「보험업법 시행령 일부개정령안」 입법예고

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규제영향분석서

보험업법 시행령<목 차>

소관부처및작성자인적사항소관부처금융위원회작성자이름태현수담당부서(과) 보험과직급5급국장김학수연락처02-2100-2962과장손주형이메일hstae@korea.kr금 융 서 비 스 국 장 김 학 수 (서 명)

과태료 부과기준

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<규제 개요 >기본정보1.규제사무명과태료부과기준2.규제조문보험업법시행령제104조,별표93.위임법령보험업법제209조4.유형강화5.입법예고’17.5.23.∼7.3.

규제의필요성

• 6.추진배경및정부개입필요성

보험업법개정으로과태료부과한도가약2배인상됨에따라시행령으로정하고있는과태료기준금액에이를반영

과태료는위법행위에대한행정질서벌이므로부과금액등을법령으로규정할필요7.규제내용위반행위별과태료기준금액을인상하고,동일위반행위에대한업권별기준금액에차등을최소화8.피규제집단및이해관계자

유형인원수 또는규모의견수렴방식의견내용피규제자보험회사,보험회사의 임직원, 보험 모집종사자 등보험회사(57개) 임직원(58천명) 및 모 집 종 사 자 등입법예고-이해관계자금융소비자 및 관련 단체, 금융감독원 등-입법예고, TF 운영(금융감독원)-9.기대효과금전제재의실효성제고

규제의적정성10.영향평가여부기술영향평가중기영향평가경쟁영향평가해당없음해당없음해당없음11.비용편익분석(정성분석)행정질서벌또는행정제재처분에관련된내용이므로대안별비용·편익분석을생략기타12.일몰설정여부해당없음

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<조문 대비표>현행개정안제104조(과태료의부과기준)법제209조제1항부터제4항까지의규정에따른과태료의부과기준은별표9와같다. 제104조(과태료의부과기준)----------------제5항-------------------------------------------.[별표9]과태료의부과기준(제104조관련)1.일반기준금융위원회는위반행위의정도,위반행위의동기와그결과등을고려하여제2호에따른과태료금액을감경하거나2분의1의범위에서가중할수있다.다만,가중하는경우에도법제209조제1항부터제4항까지의규정에따른과태료금액의상한을초과할수없다.2.개별기준(단위:만원)위반행위근거법조문금액가.법제3조를위반한경우법제209조제3항제1호700나.보험회사가법제10조또는제11조를위반하여다른업무등을겸영한경우법제209조제1항제1호5,000.

<신설>

<신설>다.보험회사가법제10조또는제11조를위반하여다른업무등을겸영한경우그보험회사의발기인·설립위원·이사·감사·검사인·청산인,「상법」제386조제2항및제407조제1항에따른직무대행자법제209조제2항제1호2,000

[별표9]--------------------------1.--------------------------------------------------------------------------------------감면----------------------------------.-------------------------------------제5항----------------------------------------------.2.----------------------------가.----------------------------제5항-------나.------------------를------------------------------------------------------10,000나의2.보험회사가법제11조를위반하여다른업무등을겸영한경우법제209조제1항제1호6,000나의3.보험회사가법제11조의2제1항을위반하여부수업무를신고하지않은경우법제209조제1항제1호의26,000다.------------------를-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항--------

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(제59조및제73조에서준용하는경우를포함한다)또는지배인(이하이표에서"보험회사의발기인등"이라한다)

<신설>

라.삭제<2016.7.28.>마.보험회사의발기인등이법제18조를위반하여자본감소의절차를밟은경우법제209조제2항제3호2,000바.보험회사의발기인등이관청·총회또는법제25조제1항및제54조제1항의기관에보고를부실하게하거나진실을숨긴경우법제209조제2항제4호1,400사.보험회사의발기인등이법제38조제2항을위반하여입사청약서를작성하지않거나입사청약서에적을사항을적지않거나부실하게적은경우법제209조제2항제5호1,400아.보험회사의발기인등이정관·사원명부·의사록·자산목록·대차대조표·사업계획서·사무보고서·결산보고서,법제44조에서준용하는「상법」제29조제1항의장부에적을사항을적지않거나부실하게적은경우

법제209조제2항제6호1,400

• ---------------------------------------------------------------------------------------------다의2.보험회사가법제11조를위반하여다른업무등을겸영한경우그보험회사의발기인·설립위원·이사·감사·검사인·청산인,「상법」제386조제2항및제407조제1항에따른직무대행자(제59조및제73조에서준용하는경우를포함한다)또는지배인(이하이표에서"보험회사의발기인등"이라한다)

법제209조제4항제1호1,200

마.--------------------------------------------------------------------제4항--------바.-------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항--------사.--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항--------아.----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

• -------제4항--------

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자.보험회사의발기인등이법제57조제1항(제73조에서준용하는경우를포함한다)이나법제64조및제73조에서준용하는「상법」제448조제1항을위반하여서류를비치하지않은경우법제209조제2항제7호800

차.보험회사의발기인등이사원총회또는법제54조제1항의기관을법제59조에서준용하는「상법」제364조를위반하여소집하거나정관으로정한지역이외의지역에서소집하거나법제59조에서준용하는「상법」제365조제1항을위반하여소집하지않은경우

법제209조제2항제8호2,000

카.보험회사의발기인등이법제60조또는제62조를위반하여준비금을적립하지않거나준비금을사용한경우법제209조제2항제9호2,000타.보험회사의발기인등이법제69조를위반하여해산절차를밟은경우법제209조제2항제10호2,000파.보험회사의발기인등이법제72조또는정관을위반하여보험회사의자산을처분하거나그남은자산을배분한경우법제209조제2항제11호2,000하.보험회사의발기인등이법제73조에서준용하는「상법」제254조를위반하여파산선고의신청을게을리한경우법제209조제2항제12호2,000거.보험회사의발기인등이청산의종결을지연시킬목적으로법제73조에서준용하는「상법」제535조제1항의기간을부당하게정한경우법제209조제2항제13호2,000너.보험회사의발기인등이법제73조에서준용하는법제209조제2항제142,000

자.------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항-------

차.---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

• -------제4항--------

카.---------------------------------------------------------------------------------------------제4항--------타.--------------------------------------------------------------제4항---------파.-----------------------------------------------------------------------------------------------------제4항---------하.------------------------------------------------------------------------------------------------제4항---------거.-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항---------너.----------------------------------------------제4항--------

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「상법」제536조를위반하여채무를변제한경우호더.보험회사의발기인등이법제79조제2항에서준용하는「상법」제619조또는제620조를위반한경우법제209조제2항제15호2,000러.보험회사의발기인등이법제85조제1항을위반한경우법제209조제2항제16호1,400머.법제85조제2항을위반한경우법제209조제3항제2호700버.법제85조의3제1항을위반한경우법제209조제3항제2호의2700서.법제85조의4를위반하여직원의보호를위한조치를하지않거나직원에게불이익을준경우법제209조제3항제2호의3500어.법제91조제1항에따른금융기관보험대리점등또는금융기관보험대리점등이되려는자가법제83조제2항또는제100조를위반한경우법제209조제4항3,500저.법제92조를위반한경우법제209조제3항제3호700

<신설>처.법제93조에따른신고를게을리한경우법제209조제3항제4호400

<신설>커.보험회사가법제95조를위반한경우법제209조제1항제2호5,000터.보험회사가법제95조를위반한경우그보험회사의발기인등법제209조제2항제17호2,000퍼.법제95조를위반한경우법제209조제3항제5호1,000

<신설>허.보험회사의임직원이법제209조1,400

• ---------------------------------------더.-----------------------------------------------------------------------------------------제4항---------러.-------------------------------------------------제4항---------머.--------------------------------제5항----350버.----------------------------------제5항---------서.----------------------------------------------------------------------------------제3항1,800어.--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제2항6,000저.법인인보험중개사가법----------제5항-------저의2.법인이아닌보험중개사가법제93조를위반한경우법제209조제5항제3호350처.법인인자가법-----------------------------제5항-------처의2.법인이아닌자가법제93조에따른신고를게을리한경우법제209조제5항제4호200커.--------------------------------------------10,000터.-----------------------------------------------------------제4항----------퍼.법인인자가법---------------제5항--------퍼의2.법인이아닌자가법제95조를위반한경우법제209조제5항제5호500허.------------------------------

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법제95조의2·제95조의4·제97조를위반한경우그보험회사의발기인등제2항제18호고.법제95조의2를위반한경우법제209조제3항제6호700

<신설>노.보험대리점·보험중개사소속보험설계사가법제95조의2·제95조의4·제96조제1항·제97조제1항·제99조제2항및제3항을위반한경우해당보험대리점·보험중개사.다만,보험대리점·보험중개사가그위반행위를방지하기위하여해당업무에관하여상당한주의와감독을게을리하지않은경우는제외한다.

법제209조제3항제7호700

<신설>

도.법제95조의4를위반한경우법제209조제3항제8호700

<신설>로.보험회사가법제96조를위반한경우법제209조제1항제3호3,500모.보험회사가법제96조를위반한경우그보험회사의발기인등법제209조제2항제19호1,400

• -------------------------------------------------------제4항------고.법인인자가법----------------제5항-------고의2.법인이아닌자가법제95조의2를위반한경우법제209조제5항제6호350노.법인인보험대리점---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
• -------제5항-------

노의2.법인이아닌보험대리점·보험중개사소속보험설계사가법제95조의2·제95조의4·제96조제1항·제97조제1항·제99조제2항및제3항을위반한경우해당보험대리점·보험중개사.다만,보험대리점·보험중개사가그위반행위를방지하기위하여해당업무에관하여상당한주의와감독을게을리하지않은경우는제외한다.

법제209조제5항제7호350

도.법인인자가법제95조의4를위반한경우--------제5항-------도의2.법인이아닌자가법제95조의4를위반한경우법제209조제5항제8호350로.--------------------------------------------6,000모.-----------------------------------------------------------제4항----------

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보.법제96조제1항을위반한경우법제209조제3항제9호700

<신설>소.법제97조제1항을위반한경우법제209조제3항제10호700

<신설>오.보험회사소속임직원또는보험설계사가법제99조제2항을위반한경우해당보험회사.다만,보험회사가그위반행위를방지하기위하여해당업무에관하여상당한주의와감독을게을리하지않은경우는제외한다.

법제209조제1항제4호3,500

조.법제99조제2항및제3항을위반한경우법제209조제3항제11호700

<신설>초.법제102조의5제1항을위반한경우법제209조제3항제11호의21,000코.보험회사의발기인등이법제106조제1항제4호또는제7호부터제10호까지의규정을위반하여자산운용을한경우법제209조제2항제20호2,000토.보험회사가법제106조제1항제7호부터제10호까지의규정을위반한경우법제209조제1항제5호5,000포.보험회사가법제109조를위반하여다른회사의주식을소유한경우법제209조제1항제6호5,000호.보험회사의발기인등이법제109조를위반하여다른회사의주식을소유한경우법제209조제2항제21호2,000구.보험회사가법제110조를위반한경우법제209조제1항제7호5,000

보.법인인자가법--------------------제5항-------보의2.법인이아닌자가법제96조제1항을위반한경우법제209조제5항제9호350소.법인인자가법-------------------제5항---------소의2.법인이아닌자가법제97조제1항을위반한경우법제209조제5항제10호350오.-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

• -------------6,000

조.법인인자가법---------------------------제5항---------조의2.법인이아닌자가법제99조제2항및제3항을위반한경우법제209조제5항제11호350초.-------------------------------------제5항------------코.----------------------------------------------------------------------------------------------------제4항------------토.------------------------------------------------------------------------10,000포.--------------------------------------------------------------------10,000호.------------------------------------------------------------------------제4항----------

<삭제>

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• 9 -

누.보험회사의발기인등이법제110조를위반한경우법제209조제2항제22호2,000두.보험회사가법제110조의2제1항을위반한경우법제209조제1항제7호의23,500루.보험회사가법제111조제4항을위반하여금융위원회에보고하지않거나공시하지않은경우법제209조제1항제7호의32,000

<신설>

무.법제112조에따른자료제출을거부한경우법제209조제3항제12호700부.보험회사가법제113조를위반한경우법제209조제1항제8호5,000수.보험회사의발기인등이법제113조를위반한경우법제209조제2항제23호2,000우.보험회사가법제116조를위반한경우법제209조제1항제9호5,000주.보험회사의발기인등이법제116조를위반한경우법제209조제2항제24호2,000추.보험회사가법제118조를위반하여재무제표등을기한까지제출하지않거나사실과다르게작성된재무제표등을제출한경우법제209조제1항제10호5,000쿠.보험회사의발기인등이법제118조를위반하여재무제표등의제출기한을지키지않거나사실과다르게작성된재무제표등을제출한경우법제209조제2항제25호2,000투.보험회사의발기인등이법제119조를위반하여서류의비치나열람의제공을하지않은경우법제209조제2항제26호800푸.보험회사의발기인등이법제120조제1항을위반법제209조제2항제272,000

누.------------------------------------------------제4항----------두.-----------------------------------------------------3,000루.------------------제2항을위반하여이사회의의결을거치지않은경우-----------------10,000루의2.보험회사가법제111조제3항또는제4항에따른보고또는공시를하지않거나거짓으로보고또는공시한경우법제209조제1항제7호의46,000무.--------------------------------------------제5항---------부.-------------------------------------------10,000수.------------------------------------------------제4항----------우.------------------------------------------10,000주.------------------------------------------------제4항----------추.----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------6,000쿠.----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항------1,400투.--------------------------------------------------------------------------------제4항---------푸.보험회사가-------------------------------------제1항제1010,000

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하여책임준비금또는비상위험준비금을계상하지않거나장부에기재하지않은경우호

<신설>

후.보험회사가법제124조제1항을위반하여공시하지않은경우법제209조제1항제11호3,500그.보험회사의발기인등이법제124조제1항을위반하여공시하지않은경우법제209조제2항제28호1,400느.보험회사가법제124조제4항을위반하여정보를제공하지않거나부실한정보를제공한경우법제209조제1항제12호2,000드.보험회사의발기인등이법제124조제4항을위반하여정보를제공하지않거나부실한정보를제공한경우법제209조제2항제29호800르.법제124조제5항을위반하여비교·공시한경우법제209조제3항제13호700므.보험회사의발기인등이법제125조를위반한경우법제209조제2항제30호800브.보험회사의발기인등이법제126조를위반하여정관변경을보고하지않은경우법제209조제2항제31호1,400스.보험회사의발기인등이법제127조를위반한경우법제209조제2항제32호1,400으.보험회사가법제127조의3을위반한경우그보험회사의발기인등법제209조제2항제33호2,000즈.보험회사가법제128조의2를위반한경우법제209조제1항제13호5,000츠.보험회사가법제128조의2를위반한경우그보법제209조제2항제34800

• ---------------------------------------않거나과소ㆍ과다하게계상하는경우또는--호의2푸의2.보험회사의발기인등이법제120조제1항을위반하여책임준비금또는비상위험준비금을계상하지않거나장부에기재하지않은경우법제209조제4항제27호2,000후.-------------------------------------------------------------6,000그.-----------------------------------------------------------------제4항----------느.-----------------------------------------------------------------------------------------3,000드.-------------------------------------------------------------------------------------------제4항---------르.----------------------------------------------제5항---------므.------------------------------------------------제4항---------브.-----------------------------------------------------------------------제4항----------스.------------------------------------------------제4항----------으.-------------------------------------------------------------제4항----------즈.------------------------------------------------10,000츠.----------------------------------------------제4항----2,000

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• 11 -

험회사의발기인등호크.보험회사가법제128조의3을위반하여기초서류를작성·변경한경우그보험회사의발기인등법제209조제2항제35호1,400트.보험회사의발기인등이법제130조를위반하여보고하지않은경우법제209조제2항제36호1,400프.보험회사가법제131조제1항·제2항및제4항에따른명령을위반한경우법제209조제1항제14호3,500흐.보험회사의발기인등이법제131조에따른명령을위반한경우법제209조제2항제37호1,400기.법제131조제1항을준용하는법제132조·제179조·제192조제2항,법제133조제1항을준용하는법제136조·제179조·제192조제2항및법제192조제1항에따른명령을위반한경우

법제209조제3항제14호700

<신설>

니.보험회사가법제133조에따른검사를거부·방해또는기피한경우법제209조제1항제15호5,000디.보험회사의발기인등이법제133조에따른검사를거부·방해또는기피한경우법제209조제2항제38호2,000리.법제133조제3항을준용하는법제136조·제179조및제192조제2항에따른검사를거부·방해또는기피한경우법제209조제3항제15호700

<신설>

• ---------------크.----------------------------------------------------------------------------------제4항----------트.------------------------------------------------------------제4항----------프.--------------------------------------------------------------------------10,000흐.----------------------------------------------------------제4항------2,000기.법인인자가법-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
• -------제5항------1,000

기의2.법인이아닌자가법제131조제1항을준용하는법제132조·제179조·제192조제2항,법제133조제1항을준용하는법제136조·제179조·제192조제2항및법제192조제1항에따른명령을위반한경우

법제209조제5항제14호500

니.----------------------------------------------------------------------10,000디.-----------------------------------------------------------------------제4항----------리.법인인자가법------------------------------------------------------------------------------------------------제5항------1,000리의2.법인이아닌자가법제209조500

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• 12 -

미.법제133조제3항을준용하는법제136조·제179조·제192조제2항에따른요구에응하지않은경우법제209조제3항제16호700

<신설>

비.보험회사의발기인등이금융위원회가선임한청산인또는법원이선임한관리인이나청산인에게사무를인계하지않은경우법제209조제2항제39호1,400시.보험회사의발기인등이법제141조를위반하여보험계약의이전절차를밟은경우법제209조제2항제40호1,400이.보험회사의발기인등이법제142조를위반하여보험계약을하거나법제144조(제152조제2항에서준용하는경우를포함한다)를위반하여자산을처분하거나채무를부담할행위를한경우

법제209조제2항제41호2,000

지.보험회사의발기인등이법제151조제1항·제2항,제153조제3항또는제70조제1항에서준용하는「상법」제232조를위반하여합병절차를밟은경우법제209조제2항제42호2,000치.법제162조제2항에따른요구를정당한사유없이거부·방해또는기피한경우법제209조제3항제17호700

<신설>

법제133조제3항을준용하는법제136조·제179조및제192조제2항에따른검사를거부·방해또는기피한경우제5항제15호미.법인인자가법-------------------------------------------------------------------------제5항---------미의2.법인이아닌자가법제133조제3항을준용하는법제136조·제179조·제192조제2항에따른요구에응하지않은경우법제209조제5항제16호350비.------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항----------시.-------------------------------------------------------------------------제4항----------이.--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

• -------제4항----------

지.--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------제4항----------치.법인인자가법-------------------------------------------------------------제5항---------치의2.법인이아닌자가법제162조제2항에따른법제209조제5항제17350

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• 13 -

키.보험회사의발기인등이법에따른등기를게을리한경우법제209조제2항제43호1,400티.보험회사의발기인등이법또는정관에서정한보험계리사에결원이생긴경우에그선임절차를게을리한경우법제209조제2항제44호1,400

요구를정당한사유없이거부·방해또는기피한경우호키.----------------------------------------------------제4항----------티.--------------------------------------------------------------------------------------------------제4항----------

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• 14 -

Ⅰ.규제의 필요성 및 대안선택1.추진배경 및 정부개입 필요성

(추진배경)보험업법 개정(’17.10.19일 시행)*으로 과태료 부과한도가 인상되고 부수업무 신고의무 위반 등 과태료 부과 대상이 확대됨에 따라ㅇ각 위반행위별 과태료 기준금액을 상향 조정하고신설되는 과태료의기준금액을 설정하는 등 제재 관련 제도 개선

법인 5천만원 → 1억원 등

(정부개입 필요성)과태료는 위법행위에 대한 행정질서벌이므로 부과금액 등을 법령에 규정할 필요

「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제17조는 금융기관 감독 및 검사·제재에 관한 사항을 금융위원회의 소관사무로 규정2.규제 대안 검토 및 선택①대안의 내용 및 선택 근거

(대안의 내용)법 개정으로 과태료 부과한도가 인상(5천만원→1억원,1천만원→3천만원)되고 과태료 부과대상이 신설*됨에 따라 시행령에 규정된개별 위반행위별 과태료 기준금액을 조정

부수업무 신고의무 위반, 대주주와 거래 절차 및 공시의무 위반 등 과태료 부과근거가 미비된 사항 보완 등ㅇ개별 위반행위의 중요도에 따라 법률상 부과한도액의 일정비율로 차등화하고 있는 현행 기준금액체계를 기본으로 하되,-금융업법간 제재의 형평차원에서 기준금액을 일부 조정*

경영공시의무 위반:금융지주법 5백만원, 자본시장법 1천만원, 보험업법 3.5천만원 → 6천만원

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• 15 -
• 또한,법인․개인별 과태료 기준금액을 명확하게 구분*하여 제재의 형평성을 제고

부담능력 등을 고려하여 보험회사 임직원에 대해서는 보험회사의 1/5 수준, 임직원 外 대주주, 보험설계사 등 개인에 대해서는 법인의 1/2 수준으로 차등

아울러,과태료 부과를 면제할 수 있는 근거를 두어 제재의 탄력성과 행정업무의 효율성을 제고

< 타 법령상 과태료 면제규정 >▪공정거래법 시행령(§65②):공정거래위원회는 별표 3및 별표 4에 따라 산정된 과태료를 그 위반의 정도,사유 또는 결과 등을 고려하여 감면하거나 2분의 1의 범위에서 가중할 수 있다.다만,가중하는 경우에도 법 제69조의2(과태료)제1항에 따른 과태료 금액의 상한을 초과할 수 없다.*면제 사유는 공정위 고시(대규모 내부거래 이사회의결 및 공시의무 위반에 관한 과태료 부과기준 등)에 규정→천재지변으로 인한 부득이한 사유,공적견해표명에 따라 오인한 행위로서 정당한 사유가 있는 경우 면제▪예금자보호법 시행령([별표3]1.다.):금융위원회는 위반의 정도가 경미하거나위반자가 위반행위를 즉시 시정한 경우에는 과태료를 면제할 수 있다.

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• 16 -

< 보험업법 시행령 과태료 기준금액 개정안 >(단위: 만원)위반행위근거법조문금 액비고개정전개정후(겸영제한 위반)나. 보험회사가 법 제10조를 위반하여 다른 업무 등을 겸영한 경우(겸영의무 위반)법 제209조제1항제1호5,00010,000비례인상(법상 한도의 100%)(겸영업무 위반)나의2. 보험회사가 법 제11조를 위반하여 다른 업무 등을 겸영한 경우법 제209조제1항제1호5,000　6,000비례인상(법상 한도의 60%)(부수업무 위반)나의3. 보험회사가 법 제11조의2 제1항을 위반하여 부수업무를 신고하지 않은 경우 법 제209조제1항제1호의2-6,000신설(법상 한도의 60%)(겸영업무 위반/개인)다의2. 보험회사가 법 제11조를 위반하여 다른 업무 등을 겸영한 경우 그 보험회사의 발기인·설립위원·이사·감사·검사인·청산인, 「상법」 제386조제2항 및 제407조제1항에 따른 직무대행자(제59조 및 제73조에서 준용하는 경우를 포함한다) 또는 지배인(이하 이 표에서 "보험회사의 발기인등"이라 한다) 법 제209조제4항제1호2,0001,200조정(법상 한도의 60%)(보험설계사 전속 의무 위반)머. 법 제85조제2항을 위반한 경우법 제209조제5항제2호700350조정(고객응대직원 보호 조치 의무 위반)서. 법 제85조의4를 위반하여 직원의 보호를 위한 조치를 하지 않거나 직원에게 불이익을 준 경우법 제209조제3항　5001,800조정(법상 한도의 60%)(금융기관보험대리점 금지 행위 위반)어. 법 제91조제1항에 따른 금융기관보험대리점등 또는 금융기관보험대리점등이 되려는 자가 법 제83조제2항 또는 제100조를 위반한 경우 법 제209조제2항3,5006,000조정(법상 한도의 60%)(보험중개사 장부 비치 의무 등 위반/법인)저. 법인인 보험중개사가 제92조를 위반한 경우 법 제209조제5항제3호700700개인 50% 조정(보험중개사 장부 비치 의무 등 위반/개인)저의2. 법인이 아닌 보험중개사가 법 제92조를 위반한 경우법 제209조제5항제3호700350(모집조직 변경사항 신고 의무 위반/법인)처. 법인인 자가 법 제93조에 따른 신고를 게을리한 경우법 제209조제5항제4호400400개인 50% 조정(모집조직 변경사항 신고 의무 위반/개인)처의2. 법인이 아닌 자가 법 제93조에 따른 신고를 게을리한 경우법 제209조제5항제4호400200

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• 17 -

위반행위근거법조문금 액비고개정전개정후(보험안내자료 관련 의무 위반)커. 보험회사가 법 제95조를 위반한 경우법 제209조제1항제2호5,00010,000비례인상(법상 한도의 100%)(보험안내자료 관련 의무 위반/법인)퍼. 법인인 자가 법 제95조를 위반한 경우법 제209조제5항제5호1,0001,000개인 50% 조정(보험안내자료 관련 의무 위반/개인)퍼의2. 법인이 아닌 자가 법 제95조를 위반한 경우 법 제209조제5항제5호1,000500(보험모집 설명의무 위반/법인)고. 법인인 자가 법 제95조의2를 위반한 경우 법 제209조제5항제6호700700개인 50% 조정(보험모집 설명의무 위반/개인)고의2. 법인이 아닌 자가 법 제95조의2를 위반한 경우법 제209조제5항제6호700350(보험 모집행위 위반의 대리점 등 책임/법인) 노. 법인인 보험대리점·보험중개사 소속 보험설계사가 법 제95조의2·제95조의4·제96조제1항·제97조제1항·제99조제2항 및 제3항을 위반한 경우 해당 보험대리점·보험중개사. 다만, 보험대리점·보험중개사가 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 상당한 주의와 감독을 게을리하지 않은 경우는 제외한다. 법 제209조제5항제7호700700개인 50% 조정(보험 모집행위 위반의 대리점 등 책임/개인)노의2. 법인이 아닌 보험대리점·보험중개사 소속 보험설계사가 법 제95조의2·제95조의4·제96조제1항·제97조제1항·제99조제2항 및 제3항을 위반한 경우 해당 보험대리점·보험중개사. 다만, 보험대리점·보험중개사가 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 상당한 주의와 감독을 게을리하지 않은 경우는 제외한다.

법 제209조제5항제7호700350(모집광고 준수사항 위반/법인)도. 법인인 자가 법 제95조의4를 위반한 경우 법 제209조제5항제8호700700개인 50% 조정(모집광고 준수사항 위반/개인)도의2. 법인이 아닌 자가 법 제95조의4를 위반한 경우법 제209조제5항제8호700350(통신수단 이용 보험모집 절차 위반)로. 보험회사가 법 제96조를 위반한 경우법 제209조제1항제3호3,5006,000조정(법상 한도의 60%)(통신수단 이용 보험모집 절차 위반/법인)보. 법인인 자가 법 제96조제1항을 위반한 경우 법 제209조제5항제9호700700개인 50% 조정(통신수단 이용 보험모집 절차 위반/개인)보의2. 법인이 아닌 자가 법 제96조제1항을 위반한 경우 법 제209조제5항제9호700350.

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• 18 -

위반행위근거법조문금 액비고개정전개정후(모집관련 금지행위 위반/법인)소. 법인인 자가 법 제97조제1항을 위반한 경우 법 제209조제5항제10호700700개인 50% 조정(모집관련 금지행위 위반/개인)소의2. 법인이 아닌 자가 법 제97조제1항을 위반한 경우법 제209조제5항제10호700350(수수료 지급 금지 위반의 보험회사 책임)오. 보험회사 소속 임직원 또는 보험설계사가 법 제99조제2항을 위반한 경우 해당 보험회사. 다만, 보험회사가 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 상당한 주의와 감독을 게을리하지 않은 경우는 제외한다. 법 제209조제1항제4호3,5006,000조정(법상 한도의 60%)(수수료 지급 금지 위반/법인)조. 법인인 자가 법 제99조제2항 및 제3항을 위반한 경우법 제209조제5항제11호700700개인 50% 조정(수수료 지급 금지 위반/개인)조의2. 법인이 아닌 자가 법 제99조제2항 및 제3항을 위반한 경우법 제209조제5항제11호700350(수수료 지급 금지 위반/법인)토. 보험회사가 법 제106조제1항제7호부터 제10호까지의 규정을 위반한 경우법 제209조제1항제5호5,00010,000비례인상(자산운용 한도 비율 위반)포. 보험회사가 법 제109조를 위반하여 다른 회사의 주식을 소유한 경우법 제209조제1항제6호5,00010,000비례인상(자금지원 관련 금지 행위 위반)구. 삭 제(前)보험회사가 법 제110조를 위반한 경우 법 제209조제1항제7호5,000-삭제(→과 징 금).

(불공정한 대출행위 금지 위반)두. 보험회사가 법 제110조의2제1항을 위반한 경우법 제209조제1항제7호의23,5003,000법상 부과한도 상향(1억원)타 업권 감안 3천 조정(대주주 거래관련 이사회 의결 의무 위반)루. 보험회사가 법 제111조 제2항을 위반하여 이사회의 의결을 거치지 않은 경우 법 제209조제1항제7호의3-　10,000신설(대주주 거래관련 공시의무 위반)루의2. 보험회사가 법제111조제3항 또는 제4항에 따른 보고 또는 공시를 하지 아니하거나 거짓으로 보고 또는 공시한 경우법 제209조제1항제7호의42,0006,000조정 및 신설(3항 위반, 법상 한도의 60%)(타인을 위한 채무보증 금지 위반)부. 보험회사가 법 제113조를 위반한 경우법 제209조제1항제8호5,00010,000비례인상

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• 19 -

위반행위근거법조문금 액비고개정전개정후(자회사와의 금지행위 위반)우. 보험회사가 법 제116조를 위반한 경우법 제209조제1항제9호5,00010,000비례인상(재무제표 제출의무 위반)추. 보험회사가 법 제118조를 위반하여 재무제표 등을 기한까지 제출하지 않거나 사실과 다르게 작성된 재무제표 등을 제출한 경우법 제209조제1항제10호5,00010,000비례인상(재무제표 제출의무 위반/임직원)쿠. 보험회사의 발기인등이 법 제118조를 위반하여 재무제표 등의 제출기한을 지키지 않거나 사실과 다르게 작성된 재무제표 등을 제출한 경우법 제209조제4항제25호2,0001,400임직원은 보험회사의1/5 수준으로 제재(책임준비금 적립의무 위반 등)푸. 보험회사가 법 제120조제1항을 위반하여 책임준비금 또는 비상위험준비금을 계상하지 않거나 과소ㆍ과다하게 계상하는 경우 또는 장부에 기재하지 않은 경우법 제209조제1항제10의2호　-10,000신설(벌칙에서 이관)(책임준비금 적립의무 위반 등/임직원)푸의2. 보험회사의 발기인등이 법 제120조제1항을 위반하여 책임준비금 또는 비상위험준비금을 계상하지 않거나 장부에 기재하지 않은 경우법 제209조제4항제27호2,0002,000임직원은 보험회사의1/5수준으로 제재(공시의무 위반)후. 보험회사가 법 제124조제1항을 위반하여 공시하지 않은 경우법 제209조제1항제11호3,5006,000조정(법상 한도의 60%)(공시의무 위반)느. 보험회사가 법 제124조제4항을 위반하여 정보를 제공하지 않거나 부실한 정보를 제공한 경우법 제209조제1항제12호2,0003,000조정(법상 한도의 30%)(기초서류 작성의무 관련 위반)즈. 보험회사가 법 제128조의2를 위반한 경우 법 제209조제1항제13호5,00010,000비례인상(기초서류 작성의무 관련 위반/임직원)츠. 보험회사가 법 제128조의2를 위반한 경우 그 보험회사의 발기인등법 제209조제4항제34호8002,000임직원은 보험회사의1/5수준으로 제재(금융위원회 명령권 위반/보험회사)프. 보험회사가 법 제131조제1항·제2항 및 제4항에 따른 명령을 위반한 경우법 제209조제1항제14호3,50010,000비례인상

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• 20 -
• 1) ’17.10월 시행 예정인 보험업법 기준

위반행위근거법조문금 액비고개정전개정후(금융위원회 명령권 위반/임직원)흐. 보험회사의 발기인등이 법 제131조에 따른 명령을 위반한 경우법 제209조제4항제37호1,4002,000임직원은 보험회사의1/5수준으로 제재(금융위원회 명령권 위반/법인모집조직)기. 법인인 자가 법 제131조제1항을 준용하는 법 제132조·제179조·제192조제2항, 법 제133조제1항을 준용하는 법 제136조·제179조·제192조제2항 및 법 제192조제1항에 따른 명령을 위반한 경우 법 제209조제5항제14호7001,000조정(법상 한도의 100%)(금융위원회 명령권 위반/개인모집조직)기의2. 법인이 아닌 자가 법 제131조제1항을 준용하는 법 제132조·제179조·제192조제2항, 법 제133조제1항을 준용하는 법 제136조·제179조·제192조제2항 및 법 제192조제1항에 따른 명령을 위반한 경우 법 제209조제5항제14호700500개인 50% 조정(검사 거부·방해/보험회사)니. 보험회사가 법 제133조에 따른 검사를 거부·방해 또는 기피한 경우법 제209조제1항제15호5,00010,000비례인상(검사 거부·방해/법인모집조직 등)리. 법인인 자가 법 제133조제3항을 준용하는 법 제136조·제179조 및 제192조제2항에 따른 검사를 거부·방해 또는 기피한 경우법 제209조제5항제15호7001,000조정(법상 한도의 100%)(검사 거부·방해/개인모집조직 등)리의2. 법인이 아닌 자가 법 제133조제3항을 준용하는 법 제136조·제179조 및 제192조제2항에 따른 검사를 거부·방해 또는 기피한 경우법 제209조제5항제15호700500개인 50% 조정(자료제출 요구 및 진술요구 불응/법인모집조직 등)미. 법인인 자가 법 제133조제3항을 준용하는 법 제136조·제179조·제192조제2항에 따른 요구에 응하지 않은 경우법 제209조제5항제16호7001,000조정(법상 한도의 100%)(자료제출 요구 및 진술요구 불응/개인모집조직 등)미의2. 법인이 아닌 자가 법 제133조제3항을 준용하는 법 제136조·제179조·제192조제2항에 따른 요구에 응하지 않은 경우법 제209조제5항제16호700500개인 50% 조정(관계자에 대한 조사요구 불응/법인)치. 법인인 자가 법 제162조제2항에 따른 요구를 정당한 사유 없이 거부·방해 또는 기피한 경우법 제209조제5항제17호700700개인 50% 조정(관계자에 대한 조사요구 불응/개인)치의2. 법인이 아닌 자가 법 제162조제2항에 따른 요구를 정당한 사유 없이 거부·방해 또는 기피한 경우법 제209조제5항제17호700350

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• 21 -

(선택 근거) 과태료 기준금액 인상은 금융회사의 자율성·책임성 제고를 위해 추진한

제재개혁

(’15.9월)*의 일환

보험업법 개정(’17.10.19일 시행)으로 과태료 부과한도가 인상ㅇ규제대안은 과태료 금액을 인상하고 업권간 형평을 맞추는 것으로제재의 실효성·형평성 측면에서 현행유지안보다 우위ㅇ행정력 투입 수준 대비 위반행위 억제력 등 과태료 부과한도 인상의 효과 측면에서도 규제대안이 현행유지안보다 우위

한편,과태료 부과금액 인상으로 인해 금융회사 부담이 늘어나는 것에 대한 일부 우려가 있으나ㅇ업권 규모 및 타 기관 사례에 비해 경미했던 금전제재를 현실화 하는 수준이고ㅇ과태료 인상 수준도 전체적인 측면에서 타 법 사례에 비해 높은 수준이 아니므로 규제의 강도가 크게 높아진다고 보기 어려움②이해관계자 의견수렴이해관계자명주요 내용조치결과금융감독원금융감독원 실무진과 TF를 구성하여 3차례 회의 등을 통해 의견 수렴특이사항 없음금융회사 등 시행령 변경예고로 의견 수렴진행중

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• 22 -
• 3.기대 효과

“솜방망이 금전제재”가 사라지고 제재의 실효성 제고ㅇ대형 금융사고·소비자 피해를 유발하는 경우에도 금전제재 금액이턱없이 낮아 “솜방망이 제재”라는 비난이 많았음⇨보험업법 시행령의 과태료 기준금액을 약 2~3배 인상함으로써 금전제재 제도의 실효성 제고 기대

업권마다 상이한 종류·금액의 금전제재를 통일적으로 개정하여 금융업법간 형평성 제고ㅇ동일·유사 위반행위에 대해 업권간 제재 유형이나 수준이 다른 문제⇨동일·유사한 위반행위에 대해서는 동일한 제재가 부과되도록 업권별제재 형평성을 제고

Ⅱ.규제의 적정성1.목적

수단 간 비례적 타당성

(규제목적)금융회사 및 임직원 등의 위법행위에 대한 금전제재 강화를 통해 유사 위법행위를 억제하여,금융회사의 신뢰성,금융시장 안정성 및 금융소비자 보호등 편익을 제공

(규제수단)과태료 부과금액이 증가할 수 있으나,공정거래법 등 타업권 및 해외 사례등에 비추어 과도한 수준으로 보기 어려움

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• 2.영향평가 필요성 등 고려사항

해당사항 없음3.해외 및 유사입법사례o해외사례

영국·미국:영국은 FinancialPenalty,미국은 CivilMoneyPenalty의 단일 구조로 우리나라의 과태료·과징금에 해당하는 금전제재를 부과ㅇ우리나라는 과태료·과징금이 적용되는 영역·부과요건·부과금액 등을 구분하고 있으나,ㅇ영국과 미국은 금전제재 부과사유를 개별적으로 열거하지 않고 “법령 또는 감독청의 명령을 위반하는 경우”로 포괄적으로 규정하고 있으며,소액부터 고액까지 부과 가능-영국은 부과금액의 상한이 없으며*

Financial Services and Markets Act에서 “it may impose on him a penalty of such amount as it considers appropriate”으로 규정 -미국은 위반행위 정도에 따라 3단계*로 구분하여 위반행위 기간1일당 상한액을 규정

위반행위 1일당 (1단계) $7,500 / (2단계) $37,500 / (3단계) $1,425,000-미국이나 영국은 금융당국의 폭넓은 재량권하에 거액의 금전제재를 부과해 옴

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·’16년 세계 최대은행인 웰스파고에 대해 고객명의 무단도용등 사유로 CFPB(미연방 소비자금융보호국)가 $1억(1천억원),OCC가 $3.5천만(3.5백억원),LACity가 $5천만(5백억원)의 민사제재금을 부과·’13년 미국 금융당국은 JP모건에 대해 신용파생상품 투자관련 리스크관리 부적정 등 사유로 SEC가 $2억(2천억원),FRB가 $2억(2천억원),OCC가 $3억(3천억원)의 민사제재금을,영국 금융당국은￡1.4억(2천억원)등의 민사제재금을 부과·’11년 SEC는 내부자 거래관련 갤리언 펀드 설립자 라자라트남에대해 부당이득인 $5천만(5백억원)의 약 2배에 가까운 $9천만(9백억원)의 민사제재금을 부과

독일·일본 :우리나라와 유사하게 관련 법률에서 금전제재 부과사유를 구체적으로 규정ㅇ독일은 과태료·과징금을 구분하지 않고,Bußgeld라는 단일 금전제재 체계를 운영하고 있으며 법률로 상한액을 설정(최대 100만유로)ㅇ일본은 우리나라와 같이 과태료·과징금*을 구분하여 사용하고 있으며,일부 사유에 대해서는 위반법인을 대상으로 한 고액의 벌금형(최대 30억원)을 별도로 규정하고 있음

일본은 금융상품거래법 및 공인회계사법에만 과징금을 규정하고 있음o타법사례

공정거래법 시행령 비교ㅇ보험업법 시행령상 과태료 기준금액은 공정거래법 시행령과비교하더라도 매우 낮은 편-공정거래법은 허위 공시,이사회 의결을 거치지 않거나 공시하지않은 행위 등에 대해 시행령에서 최대 7천만원까지 과태료를 부과*

조사 거부·방해·기피행위는 법률상 부과한도인 2억원까지 과태료를 부과할 수 있음

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• 반면,보험업법은 시행령에서 최대 5천만원의 과태료 기준금액을 정하고 있음

금융법 사례 분석①현행 금융법 시행령상 과태료 기준금액은 최대 5천만원으로 금융회사의 위반행위를 제재·억제하기에 부족한 수준

’15년 과태료 부과금액: 기관 33.6억원(건당12백만원), 개인 29.2억원(건당5백만원) ’16년 과태료 부과금액: 기관 35.6억원(건당16백만원), 개인 24.5억원(건당6백만원)⇨법인인 자 최대 1억원,법인이 아닌 자(임직원 등)최대 5천만원수준으로 과태료 기준금액이 인상되도록 11개주요 금융법*시행령을 일괄적으로 개정 추진중

금융지주·은행·보험·자본시장·지배구조·여전·저축은행·신협·신용정보·전자금융·대부업법②동일·유사 위반행위에 대해 상이한 과태료 기준금액을 규정하고 있는 문제를 시정하여 업권간 제재 형평을 제고< 예시 : 검사 거부·방해·기피 행위 >구 분 현 행 개 정법 률시행령법 률시행령금융지주법1천만원1천만원(법인)5백만원(개인) 1억원1억원(법인)5천만원(개인)**임직원은 2천만원은행법1천만원(임직원등)5백만원(임직원등)1억원(법인)2천 만 원(임 직 원 등)보험업법5천만원(보험사)2천만원(이사등)1)5천만원(보험사)2천만원(이사등)1억원(보험사)2천만원(이사등)자본시장법5천만원 5천만원(법인)2.5천만원(개인)1억원여전법3천만원5천만원5천만원(법인)2.5천만원(개인)**임직원은 1천만원신용정보법1천만원1천만원 1)보험회사의 발기인, 설립위원, 이사 등

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Ⅲ.규제의 실효성1.규제의 순응도o피규제자 준수 가능성

과태료 기준금액 인상은 금융회사의 자율성·책임성 제고를 위해 추진한

제재개혁

(’15.9월)의 일환ㅇ강화된 규제로 인해 발생할 과태료 금액도 타기관,해외 사례에 비해 높은 수준이 아니므로 규제의 강도가 크게 높아진다고 보기어려워 피규제자의 비준수 가능성은 낮음o규제 차등화 방안

과태료는동일 권역의 기관 등이 행한동일한 위반행위에 대해 원칙적으로 동일한 수준의 제재가 적용됨2.규제의 집행가능성o행정적 집행가능성

금번 개정안은 과태료 기준금액을 인상하는 것에 불과함ㅇ또한,기존의 과태료 산정체계 하에서 인상된 기준금액을 적용하는것이므로 추가적인 인력 소요 없음o재정적 집행가능성

기존의 과태료 산정체계 하에서 인상된 기준금액을 적용하는 것이므로 추가적인 예산 소요 없음9001337 / 2017-05-26 14:36 문 서 보 안 을 생 활 화 합 시 다.

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Ⅳ.추진계획 및 종합결론1.추진 경과

보험업법 시행령 개정을 통한 과태료 기준금액 인상은 금융감독원,금융회사 등 이해관계자들의 충분한 의견 수렴 등을 거쳐발표한

금융분야 제재개혁 추진방안

(’15.9월)의 후속조치임ㅇ방안 발표 후에도 피규제대상자인 금융회사 임직원을 상대로 2차례(’15.12월,’16.10월)에 걸친 제재개혁 인지도 및 만족도 조사(심층인터뷰등)를 통해 지속적으로 관련 의견을 청취·수렴하였음2.향후 평가계획

제도 운영 과정에서 일부 불합리한 점이 발생하는지 지속적으로 모니터링하고,필요한 경우 보다 합리적으로 제도가 운영될 수 있도록 추가보완책 등을 검토할 예정3.종합결론

금번 보험업법 시행령 개정은금융회사의 자율성ㆍ책임성을강화하는

제재개혁

정책의 일환으로ㅇ보험업법 시행령 개정을 통해 금융회사의 신뢰성 및 금융소비자 보호 수준을 제고하는 정책 목표 달성기대

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