- 주요 내용- ◈금융당국은 각 금융협회 · 중앙회 와 협업 하여 12.23. (월) 부터 개인사업자 대출상품 비교공시 서비스 를 시작
“금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)” ➔ “대출상품” ➔ “개인사업자대출” 선택
- 생업에 바쁜 개인사업자가 여러 금융회사를 직접 방문하지 않고도, 대출금리 등을 한 눈에 비교 하여 자신에게 유리한 상품을 쉽게 확인 할 수 있게 됨에 따라, ◦상품탐색 시간‧비용을 절감 하고 합리적 대출상품 선택 이 용이 해지며, 건전한 시장경쟁 촉진 에 따른 금융서비스 개선 효과 도 기대 ◈향후에도 금융당국은 소상공인의 금융이용에 어려움이 없도록 현장의 목소리를 경청하고 미흡한 부분은 지속 개선 해 나갈 계획
Ⅰ . 추진 배경
고금리 장기화 등으로 소상공인 등 개인사업자 의 금융비용 부담 은 커진 반면, 대출을 희망하는 개인사업자 관점에서 합리적 선택을 위해 대출금리 , 상환방식 등 주요 조건을 한 눈 에 비교 하기는 어려운 측면
- 특히, 개인사업자 대출 은 일반적인 가계 대출상품 (주택담보대출 등) 과 달리 상품별 특성 [가입대상 업종, 대출목적(운전자금·시설자금 등)] 이 다양 하여 생업에 바쁜 개인사업자가 일일이 찾아 비교·선택 하기 어렵다 는 의견
1인 자영업자 (426.9만명 ‘23년 , 통계청) 가 전체 자영업자의 약 75%를 차지하는 등 사업장을 비우고 여러 금융회사를 방문하여 대출상품을 비교·선택하기 어려운 측면
이에 금융당국은 6개 금융협회·중앙회 와 함께 12.23. (월) 부터 “ 금융상품 한눈에 ” (finlife.fss.or.kr) 에서 개인사업자 대출상품 비교공시 서비스를 개시
은행연합회, 저축은행중앙회, 여신금융협회, 생명보험협회, 손해보험협회, 신협중앙회 ** 민생활력 제고를 위한 ｢취약부문 금융지원 방안｣(’24.3.26., 관계기관 합동) 등 반영사항
Ⅱ . 비교공시 주요 내용
(참여기관) 개인사업자 대출을 취급하는 은행, 저축은행, 여전사, 보험, 신협 등 금소법 적용대상 금융회사
(공시대상) 다양한 선택지 내에서 가장 유리한 상품을 선택할 수 있도록 금융회사의 일반 대출상품 외에 금융회사가 보증기관 등과의 협약‧대리대출 방식으로 취급하는 정책금융상품
을 포괄
금융회사가 취급하지 않는 정책금융기관 직접대출상품 도 함께 확인할 수 있도록 서민금융진흥원 의 ‘대출상품 한눈에’ 사이트로 연결되는 링크 주소 (URL) 를 별도 게시
(공시방법) 상품별 특성이 다양 한 점을 감안하여, 검색조건을 세분화 하고 관심상품의 세부내용 을 확인할 수 있는 ‘상세정보’ 기능 추가
- (검색화면) 원하는 상품을 쉽게 찾을 수 있게 자금용도, 가입대상, 대출종류, 상품구분, 필요금액 등 총 10종 의 검색조건 제공 - 금융 용어 에 익숙하지 않은 사용자를 위해 용어 도움말 기능 마련
- (결과화면) 상품들을 한 눈에 파악‧비교 할 수 있도록 각 상품의 개괄적 정보를 통일성 있게 보여주고, 맞춤정렬 기능 (금융회사, 상품명, 금리 順) 제공 - 관심 상품의 상세정보 버튼 클릭시 신용점수 구간별 평균금리, 우대금리요건 등 세부정보 확인 가능
Ⅲ . 이용방법 [1/4단계] 금융감독원 “ 금융상품 한눈에 ” 홈페이지 접속 ☞
- 금융감독원 대외 홈페이지 (fss.or.kr) → “ 금융상품 한눈에 ” 선택
- 네이버 등 포털에서 “금융상품 한눈에”를 검색 하거나 직접 접속 (finlife.fss.or.kr) 도 가능 [2/4단계] “ 개인사업자대출 비교공시 ” 선택 ☞ “ 희망찬 금융생활 ” ➔ “ 개인사업자대출 ” 선택 [3/4단계] 자금용도 등 검색조건 선택 후 “ 🔍 금융상품 검색 ” 클릭 ☞ 자금용도, 가입대상, 상품구분 등 본인의 필요 에 따른 대출조건 특성 선택 후 “ 검색 ” 주1) 검색조건 우상단의 물음표 아이콘 클릭시, 선택지내 금융용어 에 대한 설명 팝업창 이 표시
- 2 ) 검색조건 중 ➅대출필요금액 ~ ➉가입방법 의 경우 검색화면 하단의 상세검색 아이콘 클릭시 선택 가능 [참 고] 비교공시 세부 검색조건 개요 ① 자금용도: 단순 시설 · 운영자금 의 경우 ‘ 일반 ’, 창업·대환 등 특화 대출상품 의 경우 해당 분류 선택 ② 가입대상: 대출상품별 가입대상 선택 (청년, 여성, 장애인, 온라인셀러, 저신용자, 전문직 등) ③ 대출종류: 담보 대출, 보증 대출, 신용 대출 중 선택 ④ 금융권역: 대출 희망권역 선택 (은행, 저축은행, 여신전문 (카드･캐피탈) , 보험, 신협조합) ⑤ 상품구분: 금융회사 자체자금 대출 은 ‘ 일반대출 ’, 협약 · 대리대출 등의 경우 ‘ 정책상품 ’ 선택 ⑥ 대출필요금액: 대출 필요금액 선택 (상품별 대출한도가 사전에 정해진 경우 해당) ⑦ 금리방식: 대출 금리 종류 선택 ( 고정 또는 변동 금리) ⑧ 상환방식: 대출 상환방식 선택 (만기일시, 원금분할상환, 원리금분할상환, 임의상환 등) ⑨ 지역선택: 대출 희망지역 선택 (금융회사 영업점 등 소재지) ⑩ 가입방법: 대출상품 가입방법 선택 (영업점, 인터넷, 스마트폰, 모집인, 전화 (텔레뱅킹) 등) [4/4단계] 대출금리 등 “ 비교 및 최적의 개인사업자 대출상품 선택 ” ☞ 예) 은행 권역 내 ‘ 운전자금 ’ 목적 ‘ 신용대출 ’ 선택시 결과 화면
붉은색 점선 부분은 특정상품의 상세를 클릭했을 때 펼쳐지는 세부정보)
Ⅳ . 기대효과 및 향후 계획
개인사업자가 여러 금융회사를 직접 방문하지 않고도 본인의 상황 과 목적 에 맞는 대출 상품을 편리하게 조회 ‧ 비교 할 수 있게 됨에 따라,
- 상품탐색 초기 단계에서 소요되는 시간·비용 을 절감 하고 합리적인 상품 선택 이 가능해질 것으로 예상
아울러, 금융회사가 취급중인 유사한 대출상품간 비교 가 용이 해지는 만큼,
- 건전한 가격 경쟁 등 시장 자율경쟁 이 촉진 되고, 개인사업자의 니즈 를 반영한 상품 출시 등으로 이어져 전반적인 금융서비스 개선 효과도 기대
금융당국은 향후에도 시스템이 안정적 으로 운영 될 수 있도록 지속 적으로 점검 하여 보완·개선 해 나가는 한편,
- 개인사업자의 현장의 목소리 및 애로사항을 적극 경청 하여 개인사업자의 금융 이용에 불편이 없도록 노력 해 나갈 예정
'금융상품 한눈에' 에서는 개인사업자 대출상품 외에도 주택담보대출 등 다른 대출상품 과 예·적금 의 금리, 거래조건 등도 손쉽게 비교 할 수 있습니다.