율곡농협 검사결과제재 (2020-10-27)

동일인 대출한도 초과 취급

｢신용협동조합법｣ 제42조 및 ｢동법 시행령｣ 제16조의4 등에 의하면 조합은 동일인에 대하여 자기자본의 100분의 20 또는 자산총액의 100분의 1 중 큰 금액의 범위 안에서 대출을 취급하여야 하고, 본인의 계산으로 다른 사람의 명의에 의하여 하는 대출 등은 이를 그 본인의 대출 등으로 보는데도 (경남)율곡농업협동조합은 2014.8.7.～2018.12.27. 기간 중 ◯◯◯ 등 3명의 차주에 대하여 본인 또는 제3자 명의를 이용하는 방법으로 일반대출금 등 총 △△건, ◇◇◇억 ◇◇백만원(검사착수일 현재 대출잔액 ◎◎억 ◎◎백만원)을 취급하여 2018.2.14. 현재 동일인대출 한도(◆◆억 ◆◆백만원)를 최고 48억 17백만원 초과(자기자본의

｢신용협동조합법｣ 제42조, 제84조 ｢신용협동조합법시행령｣ 제16조의4 ｢상호금융업감독규정｣ 제6조

대출취급 불철저

｢신용협동조합법｣ 제39조 및 농협 ｢상호금융여수신업무처리준칙｣ 제9조에 의하면 조합은 대출취급시 자금의 용도, 소요금액, 소요기간 및 상환능력 등의 종합적인 분석을 통하여 적정금액이 지원되도록 하여야 함

’17.4.13.～’18.3.2. 차주 ◯◯◯ 등 3명에 대하여 부동산개발사업 용도로 일반대출 등 총 ●건, ●●억 ●●백만원의 대출을 취급한 후, 사전분양률 저조로 중도금 수입을 통한 마감공사비 충당이 불가능하게 되자 ’18.6.8.～’18.7.26. 기간 중 대출 부실을 회피하기 위하여 담보취득이 불가한 실제 분양되지 않은 동 미등기 연립주택을 담보로 차주의 배우자 △△△ 등 10명의 허위 수분양자 명의를 이용하여 중도금대출 총 ●건, ●억 ●●백만원을 부당하게 취급한 사실이 있음(검사착수일 현재 연체 중)

｢신용협동조합법｣ 제39조, 제95조 ｢상호금융업감독규정｣ 제4조 ｢여신업무방법(예)｣ 제2조