험 3층 강당 주요 참석자 : 21명 - (금융위원회) 금융위원장, 중소서민정책금융국장, 중소금융과장 - (금융회사) 저축은행중앙회장, 서울보증보험사장, 상품 출시 13개 저축은행장

행사 공간 등을 감안 30개 저축은행 중 13개 저축은행이 대표하여 참석 - (전문가) 이종휘 미소금융재단 이사장, 한재준 인하대 교수, 구정한 금융연구원 중소금융실장 2.주요내용

임종룡 위원장 은 최근 은행 사잇돌 대출

이 민간 자율의 중금리 시장 활성화를 견인 하는 촉매제 역할 을 하고 있다고 평가 하면서,

은행 사잇돌 대출은 7.5～8.26일 기간 동안 총 7,004건 737억원 지원

• 주요 금융회사의 중금리 대출이 3배 이상 증가

하고, 신상품이 지속 출시 되는 등 중금리 대출 에 대한 관심이 고조 되고 시장의 활력도 제고 되고 있다고 언급함

은행·저축은행의 주요 중금리상품 대출잔액 : (‘15년말) 668억원 → (’16.6월) 3,291억원

이 러 한 시점 에서, “ 제2단계 ”로 출시될 저축은행 의 사잇돌 대출 은 6~10%대 은행 사잇돌 대출 의 사각지대 를 보완 함으로써 5%～20% 사이의 금리공백 을 보다 촘촘히 메꾸는 한편,

(5% 내외) 은행신용대출 → (6～10%) 은행 사잇돌 → (15% 내외) 저축은행 사잇돌(‘사잇돌 II’) → (20%～) 저축은행·대부업 신용대출 등 제2금융권 이용자 의 다양한 자금수요 에 부응 하고, 저신용 서민층 의 금융 문턱 을 낮출수 있는 ‘ 맞춤형 지원 ’에 초점 을 두어야 함을 강조함

이를 위하여, 저축은행 사잇돌 (‘사잇돌 II’) 대출 은 은행 사잇돌 대출 과 큰 골격은 유사 하나, 두 가지 측면 에서 차별성을 두고 설계 되었다고 평가함 (상품구조) 고금리·대부업 이용자 등 중·저신용자를 포용 하도록 평균금리는 15% 내외로 하되, 소득요건 등 대출 지원기준 도 합리적으로 완화 (맞춤형 상품) 은행대출 탈락자 연계 , 고금리 대환대출 , 3백만원 이하 소액대출 등 수요자 특성별 맞춤형 상품을 개발·지원

한편, 임종룡 위원장 은 중금리 대출 시장 활성화 를 뒷받침 하기 위하여,

• 금융회사 인센티브 부여 , 연계대출 이용자에 대한 신용평가 개선, 비교·공시 시스템 구축 등의 제도개선 도 조속히 마무리 해 나갈 예정임을 밝힘 < 주요 제도개선 사항 > 저축은행의 신용평가 역량 제고 를 위해 대출이력, 잔액 등 대부업 신용 정보 공유 확대 (8월중 완료) 중금리 대출실적 우수 저축은행 에 대해 의무신용공여 규제 완화 등 인센티브 부여 (감독규정 개정 추진중) 저축은행의 연계대출 이용자 에 대하여 과도한 신용등급 하락 이 발생하지 않도록 CB사가 개선된 신용평가 체계 적용(9월～)

저축은행 이용시 신용등급이 평균 1.7등급 하락 →캐피탈 수준(1.1등급)으로 완화 소비자 가 자신에게 맞는 중금리 상품을 편리하게 비교하여 선택 할 수 있도록 은 행·저축은행의 全 중금리 상품 을 금감원이 운영하는 ‘ 금융상품 한눈에 ’ 사이트내 비교·공시 시스템 구축(10월 중)

마지막으로, 저축은행 사잇돌 대출 이 원활하게 안착 될 수 있도록 인터넷 등 비대면 채널 적극 활용 , 체계적인 홍보 전략 수립 과 지속적인 상품 보완·개선 등을 당부하였음

한편, 점검회의에 참석한 전문가 들은 저축은행 사잇돌이 지속가능한 상품 으로 안착하기 위해서는 저축은행의 적극적 의지 와 신용평가 역량 제고 가 긴요 함을 강조 3.세부내용 1. 기본구조

(보증구조) 은행권과 같이 서울보증보험이 원금을 보장 하되, 지급보험금이 보험료의 150% 초과시 추가 보험료 납부

서울보증보험 이 저축은행 사잇돌 대출 운용 을 위해 구축 한 저축은행권 중신용자 전용평가 모형에 따른 보증요율·한도 산출

(대출 한도) 1인당 최대 2,000만원이내

상환능력 평가, 성실거래실적, 부채 수준 등 상환여력에 따라 차등

(상환기간) 거치기간없이 최대 60개월 이내 원 (리) 금 균등상환 < 은행권 vs 저축은행 사잇돌 대출 비교 > 은행 사잇돌 저축은행 사잇돌 II 연소득요건 - 근로소득 2,000만원 이상 - 사업·연금소득 1,200만원 이상 - 근로소득 1,500만원 이상 - 사업·연금소득 800만원 이상 보증요율 - 평균 2.8% - 평균 5.2%

• 1) 금리수준 - 평균 8%내외 - 평균 15%내외
• 1) 서울보증보험의 중신용자 전용 평가 모형에 따라 연 3.6%～8.6% 수준 2. 맞춤형 3종 상품

은행권 대출 탈락자 , 제2금융권의 20%대 고금리 대출 이용자, 300만원 이내 소액 대부업 이용자 등 주요 수요 타겟군 별로 “맞춤형 3종 상품” 구성·운영 < 저축은행 중금리 대출 3종 상품 유형 > 개 요 대출한도 ( 상환기간) 판매 창구 은 행탈락자 연계형 상품 - 은행 사잇돌 탈락자 등 은행권 이용 은 어려우나 상대적으로 상환 능력이 우량한 중·저 신용자 지원 2,000만원 (5년) -은행-저축 은행간 연계채널 위주 제2금융권 보완형 상품 - 2 0%대 고금리 대출 (현금서비스 , 캐피탈, 저축은행 대출 등) 이용자 금리부담 경감 2,000만원 (5년) -인터넷·모바일 등 비대면 과 창구 대면 채널 병행 소액신속형 상품 - 대부업 이용자 등의 신속·소액대출 수요 흡수 300만원 (18개월) -인터넷·모바일 등 비대 면 전용

각 저축은행은 운용전략, 영업환경 등을 감안하여 상품유형을 선택·운용 4.신청, 이용안내

9.6일부터 저축은행권 5천억원 공급 을 목표로 판매 개시

저축은행별로 구체적인 상담 절차 는 상이 할 수 있으나, 대면, 비대면 채널 모두 이용 가능 (☞ 참고

• 1) (창구 상담) 9.6일 부터 전국 30개 저축은행 205 개 지점 을 통한 방문 상담이 가능 (비대면 상담) 각 저축은행별 콜센터 를 통해 가능 하며, 저축 은행별 인터넷 웹페이지·모바일 앱 등을 통해 비대면 대출 신청 시 저축은행 콜센터가 찾아가는 상담서비스 제공

붙임 : 사잇돌 II 중금리 대출 출시 관련 Q&A