고령화 및 만성질환자 증가 등에 대비 하고 제4차 산업혁명 과 연계 한 혁신적인 보험상품 개발 등 인슈어테크 (InsurTech) 를 지원 하기 위해,
- '17.12월, 금융위·금감원은 계약자의 건강관리 노력에 따라 보험료 할인 등 혜택을 제공 하는 「 건강증진형 보험상품 개발·판매 가이드라인」 을 마련
同가이드라인에 따라 ‘18.4월부터 생·손보 4개사 가 건강증진형 보험상품을 본격 출시 (’18.4월 : 3개사, 5월 1개사)
- ‘18.4월 이후 두 달간 약 6만건 ( 약 37.5억원 , 월납 초회보험료 기준 ) 판매 (→ 1개 회사당 월평균 0.86만건 )
(참고) 보험 판매실적 비교 통계(‘18.1~4월 기준) ▶ 유병력자 실손보험 의 4월 한달간 판매건수 : 7개 회사에서 4.9만건 → 회사당 0.7만건 ▶전체 질병보험 (암, 당뇨, 중증질환 등 질병 관련 보험 판매건수 합산)의 월평균 판매건수 (생보) 22개 회사에서 26.6만건 → 회사당 1.2만건 (손보) 14개 회사에서 41.8만건 → 회사당 3.0만건
현재 16개 보험회사 (생보 10개, 손보 6개) 가 추가로 금년 중에 건강증진형 보험상품 출시를 검토중 1 건강증진형 보험상품 판매 현황 [1] 판매 실적
’18.4월 이후 생·손보 4개사 (생보 2개사, 손보 2개사) 가 가입자의 건강 관리노력에 따라 혜택을 제공하는 건강증진형 보험상품 을 판매중 ㅇ암·CI종신·당뇨 보험에 운동 등 건강관리 기능이 부가된 상품으로 , ‘18.4월 이후 5월말까지 두 달간 60,371건 이 판매되어 약 37.5억원 의 실적을 기록 (월납 초회보험료 기준) [2] 상품 주요 내용
(건강관리활동) 대부분 걷기, 달리기 등 운동량 을 측정하고 있으며, 식사·혈당체크 나 체력인증 등급 등이 추가된 상품도 출시됨 ㅇ(운영방식) 주로 스마트폰 (어플리케이션) 을 기반 으로 하되, 스마트워치 나 웨어러블 기기 와도 연동 되어 건강관리 노력을 측정 < 회사별 건강증진형 보험상품 주요내용 > A사 (생보) 월 평균 보험료 6만원 내외 암보험 가입자에게 걷기, 칼로리 소모 등 일일 목표
달성시 50~100포인트 를 부여하고 최초 1년간 1만 포인트 달성·보유 한 경우 14회차 보험료 부터 10% 할인
예) 7,500보 이상 또는 300칼로리 이상 소모 등 → 50포인트 12,500보 이상 또는 600칼로리 이상 소모 등 → 100포인트 (기타 심장박동 수, 헬스클럽방문 등도 포인트 지급, 하루 최대 100포인트 이내) B사 (생보) 월 평균 보험료 15만원 내외 CI종신보험 가입자에게 일 평균 1만보 를 달성한 개월 수 및 국민체육진흥공단의 체력인증
등급에 따라 보험료 일부 환급 (월납 보험료 150% 등 최대 50만원)
[국민체력 100] 국민체육진흥공단에서 운영하는 대국민스포츠복지서비스(무료) 로 , 성별·연령별 로 건강체력 (근력, 심폐지구력, 유연성 등) , 운동체력 (민첩성 등) , 신체조성 (BMI 등) 을 종합 하여 인증 C사 (손보) 월 평균 보험료 6만원 내외 당뇨보험 가입자에게 걷기, 달리기 등 목표
달성시 월 최대 4,500포인트 를 제공하고, 당뇨진단 후에는 의료기관을 통해 식사·혈당 등 당뇨관리서비스 제공
예) 일목표 : 8천보 또는 달리기 1km 등 달성 → 100포인트 월목표 : 전월보다 더 걷기(하루 500보 등) → 최대 1,500포인트
제휴 쇼핑몰에서 1포인트당 1원으로 기프티콘 구매 가능 D사 (손보) 월 평균 보험료 7만원 내외 당뇨환자만 가입 할 수 있는 보험으로 혈당 체크 , 걷기 등 건강 미션
달성시 포인트 를 제공 (연 5만 포인트 내외)
예) 30일 주기로 20만보 이상 → 1,000포인트 30일 주기로 혈당체크 15일 이상 → 1,500포인트, 병원방문 혈당체크 → 5,000포인트 매일 혈당, 혈압, 식사 등 건강관리 정보입력 → 5~15포인트
어플리케이션 내에서 1포인트당 1원으로 건강관리용품, 건강식품 등 구매 가능 주1) 상품별 건강증진혜택은 실제 계약시 제공받은 약관 및 안내자료를 확인하시기 바랍니다. 주2) 예시된 ‘월 평균 보험료’는 실제 체결된 계약의 단순 평균값으로, 가입 조건과 연령 등에 따라 실제 보험료는 다를 수 있습니다. 2 건강증진형 보험상품 출시 효과 [1] 건강 관리 유도
건강관리 목표 를 구체적으로 제시 하고 보험 가입자가 해당 목표 달성시 현금성 포인트 등 혜택 을 제공 하여 건강 관리 를 유도 ㅇ걷기나 달리기 등 일반적인 운동 뿐만 아니라 의료기관을 통한 혈당체크 및 식사 정보 입력 등 맞춤형 목표 를 통한 건강 관리도 강화 [2] 소비자 혜택 확대
기존의 상품은 걷기·건강검진 등 달성시 보험료의 1%내외 로 연간 총 3만원 이내 에서 보험료 할인을 제공하였으나, ㅇ가이드라인 이후 출시된 新상품 중에는 보험료를 10%할인 하거나 최대 50만원 까지 환급 하는 상품 등 소비자 혜택 이 확대
(참고) 가이드라인 마련에 따른 효과(‘17.12월 마련)
과거에는 보험회사가 3만원 또는 연간보험료의 10% 중 적은 금액이내에서 계약자에게 경제적 혜택을 제공 하는 것이 가능했으나,
‘17.12월 법령해석 및 가이드라인 마련에 따라 국내외 연구논문·통계 등에서 노력에 따라 건강상태가 개선되는 등 보험사고 발생 위험 (예 : 만성질환, 합병증 등 위험) 이 낮아지는 것으로 검증 된 경우에는 보험상품 기초서류 (예 : 약관 등) 에 반영하고 3만원 이상의 혜택도 제공 할 수 있도록 개선
또한, 기존의 건강체 할인
이 사망보험 위주 로 적용된 반면, 건강증진형 보험은 당뇨·암 등 건강보험 전반으로 확대 되는 중
건강체 할인 은 현재의 건강상태 (흡연여부, 체중 등) 에 따라 보험료를 결정하는 정적인 상품 인데 비해 , 건강증진형 보험 은 미래의 건강관리노력 등 행동양태 를 반영 하여 건강관리를 유도하는 동적인 상품 임 기 존 상 품 新 상 품 ▶보험료 1% 등 3만원 이내 혜택 ▶ 사망보험 위주 로 건강체 할인 적용 ▶ 보험료 10% 등 3만원 초과 가능 ▶ 암보험 등 건강보험 전반으로 확대 [3] 유병력자를 위한 보험 서비스 확대
기존에는 보험가입이 어려웠던 당뇨환자 등 유병력자 를 위한 헬스 케어 서비스 와 전용상품 등 보험 서비스가 확대 됨 ㅇ의료기관 등을 통해 헬스케어 서비스를 제공하거나 걷기, 식단 관리 등 가입자의 당뇨관리를 강화 한 상품과 당뇨환자만 가입 가능한 전용보험 도 출시 3 향후 전망
그 동안 보험상품이 질병·사망 등 보험사고 발생시 보험금을 지급 하는 수동적인 역할 에 그쳤으나, 건강증진형 보험상품 출시로 보험사고 발생 자체를 예방 할 수 있는 관리형 보험 으로 진화 중 ㅇ추가로 약 16개사 (생보 10개사, 손보 6개사) 가 상품 개발을 검토 중 이며, 일부 보험회사는 기존의 가입자에게도 건강증진형 서비스 를 확대 적용
하여 보다 많은 소비자가 혜택을 받을 수 있도록 할 예정
신규 보험가입자뿐만 아니라, 과거에 건강과 관련한 사고를 보장하는 보험에 가입하여 유지 중인 보험계약자도 건강관리 노력에 따라 보험료 할인 등 혜택을 받을 수 있도록 ‘제도성 특약’(무료)을 운영할 계획
금융당국은 이러한 건강증진형 보험이 소비자에게는 건강증진 과 보험료 절감 혜택 으로, 보험회사에게는 보험위험 (손해율) 감소 로 이어질 수 있도록 지원
하는 한편
상품 개발 관련 실무 컨설팅, 필요시 법령해석 등 지원 ㅇ앞으로도 IoT기기 연계보험 등 새로운 상품 출시를 통하여 소비자 혜택 이 늘어날 수 있는 방안을 추진 할 예정