- 1.운용실적
’17.9.27일 사잇돌 대출이 1차 공급 목표였던 1조원을 달성
- 사잇돌 대출은 중금리 대출 활성화의 마중물* 로서 금융당국, 금융사, 보증기관간 협력으로 ’16.7월 은행권 에서 최초로 출시
사잇돌 대출 취급을 통해 금융회사의 중금리 대출 관련 정보·노하우 축적
- 이후, ’16.9월 저축은행권 , ’17.6월 상호금융권 으로 취급기관을 확대하면서, 안정적으로 공급
한편, 금융당국과 관련기관은 사잇돌 대출에 대한 금융기관·소비자의 수요를 반영하여 ’17.4월 공급한도를 2조원으로 확대 (현재 2.15조원*) - (은행) 5천억원→9천억원, (저축은행) 5천억원→9천억원, (상호금융) 미취급 → 2,000억원, (채무조정졸업자) 미취급 → 1,500억원
’17.7월 채무조정졸업자 전용 저축은행 사잇돌 대출 출시로 0.15조원 추가 확대
’17.9.27일 기준 사잇돌 대출 취급액은 10,033억원 (97,051건) 이며, ’17.6월 출시된 상호금융권 사잇돌 대출도 안정화 추세
- (은행) 9개 은행 (’16.7.5일~) 및 4개 지방은행 (’16.9.1일~) 에서 총 5,446억원 ( 일평균 17.7억원, 총 48,371건) 지원
- (저축은행) 38개 저축은행 (’16.9.6일~) 에서 총 4,176억원 (일평균 15.8억원, 총 45,036건) 지원
- (상호금융) 신협농수협새마을금고 (’17.6.13일~) 에서 총 411억원 (일평균 5.4억원, 총 3,644건) 지원 2.실적분석
(대출금리) 평균금리는 은행 7.56%, 상호금융 8.57%, 저축은행 16.67% 수준 으로 형성 (대출액 기준 가중평균 금리) < 금리대별 대출 비중 (단위 : %) > ～6% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 은행 6.8 24.6 33.0 20.5 9.9 4.5 0.7 상호금융 4.2 9.7 16.7 22.8 21.8 15.1 6.1 2.3 0.7 0.6 0.1 저축은행 0.2 0.1 0.6 0.9 2.5 1.9 8.7 15.8 18.5 26.3 16.9 7.6
(대출금액) 1인당 평균대출액은 은행 1,126만원 , 상호금융 1,125만원 , 저축은행 925만원 수준
(신용도) 은행 은 3~6등급 (78.8%) , 상호금융 은 4 ~7등급 (83.6%) , 저축은행 은 5~8등급 (93.8%) 중심으로 대출 실행 < 신용등급별 대출 비중 (KCB 등급 기준, %) > 1등급 2등급 3등급 4등급 5등급 6등급 7등급 8등급 9등급 은행 3.1 9.4 16.1 22.9 24.7 15.9 7.7 0.1 - 상호금융 1.6 3.7 10.6 19.7 26.9 22.7 14.3 0.5 - 저축은행 0.1 0.5 1.5 4.0 11.0 23.4 51.7 7.6 0.1
(이용자 평균소득) 은행 4,015만원 , 상호금융 3,775만원 , 저축은행 2,989만원 수준
(이용 연령층) 경제활동이 활발한 30~40대 대출자 비중이 높으며 (은행 66.1%, 저축은행 66.2%, 상호금융 60.5%)
- 상호금융권 은 50대의 비중 도 27.1% 로 상대적으로 연령층이 높은 편
(연체율) 대출 초기이나, 연체율은 1.2%
수준으로 상대적으로 안정적인** 대출 건전성 을 유지 중
(은행) 0.6%, (저축은행) 2.1%, (상호금융) 최근 (’17.6월) 출시하여 제외 [’17.8월기준] ** 저축은행업권 가계신용대출 평균 연체율 6.1% (’17.6말) 3,현황 및 추진계획
(현황) 그간 금융당국은 사잇돌 대출 외에도 민간 중금리 대출 활성화 를 위해 신용평가 인프라 확충 , 인센티브 부여 등 노력 지속 (서민금융평가 개선, ’16.1월) 은행 의 중금리 대출 및 제2금융권 연계대출 실적 을 서민금융평가 에 반영 (신용평가제도 개선, ’16.8월) 은행-제2금융권 연계대출자 신용등급 하락폭 완화 및 저축은행에 대부업 정보 (연체액, 대출액 등) 공유 (인센티브 제공, ’16.9월) 저축은행 영업구역내 의무대출 비중 산정시 중금리 대출을 우대 적용 (비교공시 강화, ’16.10월) 금융상품 통합비교사이트 (“금융상품 한눈에”) 에 업권별 중금리 대출상품 및 금리 (평균·최고·최저) 를 별도 공시
(계획) 사잇돌 대출을 안정적으로 공급하 는 한편, 여타 중금리대출 활성화 지원책 을 차질 없이 추진
- (사잇돌 대출) 사잇돌 대출 공급현황, 연체율 등을 지속 모니터링 하여, 필요시 대출조건·한도·보증료율 등 개선여부 검토
- (여타 지원책) 소비자에 대한 중금리 대출 정보제공 강화*, 제2금융권 이용시 신용등급 하락폭 조정 등 신용평가체계 개선 도 지속 추진
은행·저축은행·여전업·농협 공시 중 → 새마을금고·신협 추가(∼10월) 등 4.시장현황
'17년 상반기 은행·저축은행·여전사·상호금융의 중금리대출취급액 은 13,917억원 (사잇돌·P2P대출 제외)
중금리 대출 규모는 각 금융사의 제출자료를 중심으로 평균금리 18% 이하 이고, 4～10등급 차주 에 70%이상 실행된 가계신용대출로 산정 ☞ 개별 금융회사가 자체 기준에 따라 중금리 대출로 관리하는 상품이 자동적으로 포함되지는 않으며, 금리 및 중저신용자 취급비중 등을 감안 하여 감독목적*상 별도로 산정한 규모
서민금융평가, 저축은행 영업구역내 의무대출 비율 적용시 우대, ‘금융상품 한눈에’ 비교공시 등에서 ‘중금리 대출’의 기준으로 활용
- ' 17년부터 중금리대출을 본격 공급한 인터넷은행과 상호금융을 제외 하더라도 11,726억원 으로 전년 동기 (3,975억원) 의 약 3배 수준 - (은행) 인터넷전문은행 등을 중심 으로 전년 동기 (407억원) 대비 4.8배 증가 한 1,941억원 취급 - (저축은행) 전년 동기 (2,067억원) 대비 2.3배 증가 한 4,738억원 취급 - (여전사) 전년 동기 (1,501억원) 대비 4.3 배 증가 한 6,418억원 취급 - (상호금융) 주로 신협 (상반기 중 805억원 취급) 을 중심으로 취급
민간 중금리대출 잔액 도 지속 증가 하는 추세 ( ’16년말 9,809억원 →’17.3월말 13,853억원→ ’17.6월말 17,917억원
)
(은행)2,276억원 (저축은행)7,377억원 (여전사)7,520억원 (상호금융)744억원 <금융 용어 설명>