신용거래융자핵심설명서(예시)

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(신용거래융자) 핵심설명서 (예시)

1

신용거래 개요

미달하는 경우 회사가 정하는 기일까지 추가담보를 납부

하여야 합니다.(추가담보는 현금 또는 대용증권으로만 납부 가능)

2

신용거래의 위험성

주가가 하락하는 경우 투자원금의 상당부분 또는 투자원금 이상을 잃을 수도 있습니다. (

임의처분 하는 경우 전일 종가의 하한가로 처분

될 수 있으며 임의처분 금액은

담보부족금액을 훨씬 상회

할 수 있습니다.

(

3

투자자 유의사항

정확한 담보부족금액을 확인한 후 납부

하여야 합니다.

(

신용거래융자 이자율 및 연체이자율 등은 금융투자협회 홈페이지를 통해 공시

되고 있으니 투자에 참고하시기 바랍니다. (금융투자협회(

www.kofia.or.kr

) → 통합공시시스템 → 전체메뉴 → 금융투자회사 공시 → 특정공시 → 신용거래융자이자율)

4

투자사례

* 거래 제비용(수수료, 세금, 대출이자)은 고려하지 않음(동 비용을 포함할 경우 손실규모 증가)

(추가담보납부 요구일의 다음 영업일까지 추가담보를 납입하지 않아 그 다음 영업일에 임의처분하는 경우 가정)

날짜

주식가격

계좌평가금액

담보평가비율

비고

D일 장중

10,000원

10,000,000원

167%

D일 장마감

8,500원

8,500,000원

142%

D+1일

8,300원

8,300,000원

138%

추가담보 납부요구

D+2일

8,100원

8,100,000원

135%

추가담보 미납(30만원 담보부족)

D+3일

임의처분 실행

(1)

임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 15% 하락한 가격(6,890원)을 기준으로 산정하는 경우, 195주 반대매매 필요

☞ 반대매매 수량(195주)이 7,000원에 체결된 것으로 가정할 경우 최저 담보유지비율(140%)를 충족하기 위한

임의처분 금액은 약 137만원(195주×7,000원)으로 담보부족금액(30만원)의 4.6배 수준

(2)

임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 30% 하락한 가격(하한가, 5,700원)을 기준으로 산정하는 경우, 1,000주 모두 반대매매 필요

☞ 반대매매가 7,000원에 체결된 것으로 가정할 경우 임의처분금액은 700만원(1,000주×7,000원)으로

투자원금(400만원)의 상당부분(75%)에 달하는 손실(300만원) 기록

※ 위의 투자사례는 임의처분 시기, 임의처분 수량 산정기준 등 회사의 신용관리 정책에 따라 수정기재 필요

이자징수일

이자종류

이자금액

계산식

비고

**일

정기이자

***원

***원 ×

**일

상환이자

***원(총 : ***원)

***원 ×

5

신용거래의 구체적인 조건

구 분

내 용 (예시)

신용거래보증금율

**% (현금 **% + 대용 **0%)

융자한도

개인 ***원내

담보유지비율

***%

상환 기간

**일 (*회 연장 가능)

추가납부기간

※ 담보부족 등 사유발생일의 다음 영업일 등 회사의 신용관리 정책에 따라 기재필요

신용거래융자

이자적용방식

신용거래융자 이자율

일반고객 : 연 **% (기준금리 ** + 가산금리 **)

우수고객 : 연 **% (기준금리 ** + 가산금리 **)

VIP고객 : 연 **% (기준금리 ** + 가산금리 **)

* 연체시에는 연 **%

신용거래융자

가능종목

상장종목 (관리·투자경고·투자위험종목, 위탁증거금 100%로 지정된 종목 및 기타 회사가 지정한 종목은 제외)

상환방법

- 상환기일 전이라도 전부 또는 일부 상환 가능

(매매에 의한 상환시에는 당해 매매거래의 결제일에 상환됨)

※ 의문사항 또는 불만(민원)이 있을 경우

상담센터

(XXXX-XXXX) 또는

인터넷 홈페이지

에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는

금융감독원

(국번없이 1332),

금융투자협회(2003-9423)

등의 도움을 요청할 수 있습니다.

신용거래설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.

[설명직원 확인 ]

201X. . . 이승엽 (서명 또는 인)

【작성지침】

신용거래융자 이자적용방식(예시)

해당 증권회사의 이자율 적용방식에 따라 1)~3) 중 택1하여 작성

1)

체차법 :

신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유기간 중 일정기간별로 이자율을 다르게 적용하여 합산하는 방식

2)

소급법

: 신용매수 시점부터 상환시점까지의 보유기간에 따른 최종이자율을 적용하는 방식

3)

단일법

: 신용이용 기간과 상관없이 단일 이자율을 적용하는 방식

신용거래융자 이자 계산(예시)

해당 증권회사의 이자율 적용방식에 따라 1)~3) 중 택1하여 작성

1)

이자율 적용방식이 체차법인 경우

ex) 증권회사의 신용거래융자 조건이 다음과 같다고 가정

- 이자율 : 1일 ~ 7일 : 7%, 8일 ~ 30일 : 8%, 31일 ~ 90일 : 10%

- 이자징수시기 :

(정기) 매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수

(상환) 상환일에 정기이자 징수일부터 상환일까지 경과기간에 대해 이자 징수

- 고객등급에 따른 이자율 차등은 없음

이자징수일

이자종류

이자금액

계산식

비고

정기이자

297,260원

50,000,000원×(7%×7일+

8%×21일)/365

상환이자

295,890원

(총 : 593,150원)

50,000,000원×(8%×2일+10%×20일)/365

2)

이자율 적용방식이 소급법인 경우

ex) 증권회사의 신용거래융자 조건은 다음과 같다고 가정

- 이자율 : 1일 ~ 7일 : 7%, 8일 ~ 30일 : 8%, 31일 ~ 90일 : 10%

- 이자징수시기 :

(정기) 매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수

(상환시) 상환일에 총 보유기간 일수에 따른 이자에서 기징수 이자를 차감하여 징수

- 고객등급에 따른 이자율 차등은 없음

이자징수일

이자종류

이자금액

계산식

비고

정기이자

306,849원

50,000,000원×8%×28일/365

상환이자

378,083원

(총 : 684,932원)

50,000,000원×10%×50일/365 - 306,849

3)

이자율 적용방식이 단일법인 경우

ex) 증권회사의 신용거래융자 조건은 다음과 같다고 가정

- 이자율 : 7%

- 이자징수시기 :

(정기) 매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수

(상환시) 상환일에 정기이자 징수일부터 상환일까지 경과기간에 대해 이자 징수

- 고객등급에 따른 이자율 차등은 없음

이자징수일

이자종류

이자금액

계산식

비고

정기이자

268,493원

50,000,000원×(7%×28일)/365

상환이자

210,959원

(총 : 479,452원)

50,000,000원×(7%×22일)/365

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