“금융회사의 자금세탁방지(AML) 전문성 강화와 자발적 개선을 유도하겠습니다.” - FIU, 2026년 상반기 자금세탁방지(AML) 제도이행평가 실시- 금융정보분석원 (FIU) 은 2026년 상반기 자금세탁방지(AML) 제도이행평가를 실시 한다고 밝혔다. 이번 평가는 금융회사의 자금세탁 위험노출과 관리역량 을 종합적으로 점검 하고, 금융회사가 스스로 취약점을 개선 하도록 유도 하기 위해 추진된다.
지난해 평가 에서는 금융회사의 기본적인 관리체계 는 안정적 으로 운영되고 있었으나, 전문성이 필요 한 의심거래 추출 기준 점검과 독립적 감사 수행 등 일부 영역에서는 개선이 필요 한 것으로 나타났다. 특히 독립적 감사를 통해 스스로 문제를 발견 하고 개선한 기관 은 전체의 22% 수준 에 그쳐, 금융회사의 자발적 AML 관리 노력이 충분하지 않은 것 으로 평가됐다.
이에 따라 올해 평가에서는 금융회사의 전문성 강화 와 자발적 관리활동 유도 를 중심 으로 평가체계를 일부 개선하여 실시 한다. 2026년 평가 주요 개선사항.
- 금융회사의 능동적인 AML 관리능력 제고 올해부터 금융회사가 스스로 수행하는 자발적·선도적 AML 활동 도 평가에 반영 한다. 기존에는 평가지표에서 제시된 관리 실적 중심으로 평가 가 이루어져 , 개별 금융회사의 창의적·적극적 개선 노력 을 충분히 반영하는데 한계 가 있었다 . 이에 따라 정성평가 를 통해 금융회사의 선제적 개선 노력 과 자발적 AML 활동 에 가점을 부여 함으로써, 금융회사가 스스로 AML 관리 수준 을 지속적 으로 높일 수 있도록 유도 하고자 한다.
- 자금세탁 위험노출에 비례한 관리능력 평가 자금세탁 노출 위험이 클수록 더 높은 관리수준이 요구 된다는 점을 고려 하여, 위험노출도와 위험관리도를 연계 해 위험 대비 관리 수준이 부족한 경우 감점을 실시 한다. 감점은 위험노출도 대비 위험관리도의 비율에 따라 차등 적용 하며 위험 수준에 비례한 관리체계 를 보다 정밀하게 평가 할 계획이다.
- 기타 개선사항 최근 캄보디아 사태 등 해외 송금 과 관련한 자금세탁 범죄 사례를 고려 하여 외화거래 관련 의심거래 모니터링을 강화 한다. 또한 금융회사의 규모에 따라 평가체계 를 차등 적용 함으로써 현실성과 형평성을 높이고 관련 평가지표를 합리적으로 개선 하였다.
2026년 상반기 “AML 제도이행평가” 일정
- 금융회사 , 평가값 입력 (3.3~4.10) → FIU , 이상값 통보 (4.17) → 금융회사 , 이상값 수정 (4.20~4.30) → FIU , 증빙요청 및 입력값 검토 (5월~6월) → FIU , 정성평가 대상 안내 및 임의 평가결과 안내 (7월 초) → FIU , 현장점검 및 정성평가 채점 (7~9월) → FIU , 평가결과 확정 및 포상대상 선정 (10월초) 이와 함께 FIU는 제도이행평가의 실효성 을 높이기 위해 현행 업무규정 에 따라 운영 중인 평가 근거 를 「특정금융정보법」에 명시 하는 방안을 추진하고 있다. 평가 참여를 의무화 하고, 허위자료 제출 등 부적절한 대응에 대한 제재 근거를 명확 히 함으로써 평가 신뢰성을 강화할 계획이다. 아울러 소규모·저위험 금융회사에 대한 부담 완화 방안을 병행 검토 하여 , 금융회사의 자발적 AML 관리와 전문성 강화 노력 을 지속적으로 지원 할 예정 이다. FIU는 앞으로도 제도이행평가를 통해 금융회사의 AML 관리수준 을 지속적 으로 점검·개선 하고, 위험 기반 감독체계 를 더욱 고도화 해 나갈 계획이다.