◈ ‘ 19.1.31 일 , 최종구 금융위원장은 「 소상공인ㆍ 자영업자 금융지원 프로그램 (2 조원 )」 출시에 맞춰 기업은행을 방문 : 유관기관장에게 원활한 프로 그 램 운영 을 당부하고 자영업자 대출상담 을 통해 애로사항을 점검 ① 초저금리 대출 : 1.8 조원 공급 - 가산금리 없이 기준금리 (KORIBOR, 1.28 일 기준 , 1.92%) 만을 부과 [ 총 이자절감효과 3 년간 1,430 억원 ] - 상반기에 자금의 65% (1.17 조원 ) 를 공급하여 금융지원의 체감도 제고 ② 카드매출정보 기반 대출 : 2,000 억원 공급 - 장래 카드매출정보를 활용해 담보력 , 신용한도 제약을 완화 - 대출한도 확대 , 금리경감 (1%p, 3 년간 60 억원 ) 및 만기일시 상환부담 완화 ③ 카드대금 선지급 서비스 : 카드대금 입금일 평균 1.5 일 단축 - BC 카드 매출대금을 주말ㆍ 공휴일에도 상관없이 입금 받는 서비스
( 대금입금주기 ( 주말ㆍ 공휴일 고려 )) 일반가맹점 : 3.5 일 → 2.0 일 (1.5 일 단축 ) 영세ㆍ 중소가맹점 : 2.0 일 → 1.0 일 (1.0 일 단축 ) - 소상공인은 휴일 , 명절 등에도 카드 매출액을 입금 받을 수 있어 현금흐름의 안정성 확보 및 예측가능성 제고
1. 31 일 ( 목 ) 부터 기업은행 본점 및 영업점 에서「 초저금리대출」 및 「 카 드매출 연계대출」 상담ㆍ 신청 개시
- 문의 : 기업은행 고객센터 ( ☎ 1566-2566) 또는 기업은행 영업점 1. 행사 개요
‘19.1.31.( 목 ), 최종구 금융위원장 은 기업은행 본점 에서 개최한 「 소상공인ㆍ 자영업자 금융지원 프로그램
」 출시 행사에 참석
① 초저금리 대출 , ② 카드매출정보 기반대출 , ③ 카드대금 선지급 서비스 < 「 소상공인ㆍ 자영업자 금융지원 프로그램 」 출시 행사 > ⊙ 일시 / 장소 : ’19.1.31.( 목 ) 14:00 ～ 14:30 / IBK 기업은행 본점 ( 을지로 ) ⊙ 주요 참석자 : 최종구 금융위원장 , 김도진 기업은행장 , 윤대희 신용보증기금 이사장 , 김병근 신용보증재단중앙회 회장 , 강낙규 기술보증기금 전무이사 ① 정책금융기관장 은 초저금리 대출 등 「 소상공인ㆍ 자영업자 금융 지원프로그램」 의 원활한 시행 을 위한 업무협약
을 체결
( 협약내용 ) 기업은행이 신보 , 기보 , 지역보증재단에 특별출연한 보증재원을 바탕으로 보증기관은 소상공인ㆍ 자영업자 등 중점지원을 위한 보증서를 발급 - 최종구 금융위원장 은 금번 금융지원 프로그램은 정부재정으로 뒷받침되는 만큼 , 소상공인 등에 대한 실질적 금융지원 이 이루어 질 수 있도록 정책금융기관장 이 각별한 관심 을 기울여 달라고 당부 - 특히 , 성장성ㆍ 혁신성이 있음에도 일시적 자금애로를 겪고 있는 기업 이 어려움을 극복 하고 성장 할 수 있도록 지원해줄 것을 강조
재원여력이 한정적 인 만큼 프로그램의 혜택이 고용ㆍ 성장 등에 기여 할 수 있도록 선별ㆍ 심사 : 신청인 중 매출액 , 신용등급 (CB 등급 ) 등을 바탕으 로 보증기관 · 은행 심사를 통과한 경우 에 대출 지원
초저금리 대출 지원대상 ( 예시 ) ▶ ( 성장여력 우수기업 ) 과거 재무 상태는 다소 미흡하나 매출증가ㆍ 이익률 개선 등을 보이는 기업 ▶ ( 위기지역 ) 일시적 위기를 겪는 고용위기ㆍ 산업위기 대응지역 內 기업 ▶ ( 고용창출 우수 ) 상시근로자 수가 직전연도 대비 10% 이상 증가한 기업 ▶ ( 유망서비스 업종 ) 문화컨텐츠 , 소프트웨어 , 디자인 등 영위 기업 ▶ ( 혁신성장 분야 ) 혁신성장 공동기준 품목 관련분야 기업 ▶ ( 수출유망 기업 ) 수출실적이 있거나 해외진출사업계획을 보유한 수출희망기업 ② 업무협약식 종료 후 최종구 금융위원장 은 기업은행 상담창구에서 자영업자 ( 음식점 대표 ) 의 대출상담을 실시 하고 , 경영애로사항을 청취 - 금융위원장은 대출상담을 통해 금번 소상공인ㆍ 자영업자 금융 지원 프로그램의 취지와 지원방향 등을 설명하고 , 소상공인의 금융애로해소를 위해 지속적으로 노력 할 것임을 강조 - 아울러 , 대출이자 외에 카드 수수료도 부담 이 된다는 소상공인 의 건의 에 대해 이날 (1.31 일 ) 부터 적용되는 우대수수료율
에 대해 설명
’18.11.26 일 발표한「 카드수수료 종합개편 방안」 에 따른 카드수수료 체계 개편안 적용을 위한 후속조치로 , 우대수수료율 적용대상 신용카드 가맹점 범위 를 연매출액 5 억원 이하에서 30 억원 이하로 확대 (’19.1.31.) ③ 한편 , 최종구 금융위원장은 실제 대출을 취급하는 상담창구를 방문 하여 기업은행 영업 부 직원 들을 격려 - 소상공인의 금융애로 해소 는 기업은행을 비롯한 금융기관 임직원 여러분들의 노력 이 있어야만 가능하므로 , - 정부의 금융지원 노력 이 현장에서 효과적으로 전달 될 수 있도록 적극적인 심사 와 신속한 여신지원 을 당부 2.「 소상공인ㆍ 자영업자 금융지원 프로그램」 개요 ( 시행일 : ’19. 1. 31.) [1] 초 저금리 특별대출 (’19 년 , 1.8 조원 공급 ) ① ( 개요 ) 가산금리
없이 기준금리 (KORIBOR ** ) 만을 부과 하여 자금 지원
가산금리 항목 : 신용ㆍ 리스크ㆍ 유동성 프리미엄 , 마진 , 자본비용 등 ** KORIBOR : 은행간 단기기준금리로 ’19.1.28 일 기준 1.92% ② ( 지원요건 ) 장래 성장성ㆍ혁 신성이 있는 소상공인 · 자영업자 및 창업기업 (7 년 이내 ) 으로 보증 기관과 은행의 심사
를 통과 한 기업
보증기관 및 은행은 자영업자의 매출액 , 개인신용등급 (CB 등급 ) 등을 바탕으로 심사 < 세부 지원 요건 > 구 분 신용보증기금 기술보증기금 지역보증재단 지원규모 6,000 억원 8,000 억원 4,000 억원 자금종류
운전자금 보증대상
소상공인 · 자영업자 및 창업기업 보증비율
90% 대출한도
동일인당 2 억원 이내
동일인당 1 억원 이내 대출금리
대출 실행시점 기준금리 ( 금리우대는 3 년간 적용 ) 제외업종
부동산 임대업 , 도박 및 게임 관련업 , 사치ㆍ 향락업종 등 보증기관의 보증제한 업종 영위 소상공인 ③ ( 공급계획 ) 금년 (’19 년 ) 에 총 1.8 조원을 공급 - 신속한 금융지원 을 위해 상반기에 자금의 65% (1.17 조원 ) 수준을 공급 하되 자금집행 실적 등을 감안하여 탄력적으로 운용 < 자금공급 계획 > ( 억원 , %) 1 분기 2 분기 3 분기 4 분기 계 배분금액 5,400 6,300 3,600 2,700 18,000 배분비율 30.0 35.0 20.0 15.0 100.0 - 재원여력이 한정적 인 만큼 프로그램의 혜택이 고용ㆍ 성장 등에 기여 할 수 있는 기업 중심 으로 지원
초저금리 대출 지원대상 ( 예시 ) ▶ ( 성장여력 우수기업 ) 과거 재무 상태는 다소 미흡하나 매출증가ㆍ 이익률 개선 등을 보이는 기업 ▶ ( 위기지역 ) 일시적 위기를 겪는 고용위기ㆍ 산업위기 대응지역 內 기업 ▶ ( 고용창출 우수 ) 상시근로자 수가 직전연도 대비 10% 이상 증가한 기업 ▶ ( 유망서비스 업종 ) 문화컨텐츠 , 소프트웨어 , 디자인 등 영위 기업 ▶ ( 혁신성장 분야 ) 혁신성장 공동기준 품목 관련분야 기업 ▶ ( 수출유망 기업 ) 수출실적이 있거나 해외진출사업계획을 보유한 수출희망기업 ④ ( 기대효과 ) 총 1,430 억원 (3 년간 ) 의 이자부담 경감 초저금리 대출지원 기존 대출대비 금리 절반이상 (2.65%p) 경감 이자비용 절감 총액 1.92 % (‘19.1.28 일 기준 ) 1,430 억원 ( 대출기간 3 년 ) [2] 카드매출정보 기반대출 (’19 년 , 2,000 억원 공급 ) ① ( 개요 ) 담보와 신용한도가 부족한 소상공인ㆍ 자영업자를 위해 장 래 카드매출정보 등을 바탕으로 자금 지원 ( 금리 1%p 우대 ) - 장래 발생가능한 카드매출수입 을 추정하여 별도의 대출한도 산정기준
운용
( 한도산정 ) 장래카드매출대금 또는 年 소득금액 산정결과 높은 금액으로 운용 ( 한도운용 ) 보증서 발급금액에 대해서는 전액 특별대출을 지원하되 , 보증서 발급금액을 초과하는 한도산정기업에 대해서는 기은 자체자금 등 우선지원 - 카드매출대금 중 일부를 미리 약정한 자동상환비율 (0~100%) 로 대출금 상환에 활용 하여 만기시 일시 상환부담을 완화
① 매출이 증가하면 대출 상환금액이 커져 조기 상환이 가능하고 , 매출이 감소 하면 대출 상환금액이 작아져 상환부담이 감소 ( 상환구조는 고객이 선택가능 ) ② 중도상환 수수료를 면제하여 고객의 상환시기 선택에 편의성 제공 < 카드매출정보 기반대출 개요 > ② ( 지원요건 ) 신용카드 ( BC, 국민 , 삼성 , 신한 , 현대 등 ) 가맹점 가입 자영업자 로 , 보증기관과 은행의 심사
를 통과 한 기업
보증기관 및 은행은 자영업자의 매출액 , 개인신용등급 (CB 등급 ) 등을 바탕으로 심사 < 세부 지원 요건 > 구 분 신용보증기금 기술보증기금 지역보증재단 지원규모 750 억원 750 억원 500 억원 자금종류
운전자금 보증대상
카드 가맹점 가입 사업자 보증비율
90% 대출한도
동일인당 1 억원 이내 상환구조
카드매출대금 연동 , 만기일시상환 , 원금균등분할상환 선택가능 대출금리
산정금리에서 1.0%p 자동 감면 제외업종
부동산 임대업 , 도박 및 게임 관련업 , 사치ㆍ 향락업종 등 보증기관의 보증제한 업종 영위 소상공인 ③ ( 기대효과 ) 장래 카드매출정보 추정 등을 통한 대출한도 확대 , 금리부담경감 (1%p, 3 년간 60 억원 ) 및 만기시 일시상환부담 완화 장래카드매출을 통한 대출한도 확대 매출액 증가 → 조기상환 가능 매출액 감소 → 상환부담 감소 [3] 카드대금 선지급 서비스 ① ( 개요 ) BC 카드대금 입금계좌로 기업은행을 활용하는 가맹점 이 BC 카드 매출대금 을 주말ㆍ 공 휴일에도 상관없이 입금
( D
+2 일 ) 받는 서비스 (* BC 카드사의 매출전표 매입일 )
( 대금입금주기 ( 주말ㆍ 공휴일 고려 )) 일반가맹점 : 3.5 일 → 2.0 일 (1.5 일 단축 ) 영세ㆍ 중소가맹점 : 2.0 일 → 1.0 일 (1.0 일 단축 ) ② ( 기대효과 ) 소상공인 은 휴일 , 명절 등에도 카드 매출액을 입금 받을 수 있 어 현금흐름의 안정성 확보 및 예측가능성 제고
기대 효과 (’19 년 설연휴 예시 , 일반가맹점 기준 ) ( 기존 ) 오늘 (1.31 일 ) 카드매입 발생 → 설연휴 이후 (2.7 일 ) 입금 ( 개선 ) 오늘 (1.31 일 ) 카드매입 발생 → 이틀후 (2.2 일 , 토요일 ) 입금 3. 상담 ㆍ 신청 안내
‘19. 1. 31 일 ( 목 ) 부터 기업은행 본점 및 영업점 에서 「 초저금리 대출」 및 「 카드매출 연계대출」 상담ㆍ 신청 개시
- 문의 : 기업은행 고객센터
( ☎ 1566-2566) 또는 기업은행 영업점
인근 영업점 위치 등을 모르는 경우 고객센터를 통해 안내받으실 수 있습니다 .