- 은성수 금융위원회 위원장 , ｢ 햇살론뱅크 협약식 및 간담회 ｣ 참석 - 1 행사 개요
｢ 서민금융법 ｣ 개정에 따라 은행권 의 서민금융 출연 이 ʼ 21.10.9 일 부터 시작 될 예정으로 , 출연금을 활용한 은행권 신규 정책서민금융상품인 햇살론뱅크 출시에 13 개 은행이 참여 하였습니다 .
- 이에 따라 서민금융진흥원과 햇살론뱅크 참여은행 간에 업무체계 구축 을 위한 ｢ 햇살론뱅크 업무 협약식 ｣ 이 2021 년 7 월 1 일 서민 금융 진흥원에서 개최되었고 , 은성수 금융위원장도 참석 하였습니다 .
- 협약식 이후 현장간담회를 개최 하여 햇살론뱅크를 포함한 서민금융에 대한 은행권의 생생한 목소리를 청취 하였습니다 . < 햇살론뱅크 협약식 및 간담회 개요 > ▣ 일시 / 장소 : 2021.7.1.( 목 ) 14:30 ～ 15:15 / 서민금융진흥원 대강당 ▣ 참석자
- ( 유관기관 ) 서민금융진흥원 , 은행연합회
- ( 햇살론뱅크 참여 은행 ) BNK 경남은행 , 광주은행 , KB 국민은행 , IBK 기업은행 , NH 농협은행 , DGB 대구은행 , BNK 부산은행 , SH 수협은행 , 신한은행 , 우리은행 , 전북은행 , 제주은행 , 하나은행 (13 개은행 , 가나다 순 ) 2 햇살론뱅크 개요 ◇ 정책서민금융상품을 이용했던 저신용 · 저소득 서민 이 부채 또는 신용도 개선 을 통해 은행권에 안착 할 수 있도록 지원 하는 ‘ 징검다리 ’ 성격의 상품
( 지원대상 ) 정책서민금융상품
이용한지 1 년 이상 경과 하고 , ① 부채 또는 신용도가 개선 된 ② 저소득 · 저신용 서민을 지원합니다 .
새희망홀씨 , 미소금융 , 근로자햇살론 , 사업자햇살론 , 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론 , 안전망대출 , 안전망대출 Ⅱ ① ( 부채 · 신용도 개선 ) 보증신청일 기준 최근 1 년 이용자의 가계 부채잔액 감소 , 또는 신용평점 (KCB 또는 NICE) 상승 ② ( 소득 · 신용요건 ) 연소득 3,500 만원 이하 ( 신용평점 무관 ) , 또는 신용평점 하위 100 분의 20 에 해당하면서 연소득 4,500 만원 이하
( 대출한도 ) 신용도 · 부채 개선도에 따라 차등 하여 최대 2,000 만원 한도내 에서 대출을 제공합니다 .
서금원 동일인 보증한도 (3,000 만원 ), 햇살론뱅크 보증한도 (2,000 만원 ) 이내에서 부여
( 자금용도 ) 별도 용도의 제한없이 생계자금 등을 지원합니다 .
( 상환방식 ) 3 년 또는 5 년의 원리금분할상환 ( 거치기간 최대 1 년 ) 방식이며 타 정책서민금융상품과 동일하게 중도상환 수수료는 없습니다 .
( 신용보증 ) 서민금융진흥원이 90% 보증을 제공 하며 햇살론뱅크 이용고객은 연 2.0%
의 보증료를 부담 합니다 .
보증료 우대 : 사회적배려대상자 △ 1.0%p, 금융교육 또는 신용 · 부채관리컨설팅 이수자 △ 0.1%p
( 은행금리 ) 햇살론뱅크 협약 은행별 로 금리의 차이 가 있으며 고객은 연 4.9% ~ 8% 의 금리 ( 보증료 포함 ) 를 부담 합니다 .
- 또한 은행별로 자율적으로 성실상환자 우대금리 ( 최대 1 년 단위 0.3%p) 등을 추가 지원 할 예정입니다 .
( 출시시기 ) 7.26 일 IBK 기업 ·NH 농협 · 전북 ·BNK 경남은행 에서 1 차 출시 예정 이며 , 이 외의 은행들은 연내 순차적으로 출시 예정 입니다 . 3 금융위원장 발언 주요내용 [ 햇살론 뱅크 관련 ]
정부는 서민들의 금융이용에 따른 부담과 어려움을 완화 하기 위한 제도개선 노력 을 지속 하고 있습니다 . ① 서민의 고금리 부담을 완화하기 위한 법정최고금리 인하가 곧 시행 되며 , 세차례에 걸쳐 발표한 최고금리 인하 보완방안 을 차질없이 이행 하고 있습니다 . ② 정책서민금융의 지속적 공급 을 위한 안정적 재원 기반 마련 을 위해 새로운 서민금융출연제도 가 ʼ 21.10.9 일부터 시행 될 예정으로 , - 은행권은 새롭게 정책서민금융 보증재원 마련 에 동참 하게 된만큼 서민 들을 위한 보증상품 공급 에 보다 적극적인 역할 을 할 것으로 기대합니다 .
햇살론뱅크 는 최고금리 인하 에 따른 저소득 · 저신용층의 금융이용 어려움을 덜어 주기 위한 정책서민금융상품으로 ,
- 그동안 은행권 이용이 어려 웠던 저신용자 · 저소득자 가 상환능력과 의지를 바탕 으로 은행과 거래할 수 있는 기회 를 제공받기 를 기대합니다 .
햇살론뱅크는 7 월말 출시 를 기점으로 올해 하반기까지 3 천억원 공급을 목표 로 시범운영기간 을 운영할 것이며 ,
- 시범운영기간 운영을 통한 실수요 모니터링 , 미비점 개선을 거쳐 내년도 햇살론뱅크 공급방안을 마련 하겠습니다 .
다만 , 햇살론뱅크가 서민들에게 실질적 도움 이 되기 위해서는 집행이 무엇보다 중요 하다고 생각합니다 .
- 햇살론뱅크가 충분히 공급 되고 서민들이 쉽게 이용 할 수 있도록 각 은행 에서는 홍보와 안내에 신경써 주시기를 부탁드립니다 .
- 서민금융진흥원 에서도 현장의견 · 수요 등을 면밀히 모니터링 해 주시기를 당부드리며 정부도 집행상황을 챙겨보겠습니다 . [ 가계부채 관련 ] [1] ( 총량관리 ) 코로 나 19 대응과정에서 가계부채가 급격 하게 증가 했으며 이는 우리경제의 향후 큰 잠재 위험요인 입니다 .
- 지난 6 월 미국 FOMC 회의에서는 테이퍼링을 논의 하기 시작 했다는 언급이 있었고 , 한국은행 도 연내 기준금리 인상 가능성 을 지속적으로 시사 하고 있습니다 .
- 그동안 이어져온 저금리 상황 속에서 금리상승 리스크 관리가 필요한 시점 으로 하반기 중 , 촘촘한 가계부채 관리가 필요 합니다 .
- 미리 대비하지 않으면 , 내년과 내후년에는 보다 큰 위험 으로 다가올 것입니다 .
- 마침 , 은행장님들께서 이 자리에 모이신 만큼 , 불요불급한 가계대출 취급이 최소화 될 수 있도록 각별한 당부의 말씀을 드립니다 . [2] ( 금리인상 대응 ) 아울러 금리상승에 따른 위험을 ① 정부 와 ② 차주 그리고 ③ 은행 이 함께 노력 해서 줄여나갈 필요가 있습니다 . ① 정부 는 저소득층의 기존 변동금리대출을 고정금리로 바꿔주는 ‘ 보금자리론 서민우대 프로그램 ’, ‘40 년 만기 모기지 ’ 공급을 통해 금리부담 증가를 최소화 하고자 노력 하고 있으며 , - 앞으로도 금리상승기의 금리부담을 분담할 수 있는 방안 을 다각도로 모색 해나가겠습니다 .
- 다만 금리상승에 따른 위험 을 정부정책으로 모두 완화할 수는 없습니다 . ② 차주 는 변동금리 보다는 고정금리 대출 을 통해 미래 금리변동 위험을 줄여나갈 필요 가 있습니다 . ③ 은행 도 상환능력 범위 에서 대출이 취급되는 관행이 정착 되도록 노력을 기울여주시기를 당부드리며 , 금리상승기에 그 부담 을 오롯이 차주가 부담하게 하기보다는 - ‘ 금리상한형 주택담보대출 ’, ‘ 월상환액 고정형 주택담보대출 ’ 과 같이 은행과 차주가 그 부담을 분담 ( sharing) 할 수 있는 방안 을 적극 검토 해주시기를 부탁드립니다 .