금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 일부개정규정안 입법예고

금융기관검사및제재에관한규정일부개정고시안금융기관검사및제재에관한규정일부를다음과같이개정한다.제3조제1호에소목및오목을각각다음과같이신설한다.소.서민의금융생활지원에관한법률오.온라인투자연계금융업및이용자보호에관한법률제8조의2각호외의부분본문중“1주일전”을“1주일전(종합검사의경우1개월전)”으로한다.제14조에제5항부터제8항까지를각각다음과같이신설한다.⑤감독원장은표준검사처리기간(검사종료후부터검사결과통보까지소요되는기간으로서180일이내에서감독원장이정하는기간을말한다.)운영을통해검사결과가신속히처리될수있도록노력하여야한다.⑥제5항의표준검사처리기간에는다음각호의기간은산입하지아니한다.1.관련사안에대한유권해석,법률

회계검토에소요되는기간2.제재대상자에대한사전통지및의견청취에소요되는기간3.검사종료후추가적인사실관계확인을위해소요되는기간4.관련소송및수사

조사기관의수사및조사진행으로인하여지연되는기간5.제재심의위원회의추가심의에소요되는기간6.제재심의위원회의최종심의일로부터금융위의결일(금융위가금융

위원장에게제재조치권한을위임한경우동제재조치의결정일)7.제재의공정성및형평성을위해다수의검사건을함께처리할경우소요되는기간⑦표준검사처리기간의운영과관련하여구체적인불산입기간등세부사항은감독원장이정한다.⑧감독원장은제5항의표준검사처리기간을경과한검사건에대하여그건수와각각의지연사유,진행상황및향후처리계획을매반기종료후1개월이내에금융위에보고하여야한다.제17조제1항제7호가목중“그”를“위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때그”로,“비교적”을“제2호의제재에해당되는경우보다”로하고,같은항제9호중“정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가상당히경미한경우”를“제7호에해당되나위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가제7호의제재에해당되는경우보다경미한경우”로한다.제18조제1항제1호나목중“저해하는행위를”을“저해하거나사회적물의를야기하는행위등을”로하고,같은항제2호나목중“정상참작”을“위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작”으로하며,같은항제4호중“제3호각목의1에해당되나정상참작의사유가있거나위법ㆍ부당행위의정도가비교적가벼운경우”를“제3호각목의1에해당되나위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작의사유가있거나위법ㆍ

부당행위의정도가제3호의제재에해당되는경우보다가벼운경우”로하고,같은항제5호중“정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가상당히경미한경우”를“제4호에해당되나위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가제4호의제재에해당되는경우보다경미한경우”로한다.제23조제1항중“자진신고,그밖의정상을참작하여”를“자진신고여부등을고려하여”로한다.제23조의2를다음과같이신설한다.제23조의2(임직원에대한조건부조치면제)①감독원장은금융기관임직원(제재이전퇴직자포함)의행위가제18조제1항제5호(제19조제1항의주의를포함,다만감독자에대한주의는제외)에해당하는경우에는준법교육을이수하는것을조건으로조치를면제할수있다.②제1항의준법교육실시요구를받은제재대상자가요구를받은날로부터90일이내준법교육을이수하지못하였을경우에는조치면제는그효력을상실한다.③제1항의준법교육과관련한세부사항은감독원장이따로정하는바에따른다.제26조의제목“(기타감독기관조치의반영)”을“(기타감독기관및당해금융기관조치의반영)”으로하고,같은조제목외의부분중“감독기관”을“감독기관또는해당금융기관”으로한다.제47조를삭제한다.

별표2제4호가목중“부과기준율”을“부과기준율에10%를가감하여비율”로하고,같은표제5호다목(2)및(3)중“30이내”를각각“50이내”로하며,같은목에(8)을다음과같이신설한다. (8)규정제23조제1항에의거제재를감경하거나면제하는경우에는기본과징금의100분의10이내에서감경할수있다.다만,제26조에의거제재를감면하는경우에는기본과징금의100분의50이내에서감경할수있다.별표3제3호나목본문중“예정비율을”을“예정비율에10%를가감하여비율을”로하고,같은표제4호나목(1)중“제25조제3항에의거직원에대한”을“제23조제1항에의거”로하며,같은(1)에단서를다음과같이신설한다.다만,제26조에의거제재를감면하는경우에는예정금액의100분의50이내에서감경할수있다.별표3제4호나목(3)및(4)중“30”을각각“50”으로하고,같은목(5)에단서를다음과같이신설한다.다만,위반행위로인하여금융질서를현저히문란케함으로써사회적물의를야기하는등공익상의필요에따라특별히취급할사정이있는경우에는그러하지아니하다.별표6에제4호를다음과같이신설한다.<별표 6> 업권별 과태료 부과기준 개정안(신설)4. 여신전문금융업법 위반에 대한 과태료 부과기준가. 여신전문금융업법 제 14조 4항 및 시행령 제6조의 7 제5항, 법 제14조의5 제2항 제1호, 제2호, 제3호, 법 제24조의2 제1항, 제2항(신용카드 회원모집시.

금지의무 위반) (1) 적용범위 : 법인이 아닌 자가 신용카드 회원을 불법 모집한 경우(여신전문금융업법 시행령 별표 4의 2-나목의 경우) (2) 위반건수:모집된 신용카드의 수(다만, 타인에게 모집을 하게 하는 모집 위탁은 모집업무를 위탁받은 타인의 수) (3)예정비율의 산정:위반의 동기(상·중·하)에 위반결과의 중대성(중대․보통․경미)을 감안하여 결정

위반결과는 모집 유형별로 소비자 권익 침해 우려, 모집질서 문란의 정도 등을 기준으로 건별로 판단 위반동기 위반결과상중하

중대∙2개 이상의 불법모집 유형이 결합된 경우∙연회비의 200% 초과 또는 3만원을 초과하는 경제적 이익을 제공한 경우∙모집위탁 및 타사카드 모집의 경우∙허위‧과장‧왜곡‧축소 및 불충분한 정보를 제공한 경우∙길거리‧방문 모집의 경우∙인터넷을 통한 모집으로 공인전자서명을 통한 본인여부를 확인하지 아니한 모집의 경우∙회원 모집의 대가로 타인에게 보수나 수수료를 지급하는 방식의 모집의 경우

법정최고금액의100%법정최고금액의 80%법정최고금액의 60%

보통∙연회비의 100% 초과 또는 2만원을 초과하는 경제적 이익을 제공한 경우법정최고금액의 80%법정최고금액의 60%법정최고금액의 40%경미∙연회비의 100% 이하 또는 2만원 이하의 경제적 이익을 제공한 경우∙자발적 불법모집 중단* 등법정최고금액의 60%법정최고금액의 40%법정최고금액의 20%

모집권유 및 카드발급신청서 수령 이후 동 신청서를 자발적으로 카드사에 접수하지 않고 폐기․반환하는 등 적극적 시정노력을 한 경우(4) 과태료 부과대상자인 모집인의 등록기간이 3개월 미만 또는 최근 3개월 월평균 수입이 2.5백만원 미만인 경우에는 예정금액의 50%를, 월 평균수입 2.5백~3백만원 미만인 경우는 예정금액의 20%를 감경한다(5) 과태료 부과 당시 부과대상자가 다음 각 목 중 어느 하나에 해당하는 경우에는 예정금액의 50%를 감경하되, 나목 단서의 경우에는 과태료를 면제한다.

(가) 질서위반행위규제법 시행령(§2의2)의 과태료 감경대상자 또는 만 60세 이상인 자 (나) 파산신청 또는 개인회생절차 개시신청을 하여 파산절차 또는 개인회생절차가 진행중인 자, 신용회복위원회의 프리워크 아웃․개인워크아웃 절차가 진행중인 자, 국민행복기금의 채무조정중인 자. 다만 파산선고나 개인회생절차 개시결정을 받고 5년이 경과되지 아니한 자는 과태료를 면제한다.

부칙이규정은공고한날부터시행한다.다만,제14조제5항부터제8항까지의개정규정은시행일이후최초로실시되는검사부터적용하며,제23조의2의개정규정은공고후6개월이경과한날부터시행한다.

신ㆍ구조문대비표현 행 개 정 안제3조(정의)이규정에서사용하는용어의정의는다음각호와같다. 제3조(정의)-------------------------------------------.1.“금융업관련법”이라함은다음각목의법률을말한다.1.-----------------------------------------.가.∼보.(생략)가.∼보.(현행과같음).

<신설> 소.서민의금융생활지원에관한법률

<신설> 오.온라인투자연계금융업및이용자보호에관한법률2.∼20.(생략)2.∼20.(현행과같음)제8조의2(검사의사전통지)감독원장은제8조에따른현장검사를실시하는경우에는검사목적및검사기간등이포함된검사사전예고통지서를당해금융기관에검사착수일1주일전까지통지하여야한다.다만,검사의사전통지에따라검사목적달성이어려워질우려가있는다음각호의하나에해당하는경우에는그러하지아니하다.

제8조의2(검사의사전통지)-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------1주일전(종합검사의경우1개월전)--.----------------------------------------------------------------------------------------------.1.∼4.(생략) 1.∼4.(현행과같음)제14조(검사결과의통보및조치)제14조(검사결과의통보및조치)

①∼④(생략) ①∼④(현행과같음)

<신설> ⑤감독원장은표준검사처리기간(검사종료후부터검사결과통보까지소요되는기간으로서180일이내에서감독원장이정하는기간을말한다.)운영을통해검사결과가신속히처리될수있도록노력하여야한다.

<신설> ⑥제5항의표준검사처리기간에는다음각호의기간은산입하지아니한다.1.관련사안에대한유권해석,법률

회계검토에소요되는기간2.제재대상자에대한사전통지및의견청취에소요되는기간3.검사종료후추가적인사실관계확인을위해소요되는기간4.관련소송및수사

조사기관의수사및조사진행으로인하여지연되는기간5.제재심의위원회의추가심의에소요되는기간6.제재심의위원회의최종심의일로부터금융위의결일(금융위가금융위원장에게제재조

치권한을위임한경우동제재조치의결정일)7.제재의공정성및형평성을위해다수의검사건을함께처리할경우소요되는기간

<신설> ⑦표준검사처리기간의운영과관련하여구체적인불산입기간등세부사항은감독원장이정한다.

<신설> ⑧감독원장은제5항의표준검사처리기간을경과한검사건에대하여그건수와각각의지연사유,진행상황및향후처리계획을매반기종료후1개월이내에금융위에보고하여야한다.제17조(기관에대한제재)①금융위설치법,금융산업구조개선법및금융업관련법의규정등에의거금융기관에대하여취할수있는제재의종류및사유는다음각호와같다.

제17조(기관에대한제재)①--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.1.∼6.(생략) 1.∼6.(현행과같음)7.기관경고7.------가.제2호나목의규정에해당되나그위반의정도가비교적가벼운경우가.------------------------위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사

후수습노력등을고려할때그--제2호의제재에해당되는경우보다--나.ㆍ다.(생략)나.ㆍ다.(현행과같음)8.삭제9.기관주의9.------정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가상당히경미한경우제7호에해당되나위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가제7호의제재에해당되는경우보다경미한경우②(생략) ②(현행과같음)제18조(임원에대한제재)①금융위설치법,금융산업구조개선법및금융업관련법의규정등에의거금융기관의임원에대하여취할수있는제재의종류및사유는다음각호와같다.

제18조(임원에대한제재)①-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.1.해임권고(해임요구,개선(改選)요구를포함한다.이하같다.) 1.-------------------------------------.---------가.(생략) 가.(현행과같음)나.금융기관의건전한운영을크게저해하는행위를나.-------------------------저해하거나사회적

함으로써당해금융기관의경영을심히위태롭게하거나당해금융기관또는금융거래자등에게중대한재산상의손실을초래한경우

물의를야기하는행위등을---------------------------------------------------------------------------------다.∼바.(생략)다.∼바.(현행과같음)2.업무집행의전부또는일부의정지2.---------------------------가.(생략) 가.(현행과같음)나.위법ㆍ부당행위가제1호각목의어느하나에해당되나정상참작의사유가있는경우나.-------------------------------------------위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작--3.(생략) 3.(현행과같음)4.주의적경고4.---------제3호각목의1에해당되나정상참작의사유가있거나위법ㆍ부당행위의정도가비교적가벼운경우제3호각목의1에해당되나위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작의사유가있거나위법ㆍ부당행위의정도가제3호의제재에해당되는경우보다가벼운경우5.주의5.---

정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가상당히경미한경우제4호에해당되나위법․부당행위의동기,목적,방법,수단,사후수습노력등을고려할때정상참작의사유가크거나위법ㆍ부당행위의정도가제4호의제재에해당되는경우보다경미한경우②∼⑥(생략)②∼⑥(현행과같음)제23조(기관및임직원제재의감면)①기관및임직원에대한제재를함에있어위법ㆍ부당행위의정도,고의ㆍ중과실여부,사후수습노력,공적,자진신고,그밖의정상을참작하여제재를감경하거나면제할수있다.

제23조(기관및임직원제재의감면)①------------------------------------------------------------------------------------자진신고여부등을고려하여----------------------------------.②ㆍ③(생략) ②ㆍ③(현행과같음)

<신설> 제23조의2(임직원에대한조건부조치면제)①감독원장은금융기관임직원(제재이전퇴직자포함)의행위가제18조제1항제5호(제19조제1항의주의를포함,다만감독자에대한주의는제외)에해당하는경우에는준법교육을이수하는것을조건으로조치를면제할수있다.

②제1항의준법교육실시요구를받은제재대상자가요구를받은날로부터90일이내준법교육을이수하지못하였을경우에는조치면제는그효력을상실한다.③제1항의준법교육과관련한세부사항은감독원장이따로정하는바에따른다.제26조(기타감독기관조치의반영)금융위또는감독원장외의감독기관이금융관련법규에의하여제재대상자에취한조치가있는경우에는이를고려하여제재의종류를정하거나제재를가중ㆍ감면할수있다.

제26조(기타감독기관및당해금융기관조치의반영)-------감독기관또는해당금융기관------------------------------------------------------------------------------------------.제47조(신용협동조합등에대한제재의특례)①제17조제2항의규정에불구하고감독원장은신용협동조합법이정하는바에따라신용협동조합및동중앙회의업무의전부또는일부에대하여정지조치를할수있다.②제18조제2항의규정에불구하고감독원장은상호저축은행법및신용협동조합법이정하는바에따라상호저축은행및동

<삭제>

연합회와신용협동조합및동중앙회의임원에대한해임권고ㆍ개선또는직무정지조치를요구할수있다.③제18조제1항의규정에불구하고감독원장은상호저축은행및신용협동조합의임원이대출등을취급함에있어상호저축은행법및신용협동조합법을위반한행위에대한제재의기준을별도로정할수있다.현 행 개 정 안<별표2>과징금부과기준4.기본과징금의산정<별표2>과징금부과기준4.기본과징금의산정가.(생략) 가.(현행과같음)

<부과기준율표>(생략)

<부과기준율표>(현행과같음)

세부평가기준표에서고려되지않거나세부평가기준표와다르게고려할사유(해당사유가가중또는감면사유와중복되는경우는제외한다)가있는경우에는부과기준율을달리결정할수있다.다만,이경우그사유를검사결과조치안에명시하여야한다.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------부과기준율에10%를가감하여비율을달리결정할수있다.-------------------------------------------------.별표2.과징금부과기준5.다.감경사유및비율(2)위반행위를감독기관이인지별표2.과징금부과기준5.다.감경사유및비율(2)------------------------

하기전에스스로시정또는치유한경우에는기본과징금의100분의30이내에서감경할수있다.(3)위반행위를감독기관이인지하기전에자진하여신고하는등검사에적극적으로협조한경우에는기본과징금의100분의30이내에서감경할수있다.(8)

<신설>

• --------------------------------------------------100분의50이내에서감경할수있다.(3)----------------------------------------------------------------------------------100분의50------------------------.(8)규정제23조제1항에의거제재를감경하거나면제하는경우에는기본과징금의100분의10이내에서감경할수있다.다만,제26조에의거제재를감면하는경우에는기본과징금의100분의50이내에서감경할수있다.<별표3>과태료부과기준3.예정금액의산정<별표3>과태료부과기준3.예정금액의산정나.위반결과및동기에따른비율(이하“예정비율”이라한다)과다른비율을적용할사유(해당사유가가중또는감면사유와중복되는경우는제외한다)가있는경우에는예정비율을달리결정할수있다.다만,이경우그사유를검사결과조치안에명시하여야한다.

나.---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------예정비율에10%를가감하여비율을달리결정할수있다.-----------------------------------------------.별표3.과태료부과기준4.나.감경사유(1)규정제25조제3항에의거직원에대한제재를감경하거나면제하는경우에는예정금액의별표3.과태료부과기준4.나.감경사유(1)규정제23조제1항에의거-------------------------------------------------------

<별표 6> 업권별 과태료 부과기준 개정안(신설)4. 여신전문금융업법 위반에 대한 과태료 부과기준가. 여신전문금융업법 제 14조 4항 및 시행령 제6조의 7 제5항, 법 제14조의5 제2항 제1호, 제2호, 제3호, 법 제24조의2 제1항, 제2항(신용카드 회원모집시

100분의10이내에서감경할수있다.(2)(생략)(3)위반행위를감독기관이인지하기전에자진하여신고하는등검사에적극적으로협조한경우에는예정금액의100분의30이내에서감경할수있다.(4)위반행위를감독기관이인지하기전에스 스로시정또는치유한경우에는예정금액의100분의30이내에서감경할수있다.

• -------------------------------------.다만,제26조에의거제재를감면하는경우에는예정금액의100분의50이내에서감경할수있다.(2)(현행과같음)(3)---------------------------------------------------------------------------------------100분의50------------------.(4)-------------------------------------------------------------100분의50------------------.(5)2개이상의동일한종류의위반행위에대하여부과하려는예정금액의총액이해당위반행위에대한법률상최고한도액(위반행위를한자가법인이아닌경우에는법정최고금액으로한다)의10배를초과하는경우에는그초과부분이내에서감경할수있다.

(5)------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.다만,위반행위로인하여금융질서를현저히문란케함으로써사회적물의를야기하는등공익상의필요에따라특별히취급할사정이있는경우에는그러하지아니하다.

금지의무 위반) (1) 적용범위 : 법인이 아닌 자가 신용카드 회원을 불법 모집한 경우(여신전문금융업법 시행령 별표 4의 2-나목의 경우) (2) 위반건수:모집된 신용카드의 수(다만, 타인에게 모집을 하게 하는 모집 위탁은 모집업무를 위탁받은 타인의 수) (3)예정비율의 산정:위반의 동기(상·중·하)에 위반결과의 중대성(중대․보통․경미)을 감안하여 결정

위반결과는 모집 유형별로 소비자 권익 침해 우려, 모집질서 문란의 정도 등을 기준으로 건별로 판단 위반동기 위반결과상중하

중대∙2개 이상의 불법모집 유형이 결합된 경우∙연회비의 200% 초과 또는 3만원을 초과하는 경제적 이익을 제공한 경우∙모집위탁 및 타사카드 모집의 경우∙허위‧과장‧왜곡‧축소 및 불충분한 정보를 제공한 경우∙길거리‧방문 모집의 경우∙인터넷을 통한 모집으로 공인전자서명을 통한 본인여부를 확인하지 아니한 모집의 경우∙회원 모집의 대가로 타인에게 보수나 수수료를 지급하는 방식의 모집의 경우

법정최고금액의100%법정최고금액의 80%법정최고금액의 60%

보통∙연회비의 100% 초과 또는 2만원을 초과하는 경제적 이익을 제공한 경우법정최고금액의 80%법정최고금액의 60%법정최고금액의 40%경미∙연회비의 100% 이하 또는 2만원 이하의 경제적 이익을 제공한 경우∙자발적 불법모집 중단* 등법정최고금액의 60%법정최고금액의 40%법정최고금액의 20%

모집권유 및 카드발급신청서 수령 이후 동 신청서를 자발적으로 카드사에 접수하지 않고 폐기․반환하는 등 적극적 시정노력을 한 경우(4) 과태료 부과대상자인 모집인의 등록기간이 3개월 미만 또는 최근 3개월 월평균 수입이 2.5백만원 미만인 경우에는 예정금액의 50%를, 월 평균수입 2.5백~3백만원 미만인 경우는 예정금액의 20%를 감경한다(5) 과태료 부과 당시 부과대상자가 다음 각 목 중 어느 하나에 해당하는 경우에는 예정금액의 50%를 감경하되, 나목 단서의 경우에는 과태료를 면제한다.

(가) 질서위반행위규제법 시행령(§2의2)의 과태료 감경대상자 또는 만 60세 이상인 자 (나) 파산신청 또는 개인회생절차 개시신청을 하여 파산절차 또는 개인회생절차가 진행중인 자, 신용회복위원회의 프리워크 아웃․개인워크아웃 절차가 진행중인 자, 국민행복기금의 채무조정중인 자. 다만 파산선고나 개인회생절차 개시결정을 받고 5년이 경과되지 아니한 자는 과태료를 면제한다.