주요 내용
’22.4.11.~5.20. 6주간 의 全 금융권 ｢ 숨은 금융자산 찾아주기 ｣ 캠페인 결과, 약 1조 5천억원 의 잠자고 있던 자산이 금융소비자의 품으로 돌아가게 되었습니다.
캠페인 기간 동안 금융소비자가 찾아간 숨은 금융자산 은 ‘ 장기미거래 금융자산
’ 9,791억원 , ‘ 휴면금융자산
’ 4,963억원 , ‘ 미사용카드포인트 ’ 219억원 입니다.
장기미거래금융자산은 통상 3년 이상 장기간 거래가 없는 자산을 의미하고, 휴면금융자산은 법규상 소멸시효가 완성(실기주과실, 휴면성증권 제외)된 자산을 의미
Ⅰ . 개 요
금융위‧금감원 은 全 금융권 과 함께 숨은 금융자산 을 금융소비자가 쉽게 조회하고 찾아갈 수 있도록 ’22.4.11. (월)~ 5.20. (금) 6주간 全 금융권 공동 ｢ 숨은 금융자산 찾아주기 ｣ 캠페인 을 실시 하였습니다.
금번 캠페인부터는 캠페인 대상 자산 범위를 기존 ‘ 휴면·장기미거래금융자산 ’에서 ‘ 미사용 카드포인트 ’까지 확대 하여 자산 환급효과 를 제고 하고,
- 全 업권 및 유관기관 이 동시 참여하였으며, 금융회사 홈페이지, 블로그 등 다양한 채널 을 통한 홍보 로 캠페인 역량 을 극대화 하였습니다.
Ⅱ . 캠페인 추진 성과
금번 캠페인 기간 동안 금융소비자가 찾아간 숨은 금융자산 은 255만개 계좌 에서 약 1조 5천억원 에 달하는 것으로 집계되었습니다.
- 이는 ’15.6월 이후 캠페인 및 상시 환급시스템을 통한 환급 규모 (3.7조원) 대비 약 40% 에 달하는 수준이며, 지난 ’19년도에 실시한 캠페인 실적(1.4조원)을 상회하는 규모 입니다. 1 유형별 실적
숨은 금융자산 유형별 환급실적 은 보험금 이 7,822억원 (52.2%)으로 가장 많고, 휴면성증권 4,320억원, 예·적금 2,590억원, 미사용 카드포인트 219억원, 신탁 20억원 수준이었습니다.
- 보험금은 중도보험금(계약자 배당금, 생존연금 등), 만기보험금 등의 장기미거래 보험금 이 대부분 (7,216억원)을 차지 하고 있습니다. 숨은 금융자산 환급유형별 실적 ( 단위 : 억원 , %) 구분 장기미거래금융자산 휴면금융자산 계 ( 비중 ) 예 ‧ 적금 은행 2,441 15 2,456 16.4 저축은행 129 5 134 0.9 소 계 주 ) 2,570 20 2,590 17.3 보험금 7,216 606 7,822 52.2 신 탁 5 15 20 0.1 증 권 휴면성증권 - 4,320 4,320 28.9 실기주과실 - 2 2 0.01 미사용 카드포인트 - - 219 1.5 총 계 9,791 4,963 14,973 100.0 주) 상호금융업권은 ’21.11.5~12.24. 기간 중 ‘휴면 예·적금 등 찾아주기 캠페인’을 실시하여 금번 캠페인에 미참여 2 채널별 실적
환급 채널별로는 인터넷·모바일 에서 9,480억원 (63.3%), 영업점‧고객센터 에서 5,493억원 (36.7%)의 환급이 있었습니다.
- 이는 코로나19 이후 비대면 금융거래 보편화 로 과거 캠페인
과 달리 주요 환급 채널 이 영업점·고객센터에서 인터넷·모바일 로 변화한 것으로 판단됩니다.
’19년도 캠페인에서는 영업점·고객센터를 통한 환급 실적이 전체의 94.8% 수준 캠페인 환급 채널별 실적 비교 ’19 년도 채널별 환급실적 ’22 년도 채널별 환급실적
- 또한 , 금감원의 금융소비자정보포털 ｢ 파인
｣ 등 온라인 을 통해 숨은 금융자산 의 조회 · 환급 이 편리하게 진행 가능 했기 때문으로 보입니다 .
‘내계좌한눈에’ 등 각종 금융조회시스템을 한 곳에서 접근 가능하도록 링크를 제공하는 등 금융소비자에게 편리한 금융서비스를 통합 제공하는 금융포털 플랫폼 숨은 금융자산 환급 채널별 실적 ( 단위 : 억원 , %) 구분 장기미거래 금융자산 휴면금융자산 미사용카드포인트 계 ( 비중 ) 인터넷 · 모바일 5,228 4,097 155 9,480 63.3 영업점 ‧ 고객센터 4,563 866 64 5,493 36.7 합계 9,791 4,963 219 14,973 100.0 3 연령별 실적
숨은 금융자산을 찾아간 연령은 60대 이상 고령층 의 비중이 45.0% 로 가장 크고, 50대 27.6%, 40대 16.1%, 30대 8.2%, 20대 이하 3.1% 順으로 나타났습니다.
- 금번 캠페인을 통해 ‘ 계좌정보통합관리서비스 (어카운트인포*)’, ‘ 오픈뱅킹 ’ 등 금융자산 을 한 번에 조회 할 수 있는 시스템에 대한 사용법이 잘 홍보 되어, 고연령 고객 들도 시스템 사용에 불편이 없었기 때문 인 것으로 판단됩니다.
개인이 보유한 全 금융권의 ‘계좌 일괄 조회 및 정리’ 원스톱 시스템 숨은 금융자산 환급 연령별 실적 ( 단위 : 억원 , %) 구분 장기미거래 금융자산 휴면금융자산 계 ( 비중 ) 20 대 이하 249 121 370 3.1 30 대 475 499 974 8.2 40 대 1,082 848 1,930 16.1 50 대 2,633 668 3,301 27.6 60 대 이상 4,897 484 5,381 45.0 합계 9,336 2,620 11,956 100.0 주) 개인고객 대상, 연령확인불가 및 미사용카드포인트 제외
Ⅲ . 향후 계획
금융당국 및 금융권의 지속적인 캠페인 에도 불구하고 여전히 상당 규모의 숨은 금융자산이 남아 있는 만큼 , 숨은 금융자산이 금융소비자에게 돌아갈 수 있도록 지속적으로 노력 하겠습니다. <
Ⅰ . ｢ 숨은 금융자산 ｣ 상시 조회시스템 기능 강화 등 추진 >
비대면 채널 을 통한 환급이 증가 한 점을 감안하여 계좌정보통합관리서비스 조회 대상 확대 및 이전한도 상향 등 편의성을 증진시키겠습니다. ➀ 기존 조회 대상 계좌(개인 명의 계좌)를 법인 명의 계좌 로 확대
추진 하여 숨은 금융자산 환급 효과 를 제고 하고,
계좌조회 대상 : (기존) 개인 명의 계좌 ⟶ (개선) 개인 및 법인 명의 계좌 ➁ 全 금융권 계좌 일괄 조회시스템인 ｢ 계좌정보통합관리서비스 ｣의 잔고이전 한도 상향
을 통해 숨은 금융자산 조회·환급 편의성 을 개선 하겠습니다.
잔고이전·계좌해지 기준 : (기존) 잔고 50만원 이하의 1년 이상 미사용 계좌 ⟶ (개선) 잔고 100만원 이하의 1년 이상 미사용 계좌 <계좌정보통합관리서비스 (어카운트인포) 개요 >
개인 이 보유한 전 금융권 의 ‘ 계좌 일괄 조회 및 정리 ’ 원스톱 시스템 • 제공서비스 - (계좌조회) 은행, 저축은행, 상호금융, 우체국, 증권사 계좌 및 서민금융진흥원 출연된 휴면예금·휴면보험금 - (카드) 카드 정보 조회, 카드포인트 조회·현금화 - (금융정보) 보험가입 내역 및 대출정보 조회 • 이용방법 : 금융소비자정보포털｢ 파인 ｣의 ｢ 내계좌 한눈에 ｣ 또는 ｢ 계좌정보통합관리서비스 ｣ 홈페이지 및 모바일 앱 <
Ⅱ . ｢ 숨은 금융자산 찾아주기 ｣ 캠페인 지속 추진 >
앞으로도 지속적 으로 캠페인 을 진행하고, 향후 캠페인 시 대상 자산 추가
를 검토 하는 등 금융소비자가 다양한 숨은 금융자산 을 명확히 인지 하고 환급 받을 수 있도록 노력하겠습니다.
기존 캠페인 시 대상 자산 추가 내역 : (’19.11월) ‘장기미거래 금융자산’, (’22.4월) ‘미사용 카드포인트’ <
Ⅲ . ｢ 숨은 금융자산 ｣ 발생 최소화 >
금융기관이 선제적 으로 숨은 금융자산 의 발생 을 예방 하고, 금융소비자 의 환급 을 독려 할 수 있는 선순환 체계 를 마련 하겠습니다. ➀ 우선 숨은 금융자산 에 편입 이 우려 되는 금융자산에 대한 고객 안내 현황 을 점검
하고, 안내 체계 를 강화 하는 방안 등을 검토 하겠습니다.
업권별 금융소비자보호 내부통제기준(자율규제)에 휴면 및 장기미거래 금융자산의 발생예방·감축을 위한 절차와 기준을 마련하도록 규정 ➁ 금융소비자보호 실태평가
항목 에 휴면 금융자산 환급 실적 을 계량지표 로 추가 하여, 금융기관 의 자발적인 환급 을 유도 하겠습니다.
평가결과를 금감원, 금융회사 및 관련 협회 홈페이지에 공시