검단농업협동조합 검사결과제재 (2018-11-27)

동일인 대출한도 초과 취급

｢신용협동조합법｣ 제42조 및 ｢신용협동조합시행령｣ 제16조의4 등에 의하면 조합은 동일인에 대하여 자기자본의 100분의 20 또는 자산총액의 100분의 1 중 큰 금액의 범위에서 금융위원회가 정하는 한도를 초과하여 대출을 할 수 없으며, 본인의 계산으로 다른 사람의 명의에 의하여 하는 대출 등은 이를 그 본인의 대출 등으로 보는데도, 2003.5.12.～2016.2.29. 기간 중 차주

｢신용협동조합법｣ 제42조, 제95조 ｢신용협동조합법시행령｣ 제16조의4 ｢상호금융업감독규정｣ 제6조

임직원 대출 부당취급

｢신용협동조합법｣ 제39조, 제95조, ｢상호금융업감독규정｣ 제4조 및 ｢상호금융여수신업무처리준칙｣ 제14조 등에 따르면 조합은 임직원을 채무자로 하는 대출은 생활안정자금, 주택자금 및 임직원 본인명의의 예⋅적금담보대출 및 임직원 소유 주택담보대출 등 제한된 범위 내에서 취급 하여야 함

2013.9.25.∼2017.4.6. 기간 중 前지점장 ▣▣▣에 대하여 제3자 명의를 이용하는 방법으로 예금 및 나대지 등을 담보로 일반대출 등 8건을 취급하였음

｢신용협동조합법｣ 제39조, 제95조 ｢상호금융업감독규정｣ 제4조 ｢상호금융여수신업무처리준칙｣ 제14조

금융실명거래 확인의무 위반

｢금융실명거래및비밀보장에관한법률｣ 제2조, 제3조 등에 의하면 금융기관은 신규 계좌개설시 실명확인증표 원본에 의하여 본인 및 거래자의 실명을 확인하고, 가족이 대리하여 예금계좌 개설을 신청하는 경우에는 가족확인서류와 대리인 실명확인증표로 실명을 확인 하여야 함

2015.1.20.∼2017.4.11. 기간 중 前지점장 ◉◉◉은 △△△ 및

｢금융실명거래및비밀보장에관한법률｣ 제2조, 제3조 ｢금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령｣ 제3조, 제4조의2

대출 취급 불철저

｢신용협동조합법｣ 제39조, 제95조, ｢상호금융업감독규정｣ 제4조 및 ｢여신업무방법(예)｣제2편 제2장 제2절 제1조 등에 의하면 부동산 담보대출 취급시 환가성이 낮은 잡종지나 환가성이 없는 맹지 등은 담보로 취득할 수 없음

2009.6.15.∼2013.5.20. 기간 중 차주 ▽▽▽ 등 2명에게 총 3건, 9억 46백만원의 일반대출 등 취급시 환가성이 없거나 낮아 담보로서 취득이 부적격한 맹지 등을 담보로 취득하고 대출을 취급하여 이번 검사착수일 현재 총 2억 70백만원이 부실화되는 결과를 초래함

｢신용협동조합법｣ 제39조, 제95조 ｢상호금융업감독규정｣ 제4조 ｢여신업무방법(예)｣ 제1조