◈ ① 월상환액을 고정하거나 ② 대출금리 상승폭을 제한하는 2종의 “금리상승 리스크 경감형 주담대”를 3.18일부터 출시 함
- 전국 15개 시중은행* 6,825개 지점 을 방문하여 신청 가능
(취급은행) KB국민, 신한, KEB하나, 우리, NH농협, SC, 기업, 씨티, SH수협, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 제주 1. 추진배경
‘18년 中 美 FOMC의 지속적인 금리인상, 한은 기준금리 인상 등으로 향후 전반적인 시장금리 상승 가능성 이 남아있는 상황
- 저금리가 지속 되던 시기에 고정금리보다 금리가 낮은 변동금리 대출을 선택한 차주 는 금리상승에 따른 상환부담 증가위험 에 노출 ⇒ ‘19.3.18일부터 ① 월상환액 고정형 주담대와 ② 금리상한형 주담대 상품을 전국 15개 은행 에서 출시하여 금리상승에 따른 상환부담 경감
① 대출금리가 변동하더라도 월상환액을 향후 10년간 고정하여 유지 ② 대출금리의 최대 상승폭을 향후 5년간 2%p 이내로 제한 2. 월상환액 고정형 주택담보대출
(상품 개요) 대출금리 상승으로 이자상환액 이 증가 할 경우 원금상환액 을 줄여 월상환액 을 유지 하고, 잔여원금은 만기에 정산
- 월상환액의 고정기간은 10년 으로 하되, 고정기간이 경과하면 변동금리로 전환 하거나 월상환액을 재산정
(지원 조건) 주담대 금리 변동에 따라 은행이 부담하는 위험을 일부 고려 하여 변동금리+0.2~0.3%p 의 금리 로 공급
- 합산소득 7천만원 이하, 시가 6억원 이하 주택보유 서민 차주는 0.1%p 금리우대 를 통해 일반차주에 비해 낮은 금리로 지원
월상환액 고정기간중 금리의 변동폭은 2%p 이내로 제한하여 금리 급상승 발생시 이자상환액만으로 월상환액을 초과하는 상황 방지
(규제 적용) 대출금 증액없이 대환하는 경우에 한해 종전 LTV, DTI를 적용 하고, DSR 산정 대상에서 제외
- 다만, 부채구조 개선이라는 상품취지에 따라 증액이 있는 대환 이나 신규대출 등 에 대해서는 현행 규제비율 적용
(기대 효과) 최대 10년간 금리상승과 관계없이 월상환액 을 고정하여 장기간 월상환액이 증가 할 위험을 방지
(예시) ‘16.3월 서울시 노원구 소재 시가 6억원 아파트 취득 당시 3억원 을 30년 만기로 대출받아 현재 3.6% 의 변동금리로 매월 135.9만원 을 상환 중
- 당분간 큰폭의 소득증가를 기대하기 어렵고 양육비 등 생활비 지출부담도 있어 대출 상환액이 상승 할 경우 가계경제에 큰 부담으로 작용할 가능성 ⇒ 월상환액 고정형 주담대로 갈아탈 경우(예 : 3.6%) 상환액 변동부담 해소 가능
- 1년 후 금리가 1%p 상승시 151.3만원 을 상환해야 했으나, 10년간 금리변동과 상관없이 월상환액을 135.9만원 만 상환할 수 있어 안정적인 가계경제 운용 가능 3. 금리상한형 주택담보대출
(상품 개요) 향후 5년간 금리 상승폭을 2%p 이내 로, 연간 1%p 이내로 제한 하여 차주의 상환부담 급증 을 방지
- 별도의 대출을 새로 실행 하지 않고, 기존의 변동금리 주담대 차주 에게만 5년간 ‘금리상한 특약’을 부가 하는 형태 로 지원
(지원 조건) 변동금리에 금리상한 특약 체결 에 따른 비용을 가산하여 기존금리 + 0.15~0.2%p 수준으로 공급
- 저금리 상품을 특약 으로 간편하게 지원 하는 점을 감안, 부부합산 소득 7천만원 이하, 시가 6억원 이하 주택 보유 차주 에 우선 지원
(규제 적용) 기존대출의 조건변경이 없이 별도의 특약 을 추가하는 형태로 LTV, DTI, DSR 산정 대상 에서 제외
(기대 효과) 금리상승폭 제한을 통해 5년 내 기간 중 대출금리의 급격한 변동 에 따른 위험을 방지
(예시) ‘18.12월부터 수원시 소재 시가 5억원 아파트 를 취득하면서 3억원 을 대출받아 현재 3.5% 의 변동금리로 매월 134.7만원 을 상환 중
- 금리급등으로 대출상환액이 크게 증가할 경우 가계경제에 큰 부담 으로 작용 ⇒ 금리상한형 주담대로 갈아탈 경우, 금리급등에 따른 상환부담 경감 (시장상황에 따라 최소화된 절차로 신속ㆍ간편하게 가입 가능)
- 5년간 금리 3%p 급등시 매월 186.3만원 을 상환해야 했으나, 금리상한형 주담대는 2%p만 상승해 172.6만원만 상환 해도 되므로 매월 상환부담을 13.7만원 경감