금융위원회(위원장 김주현)는 코로나19로 어려움을 겪는 소상공인의 금융부담 경감을 위해 `22년 1월 24일부터 시행 중인 ｢희망플러스 신용대출｣을 통한 소상공인 금융지원을 강화하겠다고 밝혔습니다. ｢희망플러스 신용대출｣은 `22년 1월 시행한 ｢희망대출플러스 프로그램｣ 패키지의 일환으로, 코로나19 피해를 입은 고신용 소상공인에 대해 최대 3천만원까지 저금리 자금*을 공급하는 은행 신용대출 프로그램입니다.
신용보증기금이 정부예산을 토대로 이차보전(소상공인 차주가 적용받는 금리와 은행의 이자비용 차이를 지원)을 지원 그간 긴급 유동성공급을 통해 코로나19로 피해를 입은 소상공인의 원활한 회복을 지원*해왔으며, 보다 안정적인 지원을 위해 ｢ 희망플러스 신용대출 ｣ 지원기간 을 기존 1년에서 2년으로 연장 하고, 지원대상도 보다 확대 하기로 하였습니다.
희망플러스 신용대출 지원실적 : `22년말 기준 1.44조원(8.1만건) < 참고 : 희망대출플러스 프로그램 패키지 주요내용 > 프로그램명 지원대상 지원한도 기간 금리 신청･접수 희망플러스 신용대출 (은행) 고신용 (개인평점 920점 이상) 3천만원 1년 ⇒ 2년 1.5% ⇒ 3.3% 은행 앱(App) 또는 영업점 대면 접수 희망플러스 특례보증 (지역신보) 중·저신용 (개인평점 919점 이하) 2천만원 5년 1년차 1%대 2~5년차 CD+1.7%p 희망대출(소진공) 저신용 (개인평점 744점 이하) 1천만원 5년 1.0% 소상공인정책자금 누리집 세부 개편 내용은 다음과 같습니다. [1] 지원기간 연장 : (현행) 1년 ⇒ (개선) 2년 희망플러스 신용대출 지원기간 은 당초 1년 으로 금년 1월말부터 순차적으로 만기가 도래할 예정이었으나, 지원기간을 1년 연장함으로써 최장 2년간 이용할 수 있도록 개선합니다. 현재 ① 희망플러스 신용대출을 이용 중인 소상공인 은 내년 까지 프로그램을 이용할 수 있으며, ② 올해 새롭게 신청하는 소상공인 은 향후 2년 간 안정적으로 프로그램을 이용할 수 있어 고금리 시대에 비교적 낮은 금리로 자금을 계속해서 이용할 수 있게 됩니다. [2] 지원대상 확대 : (현행) 손실보전금 또는 방역지원금을 받은 고신용 소상공인 ⇒ (개선) 영세 소상공인 이차보전 프로그램 (`20년) 을 받은 소상공인까지 확대 ｢희망플러스 신용대출｣ 지원대상을 현재 손실보전금 또는 방역지원금을 받은 고신용 소상공인인데, ｢ 영세 소상공인 이차보전 프로그램 ｣
(`20.4.1 시행) 을 지원받은 소상공인 도 포함하여 지원합니다.
(대상) 연매출 5억원 이하 고신용 영세소상공인, (내용) 3천만원 한도, 연 2.5% [`20년말 신규접수 종료, 프로그램 이용자에 만기(~`23.12월)까지 이자 지원)] 이번 개편을 통해 그간 ｢ 영세 소상공인 이차보전 프로그램 ｣을 이용 중인 소상공인은 ｢ 희망플러스 신용대출 ｣로 전환함으로써 금리상승 및 원금상환 등의 금융부담을 경감할 수 있습니다. 희망플러스 신용대출 공급규모는 총 4.8조원 으로 그간 지원실적(1.4조원)과 이번 지원기간 연장(1년 ⇒ 2년)을 고려할 때 신규공급은 약 1조원 규모
(2년 누적 2조원)로 이루어질 전망입니다.
이차보전 재원, 지원기간을 감안하여 신규공급 달성시 접수 종료(`23년 중 예상) 기준금리 인상에 따른 은행권 조달비용 증가*에도 소상공인 부담 완화를 위해 은행권에서 일정 비용을 자체 분담(약 30%)하여 실제 소상공인에게 적용되는 금리는 1년간 3.3% (+0.8~1.8%p)로 운영될 예정입니다.
은행채(AAA) 1년물(평가사 평균) : (`21.12말) 1.73% (`22.12말) 4.36% [+2.63%p] 이번 제도개편 사항은 은행 전산시스템 개편 등을 거쳐 1월 25일(수)부터 시행 됩니다. ｢희망플러스 신용대출｣은 14개 은행의 모바일앱 또는 전국 영업점을 통해 신청 할 수 있으며, 구체적인 사항은 아래 기관 안내 대표번호 또는 은행 영업점 에서 상담받을 수 있습니다. < 관계기관 연락처(대표번호) > 기관명 연락처 기관명 연락처 국민은행 1644-0360 경남은행 1600-8585 신한은행 1577-8000 대구은행 1566-5050 우리은행 1588-5000 부산은행 1588-6200 하나은행 1588-1111 광주은행 1588-3388 기업은행 1588-2588 제주은행 1588-0079 농협은행 1661-3000 전북은행 1588-4477 수협은행 1588-1515 은행연합회 (02)3705-5000 SC제일은행 1588-1599 신용보증기금 1588-6565 한편, 정부, 은행 또는 공공기관을 사칭 한 특별 대출 프로그램 등 전화상담을 유도하거나 유알엘(URL)을 클릭하도록 하는 보이스피싱(스팸) 문자가 무작위로 발송 되는 사례가 있어 각별한 주의가 필요 합니다. 궁금하거나 의심스러운 문자를 받았을 경우에는 그 즉시 삭제 하시고 은행 등 관계기관으로 연락 하여 사실여부 확인 및 상담 을 받는 것이 안전합니다.