금융당국은 금융의 디지털 전환 과 금융권 경쟁 촉진 을 통해 국민들의 대출 이자 부담 이 경감될 수 있도록 ‘23.5.31 일 「 온라인 · 원스톱 대환대출 인프라 ( 이하 ‘ 대환대출 인프라 ’) 」 를 구축 하였다 . 대환대출 인프라를 통해 ‘23.5.31 일부터 신용대출 갈아타기 서비스 를 운영 중이며 , ‘24.1.9 일부터 주택담보대출 갈아타기 서비스 가 운영되고 있다 . ‘24.1.31 일부터는 서민 · 무주택자의 주요 주거금융상품 인 전세대출 갈아타기 서비스가 개시된다 . < 주택담보대출 · 신용대출 갈아타기 서비스 이용실적 및 성과 > 주택담보대출 갈아타기 서비스의 경우 , 1.9 일 부터 서비스가 개시된 이후 14 영업일 (~1.26 일 20 시 ) 간 총 16,297 명 의 차주가 낮은 금리의 대출을 신청 하였으며 , 총 대출 신청규모는 약 2.9 조원 이다 . 차주의 대출 신청 이후 대출 심사 , 약정 체결 단계를 거쳐 기존대출 상환까지 대출 갈아타기의 모든 과정이 최종 완료된 차주 는 1,738 명 이며 , 갈아탄 대출의 전체 규모 는 3,346 억원 수준으로 나타났다 . 보다 낮은 금리로 갈아탄 차주의 경우 , 평균 1.55%p 의 금리 하락 과 1 인당 연간 기준 298 만원 의 이자 절감 효과 가 발생했다 . 주택담보 대출을 보다 낮은 금리로 갈아탄 차주의 경우 신용점수가 평균 32 점 (KCB, 1.19 일 기준 ) 상승한 것으로 나타났다 . 한편 , 주택담보대출 갈아타기 서비스 출시 이후 다수 은행에서 대출 갈아 타기 서비스를 이용하는 경우 뿐만 아니라 일반 신규 주택담보대출에 대해 서도 금리를 인하한 사례가 확인 되었다 . 대출 갈아타기 서비스로 인해 금융권의 금리 경쟁이 촉진 되면서 , 대출 갈아타기 서비스를 이용하지 않는 금융소비자가 체감하는 금리 수준도 전반적으로 하락 할 것으로 보인다 .
【 주택담보대출 갈아타기 서비스 출시 이후 금리 하락 사례 (1.29 일 기준 ) 】
▸ A 은행 , 1.12 일 부터 주택담보대출을 갈아탈 경우뿐만 아니라 일반 신규 주택담보대출 인 경우에 대해서도 금리를 0.4~1.4%p 인하 ▸ B 은행 , 1.9 일 부터 주택담보대출을 갈아탈 경우뿐만 아니라 일반 신규 주택담보대출 인 경우에 대해서도 금리를 0.15~0.4%p 인하 ‘23.5.31 일 신용대출 갈아타기 서비스 를 개시한 이후 , 약 8 개월 (~ 1.26 일 ) 동안 총 118,773 명의 차주가 낮은 금리의 대출로 이동하였으며 , 총 이동규모는 2 조 7,064 억원 수준으로 나타났다 . 대출 갈아타기 서비스를 통해 보다 낮은 금리로 갈아탄 결과 , 평균 1.6%p 의 금리 하락 과 1 인당 연간 기준 57 만원 의 이자 절감
효과 가 발생했다 . 또한 , 보다 낮은 금리로 신용대출을 갈아탄 차주의 경우 신용점수 가 평균 36 점 (KCB, 1.19 일 기준 ) 상승 한 것으로 나타났다 .
‘24.1.26 까지 연간 기준 총 이자절감액은 약 600 억원 신용대출 및 주택담보대출 갈아타기 서비스 를 통해 많은 국민들이 대출 이자 비용을 절감하고 있는 상황에서 , 1.31 일부터 는 전세대출 도 보다 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 되어 더욱 많은 금융소비자의 이자 부담 완화 효과가 발생할 것으로 기대된다 . < 어떤 전세대출을 갈아탈 수 있나요 ? > 금융소비자는 아파트 뿐 아니라 오피스텔 , 빌라 , 단독주택 등 모든 주택 에 대한 보증부 전세자금대출
을 보다 낮은 금리의 신규대출로 갈아탈 수 있다 .
한국주택금융공사 (HF), 주택도시보증공사 (HUG), SGI 서울보증의 보증서를 담보로 한 대출로서 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3 개월 이내에 신청한 대출 전세대출의 경우 , 금융회사 간 과도하고 빈번한 대출 이동을 방지하기 위해 기존 전세 대출을 받은지 3 개월 이 경과 하여야 대출 갈아타기가 가능하다 . 또한 , 기존 전세대출 보증기관 의 보증상품 취급 기준 등을 감안하여 , 전세 임차 계약 기간 의 1/2 이 도과하기 전까지
대출 갈아타기가 가능하다 .
향후 관련 보증기관 등과 협의를 통해 전세 임차 계약기간의 1/2 이 도과한 후에도 전세대출을 갈아탈 수 있도록 개선방안을 검토할 예정 전세 임차 계약을 갱신 하는 경우에도 전세대출 갈아타기가 가능하다 . 이 경우 , 신규 대출 신청 은 통상 전세 임차 계약을 갱신 하는 시점 등을 고려 하여 기존 전세 계약기간 의 만기 2 개월 전부터 만기 15 일 전까지 가능 하다 . 전세대출을 갈아탈 때 대출 한도 는 기존 대출의 잔액 이내 로 제한된다 . 다만 전세 임차 계약을 갱신 하면서 전세 임차 보증금이 증액 되는 경우에는 보증기관별 보증한도 이내 에서 해당 임차 보증금 증액분 만큼 신규 전세대출 한도를 증액 할 수 있다 .
예 : 전세 보증금 1 억원에 대해 전세대출을 8,000 만원 ( 보증한도 80% 적용 ) 받은 경우 , → 전세 계약 갱신으로 보증금이 1.2 억원으로 증액되면 전세대출은 9,600 만원까지 증액 가능 신용대출 · 주택담보대출 갈아타기 서비스와 마찬가지로 , 전세대출도 연체 상태 이거나 법적 분쟁 상태 인 경우 대출 갈아타기가 불가하다 . 또 , 저금리 정책금융상품 , 지자체와 금융회사 간 협약 체결을 통해 취급된 대출 등도 갈아타기가 불가하다 . 전세대출 갈아타기 시 주의할 점 은 , 기존 대출 의 대출보증
을 제공한 보증 기관과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 갈아타기가 가능 하다는 점이다 . 예를 들어 한국주택금융공사 (HF) 보증부 대출을 받은 차주의 경우 , 대출 갈아타기는 한국주택금융공사의 보증부 대출상품으로만 가능하다 . 이는 보증 기관별로 대출보증 가입요건 , 보증 한도 , 반환보증 가입 의무 등이 상이 하여 차주 의 전세대출 대환 시 혼선을 방지 하는 한편 , 금융회사가 대출 심사 시 보증요건 심사를 신속히 처리 할 수 있도록 하기 위한 것이다 .
( 대출보증 ) 임차인 ( 차주 ) 의 금융회사에 대한 전세자금 대출 상환 보증 ( 반환보증 ) 임대인의 임차인 ( 차주 ) 에 대한 전세보증금 반환 보증 금융소비자가 대출비교 플랫폼 을 이용하는 경우 , 대출비교 플랫폼이 해당 차주가 보유한 기존 전세대출과 보증기관이 동일한 신규 전세대출 상품을 비교 · 추천 하므로 , 금융소비자가 금융회사별 보증기관 제휴 현황을 따로 확인 할 필요가 없다 . 다만 , 금융회사 자체 앱 을 통해 전세대출을 갈아타는 경우 에는 각 금융회사별 보증기관 제휴 현황을 미리 확인 하고 대출 갈아타기를 신청할 필요가 있다 .
예 : A 은행의 HUG 보증부 전세대출을 받은 차주가 전세대출을 갈아타기 위해 B 은행 앱 (HUG 미제휴 ) 에 접속한 경우 , 전세대출 갈아타기 서비스 이용이 불가 < 신규 전세대출 제공 금융회사 (14 개 은행 ) 별 보증기관 제휴 현황 (1.31 일 기준 ) > 신 한 국민 우 리 하 나 농 협 수 협 기 업 대 구 부 산 광 주 전 북 경 남 케 이 카 카 오 한국주택 금융공사 (HF)
- 주택도시 보증공사 (HUG)
- SGI 서울보증
- < 전세대출 갈아타기 서비스 참여 기관 > 1.31 일 기준 , 금융소비자는 총 21 개 금융회사 에서 받은 기존 전세대출 을 14 개 금융회사의 신규 전세대출 상품 으로 갈아탈 수 있다 . < 전세대출 갈아타기 서비스에 참여하는 21 개 금융회사 > 은행 (18 社 ) 농협 , 신한 , 우리 , SC 제일 , 기업 , 국민 , 하나 , 대구 , 부산 , 광주 , 전북 , 경남 , 제주 , 케이 , 카카오 , 수협 , 토스 , 씨티 보험사 (3 社 ) 삼성생명 , 삼성화재 , 롯데손보
굵은 글씨 표시 기관 : 신규대출 상품 가입도 가능한 기관 총 4 개 대출비교 플랫폼 과 14 개 금융회사의 자체 앱 을 통해 자신의 기존 전세대출을 조회 하고 , 이를 다양한 금융회사의 전세대출 상품과 비교 해 볼 수 있다 . 향후 참여 기관은 더욱 확대될 것으로 예상된다 . < 전세대출 갈아타기가 가능한 대출비교 플랫폼 , 금융회사 앱 > 대출비교 플랫폼 (4 개 ) 네이버페이 , 카카오페이 , 토스 , 핀다 금융회사 자체 앱 (14 개 ) 신한은행 , 국민은행 , 우리은행 , 하나은행 , 농협은행 , IBK 기업은행 , 대구은행 , 부산은행 , 광주은행 , 전북은행 , 경남은행 , 케이뱅크 , 카카오뱅크 , 수협은행
앱 이름은 금융회사명과 다를 수 있음 ( 예 : 신한은행 - 신한 SOL) < 향후 계획 > 금융당국은 금융결제원 및 업권별 협회 등과 함께 전세대출 갈아타기 서비스 개시 초기에 시스템 지연 등으로 인해 금융소비자의 불편이 발생하지 않도록 서비스 이용 현황을 면밀히 모니터링 할 계획이다 . 또한 , 금융당국은 그간 대출 갈아타기 서비스 운영경험을 바탕으로 보다 많은 금융소비자가 편리하게 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 서비스 개선방안을 지속 검토해 나갈 계획 이다 . 현재 아파트 를 대상으로 운영 중인 주택담보대출 갈아타기 서비스 의 경우 , ‘ 24.6 월말까지 는 실시간 시세 조회가 가능한 빌라 , 오피스텔 등까지 서비스 이용 대상을 확대 할 계획이다 . 전세대출 갈아타기 서비스 와 관련하여서는 , 현재 전세대출 보증기관 의 보증기준 등을 감안하여 대출을 갈아탈 수 있는 기간이 제한
되어 있는데 , 전세대출 보증기관 등과 협의하여 대출을 갈아탈 수 있는 기간을 확대하는 방안을 검토 할 계획이다 .
전세 임차 계약기간의 1/2 이 도과하기 전까지만 대출 갈아타기 가능